Hvor meget skal du bekymre dig om markedsfald?
Hvis du er en langsigtet investor
Hvis du er mere end 10 til 15 år fra pensionering og investerer på lang sigt, behøver du sandsynligvis ikke at bekymre sig om, hvad markedet gør på en given dag. Nøglen til langsigtet investering er at definere din risikotolerance på forhånd og opbygge en portefølje, som du er fortrolig med.
Det hedder aktivallokering, og når du først har afgjort det, behøver du ikke bekymre dig, medmindre din tildeling bliver helt uklar.
En masse finansielle fagfolk vil fortælle dig, at aktivfordeling og regelmæssig porteføljeombalancering er den bedste langsigtede strategi. Jeg kan godt lide det, fordi der er mindre fretting involveret. I stedet for tilfældigt at følge markedet kan du indstille en dato en gang om året for at tjekke ind og se, om din portefølje stadig er i overensstemmelse med dine mål. Hvis ikke, så genbalancere.
Rebalancering indebærer at sælge vindende investeringer for at sætte flere penge i investeringer, der er gået ned, også kendt som at købe lavt og sælge højt. Sig, du har en portefølje, der er 70 procent aktier og 30 procent obligationer. Hvis obligationer har et godt år og aktier falder, vil din saldo ændres. Hvis obligationer begynder at repræsentere 37% til 63% for aktier, kan du flytte flere penge til aktier for at genbalancere. Hvis du følger denne strategi, er du ikke rigtig opmærksom på markedet for resten af året.
Ups og downs vil ske, men hvis din kapitalfordeling er på målet, kan du køre ud på markedet svingninger.
Hvis du er en nærtidsinvestor
Selvom du er tæt på pension, bør din porteføljefordeling afspejle det. Du kan have en større procentdel i renteindtægter eller udbyttebetalende investeringer i et forsøg på at øge den indkomst, som din portefølje producerer.
Men når du har en tildeling, der virker for dig, er rebalanceringsstrategien den samme. Du ønsker måske at tjekke ind på din portefølje oftere end en gang om året. Eller du kan beslutte at gøre et skridt, hvis markedet går ned mere end en given procentdel. Dette er kendt som en trigger. Nogle mæglere tilbyder at kontakte dig i tilfælde af en udløser, så du behøver ikke at tænke på det indtil da.
Er der tommelfingerregler for tildeling af aktiver ? Det gamle trick at trække din alder fra 100, sætte din alder i obligationer og resten i aktier, kan arbejde for konservative investorer. Men hvor meget risiko du vil tage med aktier, vil virkelig afhænge af din egen appetit for vækst og tolerance for risiko. Du kan finde mange risikotolerance-kalkulatorer på nettet, og din 401 (k) administrator har sikkert nogle værktøjer til at hjælpe dig. Du kan også overveje, om du vil beholde aktieportionen af din portefølje i en bred markedsindeksfond eller opdele dine beholdninger mellem fonde eller ETF'er, der repræsenterer forskellige markedssegmenter og størrelser og individuelle aktier. Langsigtede investorer er nok bedre bedre med fonde eller ETF'er, fordi du ikke behøver at bekymre sig om volatiliteten i en enkelt bestand. Hvis du har aktiemappe, er der måder at opbygge en diversificeret portefølje omkring denne stilling, men du bør nok diskutere det med en finansiel rådgiver eller investerings professionel.
Hvis du er en kortfristet investor
Der er de mennesker, der nyder at være opmærksomme på aktiemarkedet. De fleste mennesker gør det ikke. Men hvis du virkelig elsker det, kan du tjene penge til at købe og sælge enkelte aktier og andre værdipapirer. Jeg er alt for dette, men risikerer ikke dine pensionspenge på denne type investeringer, før du er meget sikker på dig selv (og måske ikke engang da). Byg en "sjov penge" portefølje til aktiehandel.
Aktive investorer skal være opmærksomme på de daglige markedsbevægelser og prøve og tid på markedet. Men investorer, der har mest succes, køber typisk frem for at sælge på markedsfald. Dette afhænger selvfølgelig af virksomhedens helbred, og aktive erhvervsdrivende bør lære at analysere aktier baseret på deres grundlæggende principper. Hvis en virksomhed har stærke langsigtede udsigter og er en god værdi, køber det, når det er billigt, som at finde en god handel.
Realtidshandlere har alle mulige tricks, som forkortede lagre og gør mange intradaglige træk. Igen, medmindre du virkelig ved hvad du laver, kan du miste mange penge på at forsøge dette (og selv når du ved hvad du laver), især hvis du bruger gearing eller gæld til at handle aktier. Der er også skattemæssige konsekvenser for disse handler.
Grundlinjen for pensionister: Medmindre omstændighederne er ekstreme (2008 nogen?), Behøver de fleste af os ikke at være meget opmærksomme på kortsigtede markedsbevægelser. Hvis du har en aktivfordeling, du kan leve med, kan du ignorere de finansielle overskrifter.
Disclosure: Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål, og bør ikke danne grundlag for dine investeringsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.