Den gennemsnitlige pris på en sølvplan - den midterste og mest populære type politik, der sælges på Obamacare- børserne - stiger en imponerende 34 procent i 2018, ifølge undersøgelsen fra Avalere Health, en Washington DC
konsulent firma. At hoppe fra $ 554 til $ 743 om måneden er mere end mange mennesker kan klare.
Heldigvis, takket være tilskud (mere på dem i et øjeblik), skal ikke alle alle de penge for at sikre en sølvpolitik. Men for dem, der ikke har råd til de traditionelle udvekslingspolitikker, er der andre, billigere muligheder, der ikke bør overses.
Før du dykker ind i disse muligheder, siger en advarsel, siger sundhedsekspert Shelby George, Senior Vice President for Advisory Services hos Manning & Napier. "Den uheldige virkelighed i dag er, at der er så meget jargon, kompleksitet og misforståelse i sundhedsforsikringsverdenen," siger hun. "Det er blevet ligesom at købe en bil. Brug de nødvendige timer til at forstå, hvad du får for, hvad du betaler. "Her er nogle spørgsmål, du skal stille.
Kan du få forsikring gratis?
Før du ryster dit hoved med udsigt til en uoverkommelig politik, skal du finde ud af, hvad du rent faktisk betaler.
For mange mennesker kan svaret ikke være noget.
For at forstå hvorfor skal vi se på Trump-administrationens seneste flytning for at eliminere omkostningsdelingsstøtte - de betalinger, som regeringen har foretaget til forsikringsselskaberne for at dække udgifter til sundhedsydelser til lavindkomstfolk. Forsikringsselskaber, der forudså denne eventualitet, øgede omkostningerne ved deres sølvplaner.
Men en bivirkning af denne udvikling er, at vi oplevede en stigning i størrelsen af præmiesubsidierne, der betales til personer, der tjener mindre end fire gange fattigdomsniveauet (ca. 48.000 dollars for enkeltpersoner, og familier på fire tjener mindre end ca. 98.000 dollars). Med andre ord vil lavindkomstfamilier være til gavn.
Hvis du stadig er indstillet på at købe den sølvplan - som dækker 70 procent af sundhedsomkostningerne , med de øvrige 30 procent, der er dækket af den forsikrede - skal du udligne forskellen mellem tilskuddet og den fulde præmie. Men hvis du tager tilskuddet og anvender det på en bronzeplan, der dækker 60 procent af sundhedsomkostningerne , behøver du muligvis ikke at betale for lommen overhovedet. Hver stat har forskellige regler og forskellige omkostninger, men det ser ud til, inden du vurderer andre alternativer.
Er en kortsigtet politik for mig?
Ironisk nok bliver sundhedsforsikringen mere un overkommelig for folk, der gør for meget for at kvalificere sig til præmie subsidie, forklarer Nate Purpura, vicepræsident for forbrugeranliggender på eHealth.com. Affordable Care Act definerer "unaffordable", når omkostningerne overstiger 8 procent af din justerede bruttoindkomst. Purpuras analyse viser, at personer, der udgør mellem $ 49.000 og $ 69.000, og familier, der producerer mellem $ 99.000 og $ 129.000, falder ind i dette interval.
På det tidspunkt vil du ikke blive straffet for ikke at købe dækning - men det er selvfølgelig ikke det, vi foreslår. Hvis du ikke kan finde ud af en måde at gøre et traditionelt politisk arbejde ved at skære andre hjørner, er en kortsigtet politik en ting at overveje. Præsident Trumps bekendtgørelse udpegede udbuddet af kortsigtede politikker på op til et år, hvor før de var begrænset til tre måneder. Det er ikke sket endnu, men du kan i det væsentlige få det samme ved at købe en tre måneders politik, der vil fornyes i de næste ni måneder.
Selv om disse politikker ikke dækker dig for allerede eksisterende forhold, der opstod, før du købte politikken, forklarer Purpura, at hvis du udvikler en betingelse i løbet af løbetidet, har du dækning for det for resten af året.
Kortsigtede politikker tilbyder begrænsede fordele i forhold til politikker på Obamacare- udvekslingerne - de omfatter ikke barselspleje, stofmisbrug og psykisk sundhed, og kan i første omgang opkræve gebyrer for personer med allerede eksisterende forhold.
Men i det hele taget koster de mindre end omfattende politikker uden tilskud. En 35-årig kunne købe en politik med en $ 5.000 fradragsberettigede og $ 500.000 i alt tilgængelige fordele for omkring $ 100 om måneden.
Eller måske en kombinationsplade?
Den anden måde at arm dig selv på er at kombinere traditionelle erstatningsforsikringer (designet til at betale en bestemt daglig fordel, hvis du er på hospital eller i en ulykke) med en kort eller minikursplan, der kan gøre det muligt for dig at komme til lægen et par gange om året for dine mere mindre lidelser. eHealth bemærkede forbrugere jury-rigging disse slags arrangementer på egen hånd, med nogle gange besværlige resultater. Hvert krav skulle indleveres hos alle forsikringsselskaber på menuen, så alle mulige dollars kunne inddrives. Det blev kompliceret, så for nylig rullede firmaet ud kombinationsplaner med enkeltforsikringsselskaber for at gøre kravsprocessen lettere. Alligevel bemærker Purpura, at du skal være særlig opmærksom på to ting: "Er planen medisk bevilget [baseret på dit helbred] eller garanteret problem ?," siger han. Og for det andet: "Hvad skal det dække dagligt, hvis du er på hospital?" Lad dig ikke narre, siger han: Sørg for, at du forstår, hvad du får for, hvad du betaler. Hvad er Ambetter fra koordineret pleje ?