Forklaring af lånebetingelser
- Hvor længe lånet varer, hvis du kun foretager de nødvendige minimumsbetalinger hver måned.
- Egenskaber af lånet, som du accepterer, som nogle gange kaldes vilkårene.
Tid som låneperiode
Det første eksempel er på tide : Hvor lang tid vil lånet vare (indtil det er helt betalt med regelmæssige betalinger)?
Det kan vare i hele sigtet. Lån kan være kortfristede lån eller langfristede lån.
Et låns betegnelse kan være let at identificere. For eksempel har et 30-årigt fastforrentet realkreditlån en løbetid på 30 år. Auto lån har ofte 5 eller 6-årige vilkår, selv om andre muligheder er tilgængelige (auto lån er ofte citeret i måneder, såsom 60-måneders lån). Men lån kan vare i nogen tid, som en långiver og låntager er villige til at blive enige om.
Nogle gange inden udløbet af et låns løbetid skal lånet betales eller refinansieres . Når du får et lån (som et 5-årigt auto lån ), har du ofte en obligatorisk månedlig betaling. Denne betaling er beregnet således, at du helt betaler lånet i løbet af lånets løbetid. Ved udgangen af det femte år dækker din sidste betaling nøjagtigt hvad du skylder. Processen med at betale ned gælden på denne måde kaldes afskrivninger .
Hvorfor er det vigtigt: Et låns sigt er vigtigt: det påvirker din månedlige betaling og dine samlede rentekostnader.
Et længere sigt betyder, at du betaler mindre hver måned - så det er fristende at tage lån med det længst mulige valg (for eksempel kan du blive trukket på 72-måneders lånet i stedet for 60-månederslånet). Men en længere sigt betyder også, at du vil betale mere i renteudgifter over lånets løbetid. Med andre ord betaler du mere for hvad du køber (prissedlen ændres ikke, men det beløb du betaler gør).
Låneperioder: Låneperioder er også relateret til tid, men de er ikke de samme som din betegnelse. Afhængigt af, hvordan sproget anvendes, kan en periode være den korteste periode mellem månedlige betalinger eller rentebetalinger. I mange tilfælde er det en måned. For eksempel kan du have et lån med en årlig rente på 12%, men den periodiske (eller månedlige) sats er 1%.
Udtrykket låneperiode kan også henvise til tidspunkter, hvor dine lån er tilgængelige. For studielån kan en låneperiode være efterårs- eller forårssemesteret.
Vilkår og betingelser for et lån
Lånevilkår kan også være karakteristika for dit lån, som er beskrevet i din låneaftale. Når du låner penge, accepterer du og din långiver visse ting - "vilkårene" for dit lån. De giver en sum penge, du vil tilbagebetale efter en aftalt tidsplan, og hvis noget går galt, har du alle rettigheder og ansvar, der er opført i låneaftalen.
Nogle almindelige vilkår, der er værd at være opmærksomme på, er anført nedenfor.
Rentesats: Hvor meget renter er opkrævet på din lånebalance hver periode. Jo højere satser, jo dyrere dit lån. Det er også vigtigt at finde ud af om dit lån har en fast rente eller en variabel rente, der kan ændre sig på et eller andet tidspunkt i fremtiden.
Priser er ofte citeret i forhold til en årlig procentsats (APR) , som kan tage højde for ekstraomkostninger ud over rentekostnader.
Månedlig betaling: Din månedlige betaling beregnes ofte med længden af dit lån og renten. Der er dog forskellige måder at beregne din nødvendige betaling på (f.eks. Kreditkort, der ofte beregnes ud fra en lille procentdel af din saldo ). Sørg for, at du ved, hvor meget du betaler hver måned, og hvis det beløb vil ændre sig. Du skal være sikker på, at betalingen passer inden for dit budget.
Forudbetaling sanktioner: At skære dine rentekostnader er ofte en god ide. Hvis du kan betale din gæld hurtigere end nødvendigt, vil du undgå at spilde penge. Find ud af om der er nogen straf for at udbetale lån tidligt eller foretage ekstra betalinger. Især når det kommer til billige lån som kreditkort, betaler mere end minimumet er klogt .
Ballonbetalinger: Nogle lån bliver ikke betalt nede i tiden - du betaler kun rentekostnader eller en lille del af din lånebalance. Desværre betyder det, at du skal komme op med en stor ballongbetaling (eller refinansiere lånet med et andet stort lån) på et eller andet tidspunkt i fremtiden. Sørg for, at du ved om dette længe før, at betalingen forfalder.