Accelererede planer reducere renter og hjælpe dig med at betale lånet hurtigere
Skal du vælge en accelereret to ugentlig pant plan eller en vanilje to ugentlige pant plan. Odds er, hvis du spørger dig selv om disse spørgsmål, det er fordi du vil betale mindre interesse for dit boliglån. Selvfølgelig gør du det, og det er ikke svært. Der er et par forskellige metoder, du kan bruge til at reducere din samlede rente og betale dit pant i en hurtigere pris.
Bi-ugentlige betalingsplaner
Din långiver tilbyder sandsynligvis en to ugentlig pant betalingsplan , hvor du foretager en halv betaling hver anden uge i stedet for en fuld betaling en gang om måneden.
Ved at betale to uger betaler du halvtreds halvfristede betalinger eller tretten fulde betalinger hvert år - en mere end du ville gøre ved at sende långiveren traditionelle månedlige betalinger.
Hver dollar af den ekstra betaling går i retning af at reducere den primære saldo i dit lån, den balance, som fremtidige renteberegninger er baseret på. Når du reducerer hovedstolen, reducerer du den samlede rente, der er betalt, og hvor lang tid det tager at betale lånet.
Din långiver accepterer ikke halvdelen af betalinger, der sendes til dem to gange om måneden, men de vil sandsynligvis oprette en plan for at fratrække betalingen fra din bankkonto hver anden uge. Mange långivere opkræver et engangsgebyr for at oprette en ugentlig betalingsplan.
Realkreditlån eksempler
Lad os se på et pant med en hovedstol på $ 150.000, en periode på 360 måneder og en rente på 6%.
- Månedlig hovedstol og rente betaling = $ 899.33
- Samlet rente under lånets løbetid = $ 173.757
Brug af en bi-ugentlig mulighed
- Bi-Ugentlig Betaling = $ 449.67
- Samlet rente under lånets løbetid = $ 135.294
- Lånet udbetales i 24 år i stedet for 30
De fleste af os vil ikke bo i et enkelt hus i tredive år, men lad det ikke stoppe dig fra at betale hver uge, fordi kortere sigtbesparelser er betydelige.
Den første figur på hver linje nedenfor viser lånets primære saldo ved udgangen af årets månedlige betalinger.
Den anden figur viser, hvor meget hovedstol forbliver på samme tid for en person, der foretager to ugentlige betalinger.
År 1
$ 148.157 vs $ 147.198 (forskel på $ 959)
År 2
$ 146.202 vs $ 144.224 (forskel på $ 1978)
År 3
$ 144.126 vs $ 141.066 (forskel på $ 3060)
År 4
$ 141.922 vs $ 137.715 (forskel på $ 4207)
År 5
$ 139.581 vs $ 134.157 (forskel på $ 5424)
År 6
$ 137.097 mod $ 130.380 (forskel på $ 6717)
År 7
$ 134,459 vs $ 126,371 (besparelser på $ 8088 til dato)
Bi-ugentlige betalingsalternativer med en accelereret bi-ugentlig
En to ugentlig plan tvinger os til at holde styr på yderligere pantbetalinger , men det er ikke løsningen for alle, der ønsker at reducere deres lånestyring hurtigere. I nogle tilfælde er en personlig accelereret to ugentlig betalingsplan svaret. Følgende er grunde, du kan vælge denne vej:
- Din långiver kan opkræve et voldsomt gebyr for at indlede en ugentlig betalingsplan
- Du kan muligvis ikke være i stand til at betale ekstra hver måned
- Du kan muligvis ikke betale det samme beløb hver måned
- Det kan være lettere for dig at foretage et engangsbeløb en gang om året
Et alternativ er at opdele din årlige betaling med tolv og tilføje det tal til hver månedlig betaling, der betegner det som en betaling mod hovedstolpen.
Dit lån betalingskupon kan have en tom linie til det formål. Hvis ikke, ring til din långivers kundeserviceafdeling og spørg, hvordan du laver yderligere betalinger til hovedstolen.
For lånet i det foregående scenario vil du opdele $ 899 med tolv for at finde det ekstra beløb, der skal medtages med din betaling, $ 75.
Din hovedbalance svarer til følgende beløb ved udgangen af hvert år vist. Tallene i parentes repræsenterer balancen på samme tidspunkt for en person på en ugentlig plan.
- År 1, $ 147.232 ($ 147.198)
- År 2, $ 144.294 ($ 144.224)
- År 3, $ 141.175 ($ 141.066)
- År 4, $ 137.864 ($ 137.715)
- År 5, $ 134.348 ($ 134.157)
- År 6, $ 130.616 ($ 130.380)
- År 7, $ 126.653 ($ 126.371)
Tredjeparts betalingsplaner
Der er mellemled virksomheder, der vil oprette en to uger plan for dig.
De debiterer din checkkonto hver anden uge for det højere, ugentlige beløb, så send den regelmæssige månedlige betaling til din långiver. En gang om året vil de lave din ekstra betaling. Mæglere opkræver et gebyr for tjenesten.
Der er ingen grund til at betale et gebyr for noget, du kan gøre på egen hånd ved hjælp af en anden metode. Hvad hvis formidleren bliver insolvent og ikke foretager dine betalinger? Lad ikke nogen fortælle dig, at det ikke kan ske - selvfølgelig kan det.
Din långiver vil ikke bekymre dig om, at det "var ikke din skyld", hvis dårlige bogføringsevner resulterer i forsinkede betalinger. Det er dit ansvar at foretage betalinger til tiden, selvom en anden sender dem til dig.
Uanset hvordan du gør det, reducerer du en eller flere ekstra betalinger hvert år betydeligt det beløb, du betaler på dit boliglån.
Tag lidt tid med at spille med tallene ved hjælp af denne samling online-regnemaskiner . Du kan bemærke små variationer i resultaterne fra forskellige kilder, men tallene skal være tæt nok til at hjælpe dig med at evaluere dine muligheder.