Gældssamlinger er ret alvorlige. Disse virksomheder, der ansættes af andre virksomheder, har ansvaret for at indsamle på forfaldne konti. Gældsamlere har en række taktikker, de kan bruge til at indsamle en gæld fra dig, herunder at ringe, sende breve, notere gælden på din kredit rapport og sagsøge dig. Disse er hårde nok til at håndtere, når gælden er din, men hvad gør du, når indsamlingskoden ikke tilhører dig?
Den unøjagtige inkasso kan være resultatet af, at nogen åbner en konto i dit navn og undlader at betale regningen. Sommetider sendes betalte fordringer ved et uheld til samlinger. Og i nogle tilfælde skaber skrupelløse gældssamlere falsk gæld, håber forbrugerne vil blive bange for at betale uden at stille spørgsmålstegn ved, om gælden er reel. Hvis du er i tvivl om, hvorvidt en gæld tilhører dig, er det vigtigt at følge de rigtige trin.
Er du sikker på at gælden ikke er din?
Lad os ikke antage det, fordi samlingen virker mærkeligt, og du kan ikke huske at have en konto hos kreditor om, at inddrivelsen ikke er din. Der er altid mulighed for, at et regning gled gennem revnerne, eller at du simpelthen ikke genkender navnet på den oprindelige kreditor. For eksempel kan et lån have været solgt til en anden servicer. Eller i kreditkortet med kreditkort har den bank, der udsteder et kreditkort, et andet navn end den butik, du har tilmeldt dig for kreditkortet med.
To vigtigste tidsperioder for gæld
Mængden af indsats, du lægger i at bestride gælden, afhænger af, hvor meget handling gældsindsamleren kan tage imod dig for gælden baseret på kreditrapporteringsfristen og loven om begrænsninger for din stat. Kreditrapporteringstidsgrænsen er det maksimale tidsrum, en gæld kan indberettes til kreditbureauerne; Det er 7 år fra den sidste misligholdelsesdato for de fleste konti.
I 2017 kan for eksempel indsamlere ikke rapportere gæld fra 2009.
Lovbestemmelsen om begrænsninger er den tid, hvor en gæld er retligt eksigibel. Simpelthen erklæret, det er den tid, en indsamler kan bruge retten til at tvinge dig til at betale en gæld. Det er meget mindre sandsynligt, at en solfanger vil sagsøge dig, når en gæld er uden for loven om begrænsninger. Selvfølgelig vil du have et godt forsvar, hvis kollektoren hævder dig - gælden er ikke din.
Tvist gælden med indsamlingsagenturet
Du har ret til at anmode om bevis for gæld, som indsamlingsagenturer, som du skal betale. Når du har bedt om bevis, skal gældsindsamleren stoppe opkrævningsindsatsen, indtil det kan vise, at du skylder gælden, og at samleren er inden for sine rettigheder til at indsamle gælden. Dette betyder ikke flere opkald, breve, kredit bureau opdateringer, og ingen retssager.
Du kan bestride en gæld med gældssamleren ved at sende det, der er kendt som et gældsvalideringsbrev . Dette brev siger blot, at du ikke vil tro på, at gælden er din, og at gældssamleren skal sende bevis på gælden til dig. Send dit brev via bekræftet mail, så du har bevis for, hvornår brevet blev sendt og modtaget.
Tjek for at se, om din kredit er påvirket
Hvis gældssamlere kontakter dig om en gæld, er der en god chance for, at gælden er blevet rapporteret til kreditbureauerne.
Tjek en kopi af alle tre dine kreditrapporter for at kontrollere, om indsamlingskonto er blevet rapporteret til kreditbureauerne. Du skal kontrollere alle tre, fordi nogle samlingsagenturer rapporterer til alle tre bureauer, mens andre kun rapporterer til en eller to.
Indsamlingskonti kan skade din kredit score, holde dig fra at blive godkendt til kreditkort og lån, og få dig til at betale højere renter eller sikkerhedsindskud i konti, som du er godkendt til. Det er en ting at lide kredit skade for indsamling konti, der er din. Det er uacceptabelt at have kreditproblemer for indsamlingskonti, der ikke tilhører dig.
Bestrid gælden med kreditbureauerne . Du har ret til en præcis kreditrapport, hvilket betyder, at du kan bestride indsamlingskonti, der ikke tilhører dig. Skriv et brev til hvert af de kredit bureauer, der angiver den unøjagtige inkasso på din kredit rapport.
Forklar, at kontoen ikke tilhører dig og give kopier af ethvert bevis, du har, der understøtter dit krav.
Kan du bare ignorere gælden?
Uden for øje er det ikke nødvendigvis en god strategi at håndtere gældssamlinger, selv samlinger, der ikke er dine. Hvis gælden ikke er på din kreditrapport, er uden for kreditrapporteringsfristen, og er uden for loven om begrænsninger, har du mindre at bekymre dig om. Selv når alle disse er sandt, kan du ikke tage for givet, at indsamleren ikke vil genoplive gælden og føje den til din kreditrapport. Eller de kan alligevel indgive en retssag med håb om, at du ikke vil møde for retten, og de vil vinde en automatisk dom mod dig.
Du kan stoppe en indsamler fra at ringe til dig med et simpelt ophør og desist brev . Navnet lyder som fancy legalese, men brevet er meget simpelt. I brevet skal du kun anmode om, at indsamleren holder op med at kontakte dig om gælden.
Når indsamleren modtager dit brev, kan de kun kontakte dig igen for at fortælle dig, hvilken handling, hvis nogen, samleren vil tage det næste. Derefter er det imod loven for denne samler at kontakte dig om denne gæld. Send dit brev via bekræftet mail, og du vil kunne spore, når samleren modtager den.
Bemærk at bede inkassovirksomheden om at holde op med at ringe til dig ikke stoppe det fra at bruge anden samling taktik - som at indgive en retssag eller notere gælden på din kredit rapport. Det er bedst at lade opkøberen vide, at gælden ikke er din, fremlægge bevis for eventuelle betalinger, du har foretaget, eller anmode om validering fra samleren.
Når gældsindsamlere fejler
Du kan muligvis sagsøge en samler, der fortsætter med at indsamle en gæld, efter at du har fulgt alle de rette skridt til at bestride gælden og anmode om validering. En advokat, der har erfaring med at håndtere inkassosager, vil være i stand til at fortælle dig, om du har en gyldig retssag og hjælper dig med at fortsætte med retten. Du bør også få en advokat involveret, hvis du bliver sagsøgt af inkassobureauet. Gør dette selvom gælden ikke er din, så du har det bedste juridiske forsvar muligt.
Få forbrugerfinansieringsbureauet involveret, hvis gældsindsamleren eller kreditbureauerne ikke reagerer korrekt. For eksempel, hvis gældsindsamleren fortsætter med at indsamle fra dig efter ikke at svare på dit gældsbeviseringsbrev eller hvis kreditbureauet fortsætter med at oplyse gælden på din kreditrapport, efter at du har bestridt det. Du kan indsende en klage til CFPB ved at gå til www.consumerfinance.gov/complaint.