Tidsgrænsen for negativ information
Ved lov er kreditbureauer kun tilladt at angive negative varer i en vis mængde tid.
For de fleste negative oplysninger er fristen kun syv år. Konkurs kan dog forblive på din kredit rapport i ti år.
Normalt behøver du ikke at gøre noget for at fjerne gamle gæld fra din kreditrapport, efter at kreditrapporteringsfristen er løbet tør. Kreditbureauerne vil automatisk slette de negative elementer fra din kreditrapport, når de er planlagt til at blive slettet. Men hvis gamle konti stadig er på din kredit rapport, kan du bruge tvist processen for at få dem fjernet.
Bemærk, at kreditrapporteringsfristerne gælder for negative poster. Der er ingen lov, der kræver kreditbureaus at fjerne gamle konti, der ikke indeholder negative oplysninger. I stedet er kreditrapporteringstiden for disse baseret på rapporteringsretningslinjer for kreditbureauer. For eksempel vil en konto, der er lukket i god stand, ikke automatisk falde fra din kreditrapport efter syv år.
Send et tvistebrev til Kredit Bureau
Kredittilsynsproceduren er ret simpel.
Skriv et brev til kredit bureauet, så de ved, at du bestrider oplysningerne, fordi det er forældet. Send dit brev via bekræftet mail med anmodning om returkvittering, så du har bevis på den dato, hvor brevet blev sendt, og en underskrift fra den person, der modtog den.
Hvis kredit bureau ikke reagerer inden for 30 dage, er de i strid med Fair Credit Reporting Act .
Den bekræftede postkvittering vil hjælpe, hvis du beslutter dig for at inddrage forbrugerfinansieringsbureauet eller indgive en retssag mod bureauet.
Så længe datoer på din kreditrapport viser, at den gamle konto allerede skulle være fjernet, skal din tvist gå glat. Men hvis din kreditrapport viser en misligholdelsesdato, der ligger inden for tidsfristen for kreditrapportering, skal du sende bevis for, at misligholdelsesdatoen er unøjagtig. En konto kan have en unøjagtig dato, efter at den er sendt til et samlingsagentur , som ofte giver gæld en ny dato, når de rapporterer til kreditbureauet. Dette er ulovligt, og du har det godt i din ret til at fjerne kontoen, så længe den oprindelige dato for misligholdelse var for mere end syv år siden.
Når du har bestridt, er kreditbureauet forpligtet til at foretage en undersøgelse med den virksomhed, der rapporterede kontoen og opdatere din kreditrapport, hvis virksomheden er enig i, at din tvist er nøjagtig. Men hvis kreditbureauet ikke løser den fejl, du bestred, skal du tage yderligere skridt for at rydde op på din kreditrapport.
Hvornår skal du bestride kreditoren
Hvis kreditbureauet har foretaget sin undersøgelse og har "verificeret" med kreditoren om, at kontoen lå inden for kreditrapporteringsfristen, skal du nu disponere over for kreditkortudstederen (eller hvilken virksomhed der er angivet i negativ information).
Din tvist brev vil se meget ens ud. Angiv, at din kredit rapport viser en unøjagtig misligholdelsesdato for kontoen. Giv den sande dato for kriminalitet, hvis du har det. Du kan muligvis få misligholdelsesdatoen fra en gammel fakturaerklæring, forudgående varsel eller tidligere kreditrapport, hvis du har gemt nogen af disse.
Ligesom kredit bureauer er virksomheden forpligtet til at undersøge og reagere på din tvist inden for 30 dage og få kredit bureau opdatering din kredit rapport.
Forveksl ikke statutten for begrænsninger
Sørg for, at du ikke forvirrer kreditrapporteringsfristen med loven om begrænsninger på gæld . Det er en almindelig fejl, fordi begge har at gøre med, hvor længe virksomheder kan tage visse handlinger på kriminelle konti. Kreditrapporteringstidsgrænsen er defineret i Fair Credit Reporting Act og angiver, hvor længe konti kan forblive på din kredit rapport.
Kreditrapporteringsfristerne er stort set de samme for alle typer af gæld (undtagen konkurs) uanset din bopælsstat.
Lov om begrænsninger på gæld har derimod intet at gøre med kreditrapporteringsfristen. I stedet definerer det, hvor længe en kreditor kan bringe retssag mod dig for en gæld. Lovbestemmelsen om begrænsninger varierer efter stat og efter type gæld. Det medfører ikke automatisk afskedigelse af din gæld. I stedet skal du bevise, at loven om begrænsninger er gået, hvis du vil have retssager indgivet mod dig for at blive afskediget. Gæld kan stadig vises på din kredit rapport, selvom loven om begrænsninger er gået.