Hvad er et billån, og hvordan virker det?
Så du har brug for en bil nu, men du har ikke nok penge til at købe en direkte. Hvis dette er dig, er du ikke alene - de fleste amerikanere har ikke nok penge til rådighed for at købe selv en kvalitet brugt bil, langt mindre en ny. Så de får et lån.
Billåns verden kan være overvældende, når du først starter, så det er bedst at starte med en god forståelse af det grundlæggende. At forstå, hvordan et billån fungerer, er det første skridt i at få en god aftale på en.
Billån, defineret
Et billån er stort set det, du tror det er: Det er et personligt lån, hvis provenu bruges til at købe en bil. Mere specifikt låner en långiver låntageren (dig) de penge, det tager at købe et køretøj. Til gengæld accepterer låntageren at betale långiveren lånets størrelse plus renter, normalt i månedlige betalinger, indtil det skyldige beløb er fuldt udbetalt. Helt enkelt, hidtil.
Ofte er et personligt lån et usikret lån. Det vil sige lånet er udelukkende lavet på grundlag af låntagerens troværdighed og ikke sikret ved en form for sikkerhedsstillelse. Bil lån er forskellige, fordi de næsten altid er sikret lån , hvis sikkerhed er selve køretøjet. Og det betyder, at hvis låntageren ikke foretager hans eller hendes betalinger, vil køretøjet blive repossessed og solgt for at betale lånegælden.
De fire grundlæggende byggesten af et billån
1. Lånekostnad
Der er to grundlæggende dele til prisen på et billån: hovedstol og renter. Hovedstolen er forhandlingsomkostningerne for selve køretøjet.
Renterne refererer til det samlede beløb for de omkostninger, der er påløbet i løbet af lånets løbetid baseret på hovedstol og den angivne rente.
2. Rentesats
En rentesats er en grundrente opkrævet for låntageren for de lånte penge. Renten udtrykkes normalt som en procentdel for et års periode og kaldes den årlige procentsats (APR).
3. Down Payment
Nedsættelsen er et forudbetalt beløb på kontanter betalt af låntageren på tidspunktet for køb af køretøjet. Det er normalt udtrykt som en procentdel af den samlede pris. Det er ikke et juridisk krav, når du tager et billån, men det er næsten altid nødvendigt af långiveren.
4. Vilkår og betingelser
Dette refererer til alle de øvrige varer, der udgør et billån, herunder lånets løbetid, som normalt angives i løbet af flere måneder eller år; forsikring og registrering krav; Udlån og videresalgsbetingelser vedligeholdelseskrav betingelser for tyveri eller ulykke og betingelser for lånets misligholdelse og tilbagetagelse . Der er mange andre sådanne forhold, og en låntager anbefales at læse dem omhyggeligt og have en klar forståelse af, hvad de betyder før de tilmelder sig.
Car Loan Process
Her er fem grundlæggende trin, du sandsynligvis følger i processen med at sikre et lån til dit nye køretøj:
1. Bestem hvad du kan overkomme
Få et stykke papir ud og udarbejde et realistisk budget, der fortæller dig, hvad du har råd til i form af en månedlig betaling. Derefter afgøre, hvor længe du er villig til at få dit lån sidst - lånets løbetid. Herefter bestemmer du størrelsen af den forskudsbetaling, du planlægger at foretage. Resultatet vil fortælle dig, hvor meget bil du har råd til at købe.
2. Tjek din kredit score
Det er vigtigt at vide præcis, hvor du står i forhold til din kredit score før du snakker med långivere. Långivere stole på kreditrapporter og scoringer ved fastsættelse af lånesatser og vilkår. Jo højere din kredit score, jo bedre position vil du være i at låse i en lavere sats.
3. Køb rundt for det bedste lån
Dette er vigtigt, da priser og vilkår varierer, undertiden betydeligt, mellem långivere. Det er også vigtigt at kigge efter den bedste låneaftale, inden du går ud for at købe en bil.
4. Få godkendt
At blive forhåndsgodkendt for dit lån betyder at du har sat dine grænser inden du sætter fod i en forhandlers showroom, hvor dine følelser kan få det bedste af dig og din lommebog. De bedste steder at søge efter et forhåndsgodkendt lån er banker og kreditforeninger.
5. Køb til din bil
Nu er det tid til at besøge dine lokale bilforhandlere. Find den nøjagtige bil, du ønsker. Lad din långiver kende året, mærke, model og køretøjsidentifikationsnummer. Du skal også købe bilforsikring så hurtigt som muligt.
De fleste forhandlere vil ikke lade dig køre væk uden at vise bevis for bilforsikring.
To måder at forbedre dine chancer for at få et billån godkendt
1. Få en co-signer
Er din kredit score for lav (eller ikke-eksisterende) for at kvalificere dig til et anstændigt billån? En co-signer kan ændre alt det. En co-signer sætter deres navn og kredit score på linjen for dit køb. Hvis du ikke betaler, vil deres kredit blive påvirket på samme måde som om lånet udelukkende var i deres navn. En co-signer er typisk en meget nær slægtning som en forælder. Det er en god måde for dig at etablere kredit og opbygge en stor kredit score.
2. Peer to Peer Auto Lån
Kan du ikke finde en medsigner til dig? Flere peer to peer auto lån hjemmesider er tilgængelige for at hjælpe forbinde långivere og købere. Din kredit score vil blive kørt, og du vil blive slated "high risk", hvis du har en lav eller ikke-eksisterende score. Jo højere risikoen for lånet er, desto højere er renten. Det er en anden udlånskilde, uanset om din kredit er god eller dårlig.
Et par bil lån tips
Sørg for at kontrollere din långivers omdømme og læse det fine print af låneaftalen før du underskriver noget.
Og glem ikke at kontrollere matematikken. Sørg for, at tallene fylder op og matcher dem, som du og långiveren accepterede.
Endnu en ting: Hold dig væk fra "betingede" eller "betingede" lån. Det er her du underskriver en låneaftale med en forhandler og kører væk med din nye bil, før alle vilkårene for lånet er afsluttet. Vigtige ting som rentesats, låneperiode, forskudsbetaling og størrelsen af den månedlige betaling kan ændres (næsten helt sikkert til din ulempe), og du kan sidde fast og betale meget mere, end du havde tænkt dig.