Hvordan man giver mening om en Roth IRA (Individuel pensionskonto).
Hvem skal åbne en Roth IRA
En Roth IRA er særligt attraktiv til
- dem, der ikke er berettiget til at modtage et 401 (k) arbejdsgiverlignende bidrag
- dem der er i stand til at spare mere for pension end det beløb, som deres arbejdsgiver matcher
Med muligheder for skattebegunstigede vækst er en Roth IRA en fantastisk måde at blive økonomisk uafhængig ved pensionering.
Hvordan og hvor skal man åbne en Roth IRA
Du kan åbne en Roth IRA hos næsten ethvert bank- eller mæglerhus, enten personligt eller online. Åbning af en Roth IRA er en meget enkel proces, typisk med hjælp til rådighed. Ofte er der kun et par former for dig at fuldføre. Medbring dit socialsikringsnummer med dig samt de sociale sikringsnumre og adresser på eventuelle potentielle modtagere af din konto.
Tjent indkomst og en Roth IRA
Det beløb, du har lov til at bidrage til en Roth IRA, er begrænset til din fortjeneste. Indtjening omfatter løn og selvstændig indtjening, men omfatter ikke renter eller udbytte. Hvis du er gift, er din samlede bidragsgrænse begrænset til din samlede arbejdsindkomst.
Bidragsgrænser for Roth IRA'er
For skatteårene 2016 og 2017 er det meste du kan bidrage til en Roth IRA $ 5.500.
Hvis du er 50 eller derover, kan du muligvis bidrage med i alt $ 6.500. Hvis du har indtjening, kan du bidrage til både en traditionel IRA og en Roth IRA, men kombinationen af dine bidrag kan ikke overstige $ 5.500 ($ 6.500 hvis 50 eller derover).
Roth IRA-bidragsfrister
Hvert Roth IRA bidrag vedrører et bestemt kalenderår.
Du kan yde et bidrag fra 1. januar i det pågældende år til indleveringsfristen for din selvangivelse. De, der ønsker at gøre et 2016 Roth IRA-bidrag, kan gøre det fra 1. januar 2016 til 18. april 2017. Fristen for Roth IRA-bidrag for 2017 skatteåret er 17. april 2018. Du behøver ikke at gøre hele $ 5 500 bidrag på én gang; Du kan lave mange mindre bidrag, så længe det samlede bidrag ikke overstiger $ 5.500.
Ingen skattefradrag for Roth IRA Bidrag
Der er ikke noget skattefradrag for et Roth IRA-bidrag. (Mange individer modtager et skattefradrag for deres traditionelle IRA-bidrag , dog.)
Roth IRA Bidrag er berettiget til pensionskredsskatkredit
Selvom skattefradrag ikke er mulig for Roth-bidrag, er nogle skattepligtige berettiget til Pension Savers Credit baseret på deres justerede bruttoindkomst. Dette er et ekstra incitament skattekodeksen giver lav- og mellemindkomst skatteydere mulighed for at øge deres pensionsopsparing og reducere skat undervejs. For mere information om indkomstbegrænsningerne for Pension Savers Credit for 2017 tjek dette link .
Tjen skattefri vækst fra en Roth IRA
De penge, du bidrager til din Roth IRA, bliver skattefri.
Du behøver ikke betale nogen skat på indtjeningen i kontoen. Faktisk rapporterer du ikke engang indtægterne til IRS. Selv i pension, når du fortrinsvis først får adgang til dine Roth IRA-penge, skylder du ikke skatter på fordelingen. Hvis du tager din Roth IRA-penge før pensionering, kan der dog betales skatter.
Indkomstbegrænsninger og Roth IRA'er
Støtteberettigelse til at bidrage til en Roth IRA er begrænset af din ansøgningsstatus og ændret justeret bruttoindkomst . Roth IRA indkomstbegrænsninger ændres hvert år. For skatteåret 2017 har single filers evnen til at bidrage til en Roth IRA i 2017, der udfases, når ændret justeret bruttoindkomst (MAGI) når op på $ 118.000 - $ 133.000. Hvis du er gift med arkivering i fællesskab, bliver din evne til at bidrage til en Roth IRA udfaset, da din MAGI når op på $ 186.000 til $ 196.000 i 2017.
Ingen påkrævede fordelinger fra Roth IRAs
I modsætning til 401 (k) planer og traditionelle IRA'er er der ingen alder, hvor du skal begynde at fordele penge fra din Roth IRA. Som et resultat er Roth IRA'er et fremragende værktøj til at videregive rigdom til dine børn eller børnebørn.