Aktier eller obligationer? Her er et par måder at opdele midlerne på.
For de fleste mennesker hjælper det med at tage den tilgang, at investeringen er for livet, og din tidshorisont er forventet.
Når du vedtager et langsigtet synspunkt, kan du bruge noget, der hedder strategisk aktivallokering, til at bestemme, hvilken procentdel af dine investeringer der skal være i aktier vs. obligationer.
Med en strategisk kapitalfordelingstilgang vælger du din investeringsmix baseret på historiske målinger af afkast og volatilitetsniveauer (risiko målt ved kortsigtede op- og nedture) af forskellige aktivklasser. For eksempel har aktierne tidligere haft en højere afkast end obligationer (målt i lange perioder som 15+ år), men mere volatilitet på kort sigt.
De fire fordelingsprøver nedenfor er baseret på en strategisk tilgang - hvilket betyder at du ser på resultatet over en længere periode (15 + år). Når du investerer for livet, måler du ikke succes ved at se på afkast dagligt, ugentligt, månedligt eller endog årligt; I stedet ser du resultaterne over flere års tidsperioder.
Ultra Aggressiv Allokering: 100% Aktier
Hvis dit mål er at opnå afkast på 9% eller mere, vil du allokere 100% af din portefølje til aktier.
Du må forvente, at du på et tidspunkt vil opleve et enkelt kalenderkvartal, hvor din portefølje er så meget som -30%, og måske endda et helt kalenderår, hvor din portefølje er så meget som -60%. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kan falde til $ 4.000. I løbet af mange mange år, historisk set skal de nedrevne år (som er sket omkring 28% af tiden) udlignes af de positive år (som er opstået omkring 72% af tiden).
Moderat aggressiv tildeling: 80% Aktier, 20% Obligationer
Hvis du vil målrette en langsigtet afkast på 8% eller mere, vil du fordele 80% af din portefølje til aktier og 20% til kontanter og obligationer. Du må forvente, at du på et tidspunkt vil opleve et enkelt kalenderkvartal, hvor din portefølje er så meget som -20%, og måske endda et helt kalenderår, hvor din portefølje er så meget som -40%. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kan falde til $ 6.000. Det er bedst at genbalancere denne form for tildeling omkring en gang om året.
Moderat vækstfordeling: 60% Aktier, 40% Obligationer
Hvis du vil målrette en langsigtet afkast på 7% eller mere, vil du gerne fordele 60% af din portefølje til aktier og 40% til kontanter og obligationer. Du må forvente, at du på et tidspunkt vil opleve et enkelt kalenderkvartal og et helt kalenderår, hvor din portefølje er så meget som -20% i værdi. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kan falde til $ 8.000. Det er bedst at genbalancere denne form for tildeling omkring en gang om året.
Konservative tildelinger: Mindre end 50% på lager
Hvis du er mere optaget af kapitalbevarelse end at opnå højere afkast, skal du investere ikke mere end 50% af din portefølje i aktier.
Du vil stadig have volatilitet og kunne have et år eller kalenderkvartal, hvor din portefølje er nede så meget som -10%.
Og investorer, der ønsker at undgå risiko, skal helt sikkert holde fast i sikre investeringer som pengemarkeder, cd'er og obligationer, hvilket betyder, at man helt undgår aktier.
Ovennævnte tildelinger er vejledende for dem, der endnu ikke er pensioneret. Målet med en tildelingsmodel er at maksimere afkastet, samtidig med at porteføljen ikke overstiger et vist volatilitetsniveau eller risiko. Disse tildelinger er måske ikke rigtige for dig, når du skifter til pensionering, hvor du skal tage regelmæssige tilbagekøb fra dine besparelser og investeringer.
Når du går ind i decumulationsfasen, hvor du begynder at tage udbetalinger , ændrer din investeringsmål sig fra maksimering af afkastet til at levere pålidelig indkomst for livet.
En portefølje, der er konstrueret til at maksimere afkastet, kan ikke være så effektiv til at skabe ensartet indkomst for livet. Husk, når din livsfase og mål ændrer sig, skal din portefølje ændres. Hvis du er i pension, vil du gerne tjekke nogle alternative tilgange, da pensionsinvesteringer skal gøres forskelligt på dette stadie af livet. For eksempel kan du ved pensionering beregne det beløb, du skal trække i løbet af de næste fem til ti år, og det bliver den del af din portefølje, der afsættes til obligationer, mens resten er investeret i aktier.
For alle investorer kan det være nemt at blive fanget i den seneste trend, som f.eks. Flyt af midler til guld eller teknologilagre eller fast ejendom. Der er en fordel at have en portefølje designet med det formål snarere end en portefølje designet på den nyeste fad. Hold dig til en tildelingsmodel, og du vil holde din portefølje ude af problemer.