Alligevel kan du undre dig: Hvad er 401 (k)? Og lige så vigtigt, "Hvordan virker et 401 (k) arbejde?". Aldrig frygter. Denne oversigt vil forklare det grundlæggende for dig og hjælpe dig med at lave følelse af de valg, du har, når det kommer til finansiering af dine gyldne år.
Hvad er en 401 (k)?
Betegnelsen 401 (k) henviser til et afsnit af skattelovgivningen, der tillader enkeltpersoner at etablere særlige typer af skattefordelte pensionskonti. Der er to typer af 401 (k) konti.
- Hvad er en traditionel 401 (k)?
En traditionel 401 (k) giver en medarbejder mulighed for at spare penge mod hans eller hendes pensionering og modtage et skattefradrag. Arbejdsgiveren, der sponsorerer planen, kan tilbyde at matche alle penge, som medarbejderen lægger på sin konto, også modtaget skattefradrag. Pengene i 401 (k) -kontoen, som tilhører medarbejderen, kan vokse udskudt til pensionering. Det betyder, at du ikke behøver at betale skat på udbytte, renter og lejer, du genererer af de investeringer, der er foretaget i kontoen. Efter at 401 (k) -indehaveren når 59 ½, kan han eller hun begynde at tage regelmæssige tilbagekøb fra kontoen, hvorefter der skal betales faste skatter på penge, som om det var blevet tjent på løn.
- Hvad er en Roth 401 (k)?
En Roth 401 (k) fungerer meget på samme måde med et par bemærkelsesværdige undtagelser, hvoraf det væsentligste er, at der ikke er skattefradrag til medarbejderen på det tidspunkt, hvor han eller hun bidrager med penge til kontoen. I stedet vokser pengene skattefrit, og ved pensionering må der ikke skyldes en enkelt penny i skat, når tilbagekøb foretages.
Hvorfor er 401 (k) pensionsregnskaber betragtet som så attraktive?
Hvis du er god med penge og ansvarlig, kan et pensionssystem på 401 (k) være meget mere fordelagtigt end en almindelig pensionsplan, fordi du kan finde intelligente ting at gøre med din kapital. For dem der kæmper med at holde sig til en plan, fristes til ofte at handle og drive friktionsudgifter , eller som ikke forstår, hvordan fonde eller aktiemarkedet fungerer, kan 401 (k) -systemet være en ufattelig katastrofe.
Den virkelige appel af 401 (k) kommer ned til skattefordele. Med en traditionel 401 (k) vil en moderat succesrig mellemmanager, der sparer $ 5.000 på et selskab med gode fordele, ikke kun se en skatteafgang på omkring $ 1.000, men modtager også tilsvarende midler på $ 5.000, og det oprindelige bidrag på $ 5.000 bliver øjeblikkeligt til $ 11.000 før en enkeltinvesteringer er foretaget. Derefter kommer udbyttet, renteindtægterne og huslejen til sammensatte skatteudskud indtil pensionering, hvilket ofte er årtier i fremtiden. Det er en fantastisk kombination, der kan udnyttes til en seriøs rigdom byggestrategi for dem, der er disciplinerede nok til aldrig at rade deres reden æg.
Hvad er ulemperne ved 401 (k) pensionsregnskabssystemet?
Ulempen ved 401 (k) systemet er, at det giver folk adgang til deres penge i nødsituationer.
Det kan virke som en god ting, men en af grundene til, at pensionssystemet fungerede bedre for flere mennesker, da de ikke kunne røre de penge, der var afsat til deres fordel. De kunne ikke gøre en dum investering og miste det. De kunne ikke gå til Las Vegas og gamble det væk på craps bordet. Så længe de gik på pension efter en karriere for tjeneste, viste kontrollen sig i posten.
Vi kan ikke fortælle dig, hvor mange gange folk har skrevet mig, at de skulle dræne deres 401 (k) konto, betale regelmæssig indkomstskat plus 10% tidlig tilbagetrækningstraff , fordi de skulle miste deres hus eller have deres biloptagelser . Tidligere ville de med pensionssystemet have været tvunget til at komme med en anden løsning; ikke bringe deres pension i fare
Kort sagt, 401 (k) systemet exasperating kløften mellem de rige og de fattige.
Dem, der er i stand til at styre deres anliggender, har flere muligheder for at gøre intelligente ting og tjene penge. Dem, der har fattige langsigtede beslutninger eller ikke kan handle rationelt, når de står over for ombytningen og volatiliteten på aktiemarkedet, kan ikke opvarme deres hjem i årenes løb, når de skal sejle rundt om i verden.
En anden ulempe ved 401 (k) er, at 401 (k) bidragsgrænser begrænser den samlede mængde penge, du kan huske hvert år. Hvis du er højindkomst og gift, kan du ofte komme rundt ved at opretholde dobbelt 401 (k) konti for begge ægtefæller såvel som to traditionelle IRA'er . Derefter kan du komme ind i mere komplekse arrangementer som aktieindekserede variable livrente forsikringsaftaler. Intelligent struktureret, kan du gemme hundredtusindvis af dollars hvert år i skattebeskyttede pensionskonti.