Lær, hvor meget du kan bidrage til en IRA i 2016
Det er vigtigt at bemærke, at en IRA ikke er en faktisk investering, men en type konto, der kan finansieres med aktier, fonde, ETF'er, cd'er eller andre egnede investeringer.
Bidragsgrænse for IRA i 2016
Det maksimale årlige bidrag for 2016 er det mindste på 5.500 kr. Eller 100% af arbejdsindkomsten. Skatteydere på 50 år og derover kan bidrage med yderligere $ 1.000 til et samlet bidrag på $ 6.500. Du kan gøre et 2016 IRA bidrag så sent som 15. april 2017.
Før du løber ud for at åbne en IRA, beslutter du dog hvilken (traditionel eller Roth) passer dig.
En traditionel IRA:
- Tillader bidrag op til 70 1/2 år, hvis du har tjent indkomst
- Giver et aktuelt skattefradrag for berettigede deltagere (IRS subsidierer dine besparelser!)
- Tillader investeringens indtjening at vokse udskudt (udbytter bliver beskattet til din faste indkomstskattesats på tidspunktet for tilbagetrækning)
- Kræver fordelinger til at begynde med alderen 70 1/2
Fradragsberettigede IRA-grænser for 2016
Evnen til at kvalificere sig til et delvis eller fuldt indkomstskattefradrag for dit IRA-bidrag afhænger af et par faktorer, herunder din indkomst og om du deltager i en anden skattefordelet pensionsplan. Indkomstgrænser ændres også over tid.
Fradragsbeløbet i 2016 vil fortsætte med at udfase for singler eller husstandshoveder med justerede bruttoindkomster (AGI) på mellem $ 61.000 og $ 71.000, uændret fra 2015.
Det betyder, at hvis du tjener mindre end $ 61.000 og også er omfattet af en pensionsplan på arbejdspladsen eller ikke har en 401 (k) eller lignende plan gennem arbejde, vil du sandsynligvis kvalificere dig til et fuldt fradrag.
Hvis din skatteansøgningsstatus er enkeltstående eller husets hovedperson, og din AGI er større end $ 61.000, men mindre end $ 71.000, kan du kvalificere dig til en delvis fradrag. Personer med indkomster på mere end 71.000 dollars vil sandsynligvis ikke kvalificere sig for et fradragsberettiget IRA-bidrag.
For ægtepar, der indgiver fælles afkast, og ægtefællen, der laver IRA-bidrag, er omfattet af en 401 (k) eller relateret plan på arbejdspladsen, begynder fradrag at udfase til $ 98.000 og er begrænset til $ 118.000.
Hvis du ikke er omfattet af en arbejdsplads 401 (k), men din ægtefælle er, kan du kvalificere dig til fradrag, hvis din samlede AGI er under 183.000 dollars. Fradragsbeløbene udfaser mellem $ 184.000 og $ 194.000 i 2016, op fra $ 183.000 og $ 193.000 i 2015.
Hvis du er gift med arkivering separat, og du har en pensionsplan på arbejdspladsen, aftager dine fradrag mellem $ 0 og $ 10.000.
En Roth IRA:
- Tillader bidrag, så længe du har tjent indkomst
- Tillader investeringens indtjening at vokse skattefri, hvis den tages som en kvalificeret fordeling (der er ikke aktuelt skattefradrag på bidrag, men udbetalinger i pensionering beskattes ikke)
- Kræver ikke distributioner til at begynde med en bestemt alder (i virkeligheden kan en Roth IRA passeres uberørt til dine arvinger)
2016 Roth IRA grænser
Selvom begge IRA'er tilbyder skattefordele, kan forskellene mellem de to ikke understreges nok. Den traditionelle IRA tillader føderale skattefradragelige bidrag og skat udskudt udbetalinger, mens Roth tilbyder føderale skattefri kvalificerede tilbagekøb (men ingen løbende fradrag). Hvis du ikke er berettiget til en fradragsberettigede IRA eller tror du kan være i en højere skattekonsol ved pensionering, skal du overveje en Roth IRA i stedet.
Roth IRA-bidragsgrænser forbliver også de samme i 2016. Du kan bidrage op til $ 5.500 i en Roth, hvis du er yngre end 50 år eller $ 6.500, hvis du er ældre. Husk, at Roth IRA-bidrag ikke er fradragsberettigede, de er lavet med efter skat dollars.
Imidlertid er pengene generelt ikke beskattet igen. Det mest tiltalende træk ved Roth IRA er, at denne type pensionskonto tilbyder skattefri indtægtsindtægt i alderen 59 ½, så længe kontoen har været åben i mindst 5 år. En ekstra funktion af fleksibilitet eksisterer, fordi de bidrag, du foretager til en Roth IRA (selvom ikke investeringen indtjening) kan tages ud skat og straffefrit før pensionering.
For at kvalificere sig til en Roth IRA er der indkomstgrænser. For enkeltstående og hovedet på husstandsskatteansøgningsstatus er indkomstfasningsområdet i 2016 $ 117.000 til $ 132.000, op fra $ 116.000 til $ 131.000 i 2015. AGI-udfasningsområdet for skatteydere, der yder bidrag til en Roth IRA, er $ 184.000 til $ 194.000 for gifte par arkivering i fællesskab, op fra $ 183.000 til $ 193.000 i 2015. Derfor kan du i 2016 ikke bidrage til en Roth IRA, hvis du har en AGI på mere end $ 132.000 som en enkelt person eller mere end $ 194.000 som et ægtepar, der indgav i fællesskab.
Selvstændige IRA-bidragsgrænser 2016
Pensionssparere, der ejer deres egen virksomhed eller er selvstændige, vil bemærke, at IRA-grænserne forbliver uændrede i 2016. Grænsen for SIMPLE IRA'er er $ 12.500 i 2016, det samme som i 2015. Opkrævningsbidrag for SIMPLE IRA'er forbliver på $ 3.000 i 2016.
Hvis du deltager i en SEP IRA , kan du bidrage med op til $ 53.000 eller 25% af op til $ 265.000 i bruttoindkomsten i 2016. Selvstændige virksomhedsejere kan også have deres eget Individual 401 (k) eller Solo 401 (k) . I 2016 er 401 (k) grænser $ 18.000. I 2016 kan bidragsydere, der er 50 år eller derover, tilføje $ 6000 til en individuel 401 (k), med et maksimumbidrag på $ 24.000. Husk, at denne grænse ikke indeholder eventuelle potentielle "arbejdsgiver" matchende bidrag, som du potentielt kunne gøre for dig selv.
Husk, at en IRA kan være et godt skatteplanlægningsværktøj , selv i sidste øjeblik. Bidrag til 2015 kan ske når som helst før du indlæser dine skatter for året. Det betyder, at du indtil den 15. april 2016 har et bidrag og tager ethvert gældende fradrag. Hvis du har en selvstændig erhvervsdrivende ira og udleverer en forlængelse, kan du gøre et tidligere årbidrag inden den 15. oktober 2016.
Find bidrag maksimalt for tidligere år: