Her er hvordan årlige IRA bidrag deadlines faktisk arbejde i din favor
Simpelthen kan traditionelle IRA'er tilbyde investorer et skattefradrag på bidrag inden skat i dag og skatteudskudt vækst for fremtiden, mens Roth IRA'er giver investorer mulighed for at investere efter skat penge på en skatteudskudt konto med skattefri fordeling i pensionering. Selvfølgelig følger disse forskelle med deres egne regelsæt og endda valgkriterier, som bør overvejes, når de beslutter, hvilken IRA der er bedst for dig , men de deler en ting til fælles, hvilket er deres bidragsfrister.
Årlige IRA-bidragsfrister
Du kan når som helst bidrage til din traditionelle eller Roth IRA, hvilket giver flere små bidrag i løbet af året eller et engangsbeløb. Når det er sagt, er bidragene begrænset ud fra skatteåret. Både traditionelle og Roth IRA'er har deres egne begrænsninger for årlige bidrag og begrænsninger på deres skattefordelede ydelser afhængigt af faktorer som din ansøgningsstatus og ændret justeret bruttoindkomst .
Da der er årlige bidragsgrænser (og i tilfælde af traditionelle IRA'er nogle umiddelbare skattefordele i det skatteår, hvor bidraget er foretaget), skal du angive det skatteår, som dit bidrag skal regnes med.
For at yde et bidrag for et bestemt år, skal du gøre det inden afgiftsfristen for det pågældende år.
I de fleste tilfælde betyder det, at du skal gøre dit bidrag senest den 15. april for at være berettiget til at blive regnet som et tidligere års bidrag. Efter denne dato skal bidraget betragtes som et løbende årsbidrag. Det betyder, at investorer rent faktisk har 15 måneder til at bidrage til deres IRA for et bestemt skatteår. For eksempel, for et 2017 IRA-bidrag, har investorer faktisk fra 1. januar 2017 til 16. april 2018 for at gøre deres bidrag op til den årlige grænse. De samme årlige bidragsfrister gælder for spousal IRA-bidrag, som gør det muligt for ægtefæller at yde et yderligere IRA-bidrag på vegne af en ikke-erhvervsdrivende ægtefælle.
I de fleste år er fristen for at gøre IRA-bidrag for et givet skatteår typisk 15. april det følgende år. For skatteåret 2018 er den årlige IRA-betalingsfrist den 17. april 2018.
Bidragsgrænser for traditionelle og Roth-IRA'er
Den maksimale IRA-bidragsgrænse for IRA er $ 5.500 for skatteårene 2017 og 2018. Men hvis du vil være 50 år eller ældre ved årets udgang, kan du bidrage med en ekstra $ 1000, for en samlet grænse på $ 6.500. Disse grænser gælder for både traditionelle og Roth IRA'er. Selv om du kan være berettiget til at bidrage til begge planer, kan dit samlede bidrag til begge konti ikke overstige ovenstående grænse ($ 5.500 eller $ 6.500).
Evnen til at kvalificere sig til et delvis eller fuldt indkomstskattefradrag for et traditionelt IRA-bidrag afhænger af et par faktorer, herunder din indkomst og om du deltager i en anden skattefordelet pensionsplan. Indkomstgrænser ændres også over tid. Roth IRA-bidrag er ikke fradragsberettigede, de foretages efter skat. Engang derimod er pengene generelt ikke beskattet igen. Selv når du trækker det ud under pensionering. Selv om der er nogle begrænsninger, er distributioner fra Roth IRA'er skattefrie. For at kvalificere sig til en Roth IRA er der indkomstgrænser.
2017 Bidragsgrænser for IRA'er
Roth IRA Konverteringer
I modsætning til traditionelle IRA- eller Roth IRA-bidrag følger Roth-konverteringerne ikke de samme tidsfrister, som når du konverterer en traditionel IRA-aktiver til Roth IRA-aktiver, betragtes konverteringen ikke som et bidrag.
Disse IRA-aktiver ville allerede være talt som en del af årlige bidrag i de foregående år. Som sådan er Roth konverteringsbeløb ikke underlagt de samme grænser som IRA og Roth IRA bidrag. Du kan til enhver tid konvertere IRA-penge til en Roth, og der er ingen maksimumsgrænse for det beløb, du kan konvertere.
Opdateret af Scott Spann