Hold virkeligheden i tankerne, når du leder efter gode afkast.
For at bestemme et godt investeringsafkast skal investorer holde en realistisk ide om, hvad der er en gevinst.
Hvis du ikke ved hvad der er realistisk end nogen kon artist kan overbevise dig om, at de har noget særligt. De mennesker, der bliver offer for svindel, er dem, der tror på, at outsourcede afkast er mulige. Lad os se på 6 brede kategorier af investeringer og de afkast, du måtte forvente.
1. Spekulative investeringer
Lad os starte med regel nummer et: jo højere er det potentielle afkast, jo større er risikoen. Penny bestande gør et godt eksempel. Jeg købte en penny lager en gang. Det blev anbefalet af en ven, jeg havde kendt i årevis. Han sagde, at han havde gjort al sin due diligence, og selskabet var klar til et kæmpe gennembrud, og vores investering ville let fordoble i værdi. I løbet af de næste 2 år mistede jeg 90% af min investering. Heldigvis investerede jeg ikke meget, fordi jeg vidste, at det var spekulativt.
Lad dig ikke narre. Selv legitiske virksomheder tilbyder lager kan være spekulative. Små biotekvirksomheder, hvis eneste formål er at finde den næste gennembrudsbehandling, kan stige eller falde med 80% eller mere på en enkelt dag baseret på ab FDA-afgørelsen.
Sikker på, du kunne finde dig selv på højre side af dette træk, men du kunne også miste næsten alt. Det samme kan siges for nye IPO'er og bestande købt udelukkende fordi de ligner et overtagelsesmål.
Guld er et andet eksempel på noget, der kan falde ind i den spekulative kategori. Hvis du får timingen rigtigt og fanger guld før en krise, kan du nok gøre en formue.
I så fald tror du guld var den bedste investering nogensinde - men virkelig, hvad der skete, har du haft held og din spekulative investering skete at betale sig.
Få timingen forkert, og du kan se din investering gå gennem et langt og stabilt fald i værdi, hvilket er hvad der skete med prisen på guld fra 1980, da det ramte $ 850 pr. Ounce til 2001, da det gik under $ 300 pr. Ounce. et tab på 65% af dets værdi. Hvis du var en guldinvestor i løbet af denne tidsperiode, troede du sandsynligvis ikke, det var så godt. Hvis du tænker på at investere i guld, gør det som en del af en diversificeret portefølje.
2. Traditionelle Aktier og Aktiefonde
Hvad med blue chip-aktier eller aktiemarkedet som helhed? For at kunne vurdere afkastet på denne type investering skal du forstå forskellen i risikoeniveauet, du tager, når du investerer i en aktie sammenlignet med at investere i en aktieindeksfond. Jeg bruger en investeringsrisikoskala på en til fem, hvor fem repræsenterer et højrisiko valg, og en har den mindste risiko. Jeg klassificerer investering i et enkelt lager som investeringsrisiko på niveau fem: du kan miste alle dine penge. Jeg klassificerer en aktieindeksfond som et niveau fire risiko; du kan miste penge, men det ville være næsten umuligt for dig at miste alle dine penge.
Sikre investeringer som sparekonti gives et risikoniveau på en.
3. Real Estate
Fast ejendom er noget du ofte ser promoveret som et fremragende investeringsafkast. Gør det? Nå, det kan, hvis du ved hvad du laver. Mange velhavende mennesker gjorde deres lykke ved at investere i fast ejendom. Fast ejendom kan også, som enhver investering, der giver mulighed for gode afkast, resultere i tab. Selv om der er masser af ejendomsmæglere, der søger at sælge dig fast ejendom, er sandheden at fast ejendom er for avancerede investorer, der har brugt år eller årtier på disse markeder. Udlejningsejendomme eller hjemrejsning er ikke en nem måde at tjene penge på, før du har masser af erfaring.
Og som vi så i den store recession i 2008, udgør selv risikerer at købe et hjem, ligesom mange amerikanere.
4. Traditionelle obligationer og obligationer
Når jeg siger traditionel obligation, mener jeg statslige eller corporate-udstedte obligationer, der har en rating af Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) eller højere. Jeg klassificerer disse typer obligationer i niveau to eller tre risikokategorier på investeringsrisikoen. Du kan se obligationsindeksafkast i de mørkegrønne, blå og gule farver i denne rullende returserie med grafer, hvor langfristede statsobligationer har deres højeste tolvmånedersafkast på 54% og deres laveste på -17%.
Med obligationer går deres hovedværdi ned, når renten stiger. Dette har en større effekt på langsigtede obligationer og en mindre effekt på kortfristede obligationer. Hvis du ejer en individuel obligation og planlægger at holde den til forfald, end disse prisudsving vil ikke påvirke dig.
5. Bitcoin
Lates spekulative dille? Bitcoin og andre cryptocurrencies. Hvorvidt kryptokurrency repræsenterer fremtiden for finansielle transaktioner, er genstand for meget debat, men erfarne investorer ved, at når noget stiger så hurtigt som Bitcoin gjorde i 2017, risikerer risikoen for at miste større end de mulige gevinster ved at score den store sejr.
Hvis du investerede i Bitcoin år siden, da offentligheden ikke vidste det eksisterede, tillykke med din sejr, men at komme ind efter det store træk er ikke god risikostyring.
6. Sikker investering
Sikre investeringer er den eneste mulighed, der kan give afkast på din investering, selv om de måske ikke giver et godt afkast af din investering. Historiske afkast på sikre investeringer har en tendens til at falde i 3% til 5%, men er i øjeblikket meget lavere, da de primært afhænger af renten. Når renten er lav, giver sikre investeringer lavere afkast. Denne situation kan få folk til at jage risikere investeringer med det formål at opnå højere afkast.
Hvad med "Great Return" -historierne?
Hvad med historierne, du hører om folk, der tjener spektakulære afkast ved at finde det rigtige lager? Det hedder held. Nogle mennesker vinder også lotteriet, og vi er glade for dem, men vi går ikke rundt at investere alle vores penge i lotteri billetter, gør vi? Det er absurd, at bare fordi en person har fået et godt afkast på en aktie- eller ejendomsinvestering, at du tror det er nemt at duplikere resultaterne. Det handler lige så nemt som at vinde lotteriet.
Følg aldrig fads.