Hvorfor Roth 401k kunne ikke være for dig
Roth 401k Oversigt
På andre sider har vi diskuteret hvordan Roth 401k bestemmelsen kan tilføjes til 401k planer (og andre typer af kvalificerede planer som 403b).
Hvis du ikke allerede har det, skal du sørge for at gå i skole på det grundlæggende i Roth 401k .
Roth 401k Ulemper
Hvis du er begejstret for løfterne om Roth 401k, sænk og sørg for, at det passer dig. Tillad mig at spille Devil's Advocate og fremhæve nogle Roth 401k ulemper.
På dette tidspunkt vil jeg nævne, at disse måske eller måske ikke er sande ulemper - det afhænger virkelig af din situation. Alt i livet indebærer afveje, og der er ikke noget som en gratis frokost - især fra IRS. Ikke desto mindre gør vi det bedste, vi kan.
Endelig ved jeg ikke, hvad din særlige situation er. Derfor er disse oplysninger strengt til informative formål. Du bør selvfølgelig gøre masser af forskning og / eller rådføre dig med en kompetent skatterådgiver, inden du træffer drastiske beslutninger.
I ingen særlig rækkefølge er nogle potentielle Roth 401k ulemper:
- Det kræver mere af en bid ud af din nettolønning for at placere det samme antal dollars i Roth 401k-kontoen (fordi du ikke får et skattefradrag i indeværende år).
- Vi ved ikke, hvilken skattelovgivning der vil være i fremtiden. Din skatkonsol kan være højere eller lavere - hvem ved det? Desuden kunne politikerne kun beslutte, at Roth var en dårlig ide og beskatte alt. Selvfølgelig ville de have svært ved at blive genvalgt.
- Roth 401k-bestemmelserne er i øjeblikket sat til "solnedgang" (eller gå væk) i 2011. Det gør det vanskeligt at antage (til langsigtede planlægningsformål) at du vil gøre Roth-type bidrag i løbet af 2010. * ( Dette er ændret fra september 2006 )
- Roth-penge har altid en "5-årig regel" knyttet til den. Jeg vil ikke gå i detaljer på denne side, men du bør overveje, om dine penge vil være i en Roth-type konto i mindst 5 år. For at komplicere sager kan dine penge miste sin 5 + års "aldring", hvis du ruller den ud af en Roth 401k og ind i en helt ny Roth IRA.
- Roth 401k betragter ikke et "første gangs køb" (som defineret af IRS) som en kvalificeret tilbagetrækning, hvilket betyder at du kan have skatter, som du ikke havde forventet, hvis du forsøger at bruge dine Roth 401k dollars til en ellers kvalificeret først -tid hjemme køb.
- Ikke-kvalificerede Roth 401k-distributioner (på engelsk betyder det, at IRS ikke troede du havde en god grund til at tage pengene) behandles anderledes end ikke-kvalificerede Roth IRA-distributioner. Fra en Roth IRA kan du generelt sige, at du tager dine oprindelige penge tilbage. Roth 401k kan kræve, at du betaler skat på indtjening i din konto, selvom du ikke distribuerer hele beløbet.
- Intet nuværende skattefradrag. Med traditionelle 401k bidrag, nyder du reduceret skattepligtig indkomst i indeværende år. Med Roth 401k, skal du vente på eventuelle skattefordele.
Der er mange mulige Roth 401k ulemper.
De udfordringer, jeg har nævnt ovenfor, kan eller ikke være vigtige for dig, men de er værd at gemme væk i ryggen af din hjerne. Husk også, at der kan være måder at styre nogle af disse faldgruber på, så de ikke påvirker dig.
Disclosure: Justin Pritchard er en registreret repræsentant og Investment Advisor repræsentant for Financial Network Investment Corporation, medlem SIPC.