Alle kan låne penge og opkræve renter, men det er normalt banker. De bruger indskud fra besparelser eller kontrollerer konti til finansiering af lån. De betaler renten for at opmuntre folk til at foretage indskud.
Bankerne opkræver låntagere en lidt højere rente end de betaler indskydere, så de kan profitere. Samtidig konkurrerer bankerne med hinanden for både indskydere og låntagere. Den resulterende konkurrence holder renterne fra alle banker i et snævert udvalg af hinanden.
Hvordan rentesatser arbejder
Banken anvender renten på den samlede ubetalte del af dit lån eller kreditkortbalance . Det er vigtigt at vide, hvad din rente er. Det er den eneste måde at vide, hvor meget det tilføjer til din udestående gæld . Du skal mindst betale interessen hver måned. Hvis ikke, vil din udestående gæld øges, selv om du foretager betalinger.
Selvom renten er meget konkurrencedygtig, er de ikke det samme. En bank opkræver højere renter, hvis den mener, at der er en mindre chance for, at gælden vil blive tilbagebetalt. Derfor vil bankerne altid tildele en højere rente til revolverende lån, som kreditkort.
Disse typer af lån er dyrere at administrere. Banker opkræver også højere satser for folk, de anser risikabelt. Det er vigtigt at vide, hvad dit kredit score er, og hvordan man kan forbedre det. Jo højere din score er, desto lavere rentesats skal du betale.
Banker opkræver faste renter eller variable renter.
Det afhænger af, om lånet er et pant, kreditkort eller ubetalt regning. De faktiske rentesatser bestemmes enten af den 10-årige statsobligationsmåde eller ved den foderbaserede rente .
Faste satser forbliver de samme i hele lånets løbetid. Dine indledende betalinger består hovedsagelig af rentebetalinger. Som tiden går, betaler du en højere og højere procentdel af gældsforpligtelsen. Hvis du laver en ekstra betaling, går det hele mod hovedstol. Du kan betale gælden fra før dengang. De fleste konventionelle realkreditlån er fastforrentede lån.
Variable satser ændres med prime sats. Når satsen stiger, så vil betalingen på dit lån. Med disse lån skal du være opmærksom på den primære rente, der er baseret på den indbetalte pengesats. Hvis du foretager ekstra betalinger, vil det også gå mod at betale hovedstolen.
Forstå APR
APR står for årlig procentvis rente . Det giver dig mulighed for at sammenligne omkostningerne ved forskellige låneoptioner. APR inkluderer gebyrer, som en bank måtte opkræve. Disse engangsgebyrer kaldes "point", fordi de banker beregner dem som et procentpoint af det samlede beløb. APR kan hjælpe dig med at sammenligne et lån, der kun opkræver en rente til en, der opkræver en lavere rente plus point.
Rentesatser Drive økonomisk vækst
Et lands centralbank fastsætter rentesatser. I USA er kursen for fodermidler den vejledende sats. Det er, hvad bankerne opkræver hinanden for lån til overnatning. Federal Reserve kræver, at bankerne opretholder 10 procent af de samlede indskud i reserven hver nat. Ellers ville de udlåne hver eneste krone, de har. Det ville ikke tillade nok af en buffer til næste dags udtræden. Fødevarefrekvensen påvirker landets pengemængde og dermed økonomiens sundhed.
Renterne gør lån dyrere. Når renten er høj, har færre personer og virksomheder råd til at låne. Det sænker mængden af kredit til rådighed for at finansiere indkøb, hvilket svækker forbrugernes efterspørgsel. Samtidig opfordrer det flere mennesker til at spare, fordi de får mere på deres opsparingskurs .
Højrenter reducerer også den kapital, der er til rådighed for at ekspandere virksomheder, der strækker forsyningen. Denne reduktion i likviditet forsinker økonomien.
Lavrente har den modsatte effekt på økonomien. Lave realkreditrenter har samme effekt som lavere boligpriser, der stimulerer efterspørgslen efter fast ejendom. Besparelsessatser falder. Når sparere finder, at de får mindre interesse for deres indskud, kan de beslutte at bruge mere. De kan også sætte deres penge i lidt mere risikable, men mere rentable investeringer. Det styrker aktiekurserne . Lavrente satser gør forretningslån mere overkommelige. Det tilskynder til udvidelse og nye job.
Hvis de giver så mange fordele, hvorfor ville du ikke bare holde satser lave hele tiden? For det meste foretrækker regeringen og Fed lave renter. Men lave renter kan medføre inflation . Hvis der er for meget likviditet, efterspørger efterspørgslen udbuddet og priserne stiger. Det er bare en af de to årsager til inflationen .