Sådan vælges de bedste gensidige fonde til at investere i kort sigt
De fleste investorer har flere kortsigtede besparelsesmål og økonomiske behov, end de gør langsigtede investeringsmål. Nogle af de generelle grunde til at investere på kort sigt omfatter at tjene bedre interesse end traditionelle bankkonti eller forsøge at opnå afkast, der kan holde op med inflationen.
Specifikke kortsigtede mål kan omfatte nødfonde, ferier eller forskud til køb af et køretøj.
Hvad er kortfristet investering?
Når du læser eller hører om kortfristet investering , henviser terminologien generelt til investeringer i perioder på under tre år. Det er vigtigt at huske på, at mange investeringspapirer, herunder aktier, fonde og nogle obligationer og obligationer, er ikke egnede til investeringsperioder under 3 år. Af denne grund er det vigtigt at kende og forstå, hvilke investeringer der er egnet til kortsigtede perioder, og som ikke er.
Generelt er lagre og aktiefonde ikke hensigtsmæssige til kortfristet investering. Det skyldes, at oddserne ved at miste værdi i den tidsramme er for store, for at investorerne kan risikere i bytte for højere afkast. De fleste obligationsfonde er egnede til kortsigtet investering. Men hvis der er en forventet risiko for stigende renter, kan investorer måske undgå langsigtede obligationsfonde på grund af deres rentefølsomhed.
Mutual Funds Egnet til Kortfristet Investering
Nogle investorer og savorer kan foretrække pengemarkedsfonde for deres likviditet og relative sikkerhed, men obligationsfonde vil generelt give de bedste udbytter og afkast for kortfristede perioder på et år til tre år.
Her er nogle af disse obligationsfondstyper at overveje til dine kortsigtede finansielle mål:
- Ultra-Short-Term Bond Funds kan være et smart valg for investorer, der ønsker afkast højere end pengemarkedsfonde, men mindre renterisiko end obligationsfonde med længere varighed. I nogle miljøer, såsom perioder med stigende renter, er det muligt, at ultra kortfristede obligationsfonde ikke vil overstige pengemarkedsfonde. Derfor er investor nødt til at vælge omhyggeligt mellem de to. Generelt kan ultra kortfristede obligationsfonde producere gennemsnitlige årlige afkast på 2% til 3%, især over perioder på mere to eller flere år.
- Kortsigtede obligationsfonde investerer primært i obligationer med løbetider på under 4 år. Konservative investorer har tendens til at lide kortsigtede obligationsfonde, fordi de har lavere rentefølsomhed . Kortsigtede obligationsfonde har dog lavere relative gennemsnitlige afkast over tid end mellem- og langfristede obligationer. En rimelig gennemsnitlig afkast forventes over en treårsperiode at være omkring 3% til 4% for kortfristede obligationsfonde. Denne afkast er tilstrækkelig til at matche inflationen.
- Mellemfristede Obligationsfonde investerer primært i obligationer, der har løbetider i gennemsnit mellem fire og 10 år, selvom disse obligationsfonde stadig er passende i perioder under tre år. Disse obligationsfonde tilbyder en kombination af rimelige afkast med en gennemsnitlig værdi på omkring 5%. Husk dog, at renterisikoen er højere for mellemfristede obligationsfonde end dem med kortere varighed. Hvis renten forventes at stige i den nærmeste fremtid (og i løbet af den forventede investeringstidshorisont), kan investorer måske undgå mellemfristede obligationsfonde.
Som et sidste ord om kortvarig besparelse og investering bør investorer huske på, at risikotolerance spiller en rolle her, ligesom i længere tid investerer. Hvis en investor f.eks. Ikke er fortrolig med en chance for at miste hovedstol over investerings- / spareperioden, kan det være mere passende for denne investor at bruge sikrere og mere likvide køretøjer, såsom pengemarkedsfonde, indskudsbeviser eller bank besparelser tegner sig for deres behov.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.