Sådan beregner du nutidsværdi
Hvis du har brug for $ 200.000 ti år fra nu, er nedenfor nutidsværdien baseret på forskellige antagne afkast:
- 3% $ 148.818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122.782
(Jeg gjorde disse beregninger på en hp12C calculator app, som jeg bruger på min iPhone og iPad. Indtastninger for at gøre dette er: n = 10, i = afkast, PMT = 0, FV = $ 200.000. Derefter ramte PV for at løse for nuværende værdi.)
Denne enkle nutidsværdiberegning viser, at jo højere afkastet er, desto lavere beløb er der brug for i dag for at finansiere den fremtidige udgift. Dette er en udfordring i pensionsplanlægning; For at opnå en højere afkast skal du typisk vælge en mere risikofyldt portefølje, hvilket betyder, at højere afkast er muligt, men ikke sikkert.
Hvis du vil have mere sikkerhed, skal du acceptere en lavere afkast, hvilket betyder, at flere besparelser er nødvendige for at levere samme levestandard.
Gets endnu sværere i pension på grund af en ukendt tidshorisont
Antag at du kender dig i pension, at for at leve behageligt skal du bruge 20.000 dollars om året ud over din Social Security-indkomst.
Hvor meget skal du spare for at give $ 20.000 om året? En nutidsværdiberegning giver dig svaret.
For at gøre denne beregning er der nu to ukendte variabler; afkast og din levetid. I tabellen nederst i denne artikel tages der hensyn til de respektive nutidsværdier, der tager hensyn til begge variabler.
I tabellen ser du det:
- Hvis du bor 20 år og kan tjene en 5% afkastning, skal du have $ 261.706 for at give dig 20.000 dollars om året.
- Hvis du bor 30 år og tjener en 3% afkast, skal du have $ 403.769.
Hvis din familie og personlige helbredshistorie indikerer, at du kan være langlivet, skal du enten spare mere eller arbejde længere end nogen med en kortere forventet levetid.
Sådan bruges nutidsværdi i pensionsplanlægning
Nutidsværdi kan bruges til at give dig en grov ide om det beløb, du skal have sparet i begyndelsen af pensionering for at opfylde dine udgiftsbehov . Du vil tilføje dine forventede årlige udgifter, trække dine forventede faste indtægtskilder, såsom Social Security, af, hvor lang tid du tror du vil leve og derefter beregne nutidsværdien af denne strøm af udgifter. Sammenlign det med det, du nu har gemt, eller hvad du tror, du vil have sparet ved din pensionsdato, og du har en grov ide om, om du er på sporet eller ej.
Du kan også bruge nutidsværdiberegninger til at træffe valg om risiko.
Antag for eksempel, at du er en enkelt kvinde, 65 år, og du har brug for $ 20.000 om året ($ 1.666 om måneden) for livet. Ved at bruge citat systemet på immediateannuity.com kan du se det lige nu (april 2016) det vil koste dig omkring $ 320.000 for at give $ 1.666 af den månedlige indkomst for livet i form af en annuitet.
I dette eksempel kan du sammenligne det med de nuværende værdier i tabellen nederst i artiklen.
Er $ 320.000 for $ 20.000 om året en god aftale? Det kommer an på. Hvis du bor længe og ikke ønsker investeringsrisiko så er det en god aftale!
Beregning af nutidsværdi i Excel
Når du bruger et Excel-regneark, kan du bruge PV-formlen til at udføre beregningerne for dig. Formelværktøjet vil bede dig om den sats, det samlede antal betalinger, betalingsbeløbet, fremtidige værdier og om betalinger skal anvendes i begyndelsen eller slutningen af en periode.
Nutidsværdi af dine sociale sikringsydelser
Beregninger af nutidsværdier er den bedste måde at sammenligne en social sikring med på valg til en anden. Disse online Social Security-regnemaskiner bruger denne metode og gør beregningerne for dig. Dette kan hjælpe dig med at se, hvilket valg der er mere værd for dig over din forventede levetid.
Nutidsværdi af pensionsoptioner
En nutidsværdiberegning er også en effektiv måde at sammenligne forskellige pensionsvalg på . Hvis du har en lang levetid, kan en mulighed være mere værd for dig i form af nutidsværdi end en anden mulighed. Hvis du er gift, bør du overveje fælles forventet levetid i dine beregninger. På webstedet for finansielle arkitekter, i regnearkets sektion på deres ressource-side, kan du se et regneark med titlen "Pension Options Analysis Spreadsheet". Den bruger nutidsværdi og vil også medvirke i forventede levealder for at hjælpe dig med at sammenligne pensionsoptioner.
Nutidsværdi tabel
| Nutidsværdi på $ 20,00 pr. År indkomst strøm | |||
| Vend tilbage | 20 år | 25 år | 30 år |
| 3% | $ 306.475 | $ 358.710 | $ 403.769 |
| 4% | $ 282.678 | $ 324.939 | $ 295.972 |
| 5% | $ 261.706 | $ 295.972 | $ 322.821 |