Sporing af din tilbagetrækningshastighed er vigtig ved pensionering. Her er hvorfor.
Ekspansionsfrekvenseksempel
Lad os se på et eksempel på, hvordan tilbagetrækningsfrekvenserne virker.
- Antag i begyndelsen af året at du har $ 100.000 på en investeringskonto.
- I løbet af året trækker du $ 8.000 tilbage.
- Din tilbagetrækningshastighed for året er 8% ($ 8000 divideret med $ 100.000).
En sikker tilbagetrækningshastighed skal være det beløb, du kan bruge hvert år uden at skulle bekymre dig om at løbe tør for penge. Afhængigt af risikoniveauet for dine investeringer, investeringernes præstationer og behovet for at øge tilbagekøb til inflation, kan en sikker tilbagekøbsrate variere fra 3% til 4,5% om året.
Nogle undersøgelser har foreslået, at du skal holde udtag på 4% eller mindre for at være sikker. Denne 4% udtagsregel kan tjene som en grov retningslinje at følge. Yderligere forskning har vist, at ved at følge et disciplineret sæt regler for tilbagetrækningshastighed, der fortæller dig, hvornår du får en rejse, og når du skal tage et lønnedskæring, kan du bruge lidt mere og trække 4% -6% om året i stedet for 3 -4%.
Hvis du ikke er pensioneret endnu, er en måde at bruge en tilbagetrækningshastighed på at approximere, hvad du måske vil kunne trække tilbage senere. For eksempel kan du med en tilbagetrækning på 5% trække $ 5.000 om året for hver $ 100.000, du havde investeret.
Selvfølgelig skulle nogle af den $ 5.000 skulle afsættes til skat ved pensionering.
Når du bliver seriøs om at gøre din pension planlægning, snarere end at stole på en tommelfingerregel, vil du gerne oprette en tidsplan eller tidslinje, der viser dine forventede udbetalinger hvert år i hele pensionen.
Nogle år kan du have brug for flere penge til at købe en bil eller tage en tur. Andre år, du har måske brug for mindre.
Hvorfor du vil spore din tilbagetrækningshastighed
Når du er i pension, er det vigtigt at spore din tilbagetrækningshastighed hvert år og sammenligne det med en plan, der viser, hvad det skal være for at dine penge kan vare i hele pensionen.
Hvis din tilbagetrækningshastighed er konsekvent over det, du har planlagt, og du stadig har en lang levetid, kan du løbe tør for penge. Sporing af denne måling er som at gå ind for en fysisk. Det er en måde at tjekke ind og sørge for, at dine udgifter er sunde, når de sammenlignes med din porteføljestørrelse.
Tilbagekøbsrate succeser
Fordi fremtiden er, ja, fremtiden og ubestemt, vil du have en fleksibel plan, der giver mulighed for noget "wiggle room" i hvor meget du trækker tilbage hvert år. Denne type fleksibel plan betyder, at du måske kan trække mere på et år til et stort køb som en bil, og mindre i et andet år, hvor der ikke sker store køb.
En måde at sikre, at du ikke trækker for meget, er at oprette en systematisk tilbagetrækningsplan, der direkte indbetaler et bestemt beløb fra dine investeringer til din checkkonto. Dette tjener som en "lønseddel", og hvis du kun bruger det, der er deponeret, kan det forhindre dig i at dyppe i og bruge ekstra penge, der virkelig var øremærket til fremtiden - ikke for indeværende år.
En anden vellykket tilgang er noget, der hedder en tidsinddelt tilbagetrækningsmetode, hvor investeringerne foretages for at matche tidsrammen for, hvornår du har brug for dem. For eksempel kan en cd modnes hvert år for at imødekomme dine udgiftsbehov for det pågældende år.
Hvis du har penge i IRA og 401 (k) planer, er en ting at huske på, hvordan dine udbetalinger vil ændre sig, når Required Minimum Distributions begynder. Denne regel kræver, at du begynder at trække sig fra pensionskonto i alderen 70 1/2, og hvert år bliver du ældre, du skal trække lidt mere.
Når man trækker sig i pension, er det vigtigste at planlægge og derefter måle sig mod denne plan. At have og følge en plan er den vigtigste ting, du kan gøre for at sikre, at du har nok midler til alle dine pensionsår.