Administrere ferien når du er i kapitel 13 konkurs
Hvordan klare en familie, når de er i en konkursbegivenhed i kapitel 13 ? Er du nødt til at opgive at fejre i fem år? Ikke overhovedet, men det vil tage en vis bevidsthed og planlægning. Her er nogle ting at tænke på.
Hvor meget bruger vi ferie?
Julen er ikke den eneste ende af den årlige begivenhed, der koster penge.
Det kommer på hælene i ryggen til skolen med forsyninger, bøger, gebyrer og tøj. Så er der Halloween med fester, kostumer og slik. Selv Thanksgiving kan tage et stykke af forandring. Så kommer jul: legetøj til børnene og gaver til voksne familiemedlemmer, kolleger, venner og serviceudbydere. Der er fester, mad, klædnings tøj, rejser og velgørende giver.
Et fælles forslag er, at du ikke bruger mere end 1,5 til 2 procent af din bruttoindkomst på alle ting i forbindelse med ferien. For en familie med en indkomst på $ 40.000, kommer det ud til $ 600 til $ 800. Du bruger $ 1.125 til $ 1.500, hvis din familie tjener $ 75.000.
Restriktioner i kapitel 13
Hvis julen er en økonomisk katastrofe for de fleste familier, kan det virke som en mission, der er umulig for forældre, der er involveret i et kapitel 13-tilfælde. Kapitel 13 tilbagebetalingsplaner skal vare fra tre til fem år. Betalinger foretages månedligt.
En række omstændigheder og overvejelser spiller i beregningen af planbetalingen, men en af de vigtigste er debitorens disponible indkomst. Du skal videregive din indkomst til konkursretten, herunder eventuelle bonusser, deltidsarbejde, social sikring, arbejdsløshed, indkomst fra en virksomhed og renter på opsparing og investeringer, du måtte modtage.
Du skal også oplyse alle dine udgifter. Disponibel indkomst er de penge, du har - eller skulle have overladt - i slutningen af måneden, efter at du har mødt alle dine rimelige og nødvendige udgifter.
Ideelt set kunne den disponible indkomst have været brugt til at købe sjove ting, til at give gave eller til at rejse eller gemme mod et stort køb. Men indkøb kan begrænses i et kapitel 13 tilfælde, fordi de ikke anses for rimelige eller nødvendige. Din disponible indkomst bliver din kapitel 13 plan betaling. Pengene går til dine kreditorer.
Tager på ny gæld i kapitel 13
Et andet vigtigt krav i kapitel 13 er, at en debitor må afstå fra at påtage sig ny gæld i løbet af planen. Husk at disse planer kan vare fra tre til fem år. Selvom mange mennesker går igennem livet uden at bruge kredit, går "kold kalkun", når vi lægger et kapitel 13 tilfælde, er en vanskelig tilpasning for de fleste af os.
Kapitel 13 budgetter er meget stramme af nødvendighed, og mange skyldnere kan ikke komme igennem en hel sag uden hjælp. For disse uforudsete tilfælde giver konkurskodeksen en debitor mulighed for at påtage sig gæld, hvis han har en rigtig god grund og kun med retstilladelse. Hvis dit køleskab giver op på spøgelset, ville du sikkert blive godkendt til et lille lån for at erstatte det.
Men du får ikke lov til at udbetale et payday lån for at give dit barn en xbox til jul.
Dette gælder også kreditkort. Hvis en kreditkort långiver ikke kunne lukke din konto, når du indgav konkurs, betyder det ikke, at du er fri til at bruge den. Debetkort er fint, men du skal være forsigtig med overtrækbeskyttelse, hvilket teknisk set er et forskud på kredit.
Strategier til finansiel forvaltning af helligdage
Der kan være måder at eke ud nogle penge til at finansiere jul uden at låne fra banken eller en payday långiver . Du kan forsøge at gemme i små trin, hvis du begynder godt forud for ferien. Nogle banker tilbyder "julklubber", der kræver, at du foretager små, faste indskud over en bestemt periode.
En anden måde at gemme i små stykker er at drage fordel af din banks automatiske opsparing eller "runde op" -program.
Du kan oprette en automatisk opsparingsplan, der overfører et lille beløb hver uge eller måned til en adskilt konto. Så lidt som $ 10 om ugen vil du give en dejlig pude på $ 520 efter et år.
Nogle andre muligheder
- Ændre din betalingsplan: Du kan muligvis ændre din betalingsplan for kapitel 13 for at reducere dine betalinger i en måned eller to, så du kan bruge de "gemte" penge til at betale for juleudgifter. Men før du ser alvorligt på denne mulighed, skal du kende to ting. For det første vil din advokat opkræve dig flere hundrede dollars for at forberede og indsende ændringsanmodningen hos retten. Og for det andet, da du betaler et bestemt beløb over en bestemt periode i dit tilbagebetalingsspil, vil dine betalinger gå op i de resterende måneder for at gøre forskellen, hvis du sænker dem i et par måneder,
- Lån fra din 401 (k) plan: Den mindst attraktive mulighed kan være at låne fra din 401 (k) plan. Din advokat vil sandsynligvis være nødt til at indsende et forslag med retten, der beder om tilladelse til at gøre dette også. Hvis der gives tilladelse, skal du oprette en plan for at tilbagebetale lånet.
- Brug din skat refusion: Vi sender normalt vores afkastopgørelser i foråret, og vores tilbagebetalingskontroller kommer et par uger senere. Nogle mennesker lægger pengene i banken, men mange anser det for lidt af en vind og ødelægger det i overensstemmelse hermed. Når du er i et kapitel 13-tilfælde, er disse penge teknisk mere disponibel indkomst. Din forvalter kan tage det til gavn for dine kreditorer. På den anden side forstår mange forvaltere, at det tager hårdt at tage en restitution. De kan give debitorer mulighed for at holde nogle af pengene. Hvis du har held og det sker med dig, skal du bare sørge for at gemme den, indtil ferien går rundt.