Potentielle kreditorer og långivere sætter spørgsmålstegn ved din kreditværdighed, når de ser indsamlingskonti på din kreditrapport; du kan finde det sværere at få godkendt til nye kreditkort og lån.
Hvis du arbejder på at reparere din kredit eller bare rydde op på din kreditrapport, kan du måske spørge dig om, om du skal betale en samling, især hvis det er en gammel. Her er nogle faktorer, der spiller ind i din beslutning.
Statutten for begrænsninger
Når en konto har været inaktiv i lang tid, bliver en gæld tidsbegrænset , og gældsindsamlere kan ikke længere sagsøge dig for det. Denne tidsperiode er kendt som loven om begrænsninger og varierer efter stat. Hvis lovbestemmelserne om begrænsninger er gået, er det ulovligt for en gældssamler at sagsøge dig (men det er op til dig at bevise, at loven om begrænsninger er gået, hvis de sagsøger dig). Find ud af loven om begrænsninger i din stat, hjælpe med at afgøre, om du skal betale en gammel gæld.
Bemærk, at ved at foretage en delvis betaling, en betalingsordning eller acceptere et afviklingsbud på en gammel gæld, kan genstartsbegrænsningen genstartes . Genstart af loven om begrænsninger giver kreditor eller gældssamler mere tid til at sagsøge dig for gælden.
Betalinger genstarter dog ikke kreditrapporteringsfristen, der er syv år for de fleste gældsforpligtelser. Til sammenligning er kreditrapporteringsfristen det tidsrum, en gæld kan opføres på din kreditrapport.
En moralsk forpligtelse til at betale
Hvis gælden er legitimt din, er den rigtige ting at gøre, tilbagebetale den.
Du har allerede brugt de varer eller tjenesteydelser, der finansieres af gælden, det er dit ansvar at betale for det. Kan din arbejdsgiver slippe af med at tilbageholde en måneds løn? Det samme skal være sandt for gælden.
For gamle gældssamlinger kan du få indsamleren til at validere gælden , dvs. sende bevis for, at gælden er din, hvis du er i tvivl om gælden er legitim. Din anmodning om bevis skal fremsættes skriftligt.
Påvirkning af dit kredit score
Som gæld aldring, de påvirker din kredit score mindre. Desværre er det svært at forudsige, hvad der præcist vil ske med din kredit score efter at have betalt den gamle gæld. At betale en gammel gæld kan ikke forbedre din kredit score , især hvis det er flere år gammel. Den gode nyhed er: FICO siger, at betaling af en gammel gæld ikke vil skade din kredit score, så det er en mindre bekymring for at betale gamle gæld.
Fremtidige kreditkort eller låneansøgninger
Det kan være svært at få nye ansøgninger godkendt, så længe du har enestående (negativ) gæld på din kreditrapport. Eller hvis du bliver godkendt, får du måske ikke en god rente .
Hvis gælden stadig er opført på din kredit rapport, er det en god idé at betale det, så du kan forbedre dit kreditkort eller lån godkendelses odds.
Husk, at betalingen af gælden ikke vil fjerne den fra din kreditrapport (medmindre du forhandler en betaling for sletning ), men det ser bedre ud end alternativet. På den anden side, hvis gælden kommer til at falde fra din kredit rapport om et par måneder, kan det være bedre at bare vente og lade det falde.
Du skal gøre forretninger med dem igen
Kredit score og gæld retssager til side, kan du blive nødt til at betale en gammel samling, hvis du vil åbne en konto med den virksomhed igen. For eksempel kan du have en gammel kabelregning, der er faldet fra din kredit rapport og har bestået loven om begrænsninger. Hvis du vil genoprette service med det pågældende firma, skal du sandsynligvis slette den gamle saldo først.
Fordele ved at betale den gamle gæld
Du vil måske ikke betale gamle gæld, fordi du hellere vil bruge pengene på noget andet.
Der er dog fordele ved at bide kuglen og betale hvad du skylder.
- Du har ingen ubetalte samlinger, der påvirker din kredit score. Betaling af en samlingskonto giver dig point i betalingshistorikdelen af din kredit score.
- Dit indkomstforhold falder. Når du eliminerer en gæld, reducerer du din gældsbelastning og din gældsindtægt. Det er godt for din samlede økonomiske sundhed.
- Långivere og kreditorer vil være mere villige til at give dig ny kredit, når du ikke har nogen udestående forpligtelser. Mange långivere, især pant långivere, kræver, at du tager sig af alle ubetalte gæld, før de tilbyder et lån til dig.