Døber uden vilje betyder at stole på loven om intestatopfyldelse
Glad du spurgte! Lad os dykke ind i et overblik, så du går væk med en bedre forståelse af processen. Det korte svar: Det afhænger. Før vi kommer ind i detaljerne, skal vi tale om noget, der hedder "intestate succession".
Hvis du ikke efterlader en vilje, når du dør, kan dine aktiver være underlagt loven om intestatopfyldelse
I betragtning af hvor almindeligt det er, at folk dør uden vilje, har lovgiverne i de halvtreds stater i USA vedtaget deres egne love for, hvordan ejendom, herunder investeringer, arves; hierarkiet, delingen og ordenen. Hver stat er unik, hvilket betyder, at resultatet kan variere vildt, afhængigt af om du bor i Alabama eller New York, Colorado eller Michigan. I min hjemstat i Missouri, efter døden af en person, der ikke har efterladt en vilje, træder de såkaldte "generelle regler for afstamning" i kraft. De findes i afsnit 474.010.1 i Missouri reviderede vedtægter.
Det hele kan tage et stykke tid, måske år, da ejendommen skal gå igennem probate, men de regler, som retten følger, når man opsplitterer aktiver:
- Hvis den person, der gik bort ("decedent") ikke har børn, arver ægtefællen 100% af ejendommen.
- Hvis decedentet har børn, arver ægtefællen den første $ 20.000 af ejendommen og derefter 50% af ejendomsbalancen med børnene splitter de resterende 50% indbyrdes.
- Hvis ægtefællen også er død, eller decedent aldrig var gift, arver børnene (eller hvis de er døde, deres børn) hele ejendommen i lige store dele.
- Hvis der ikke er nogen ægtefælle eller børn, er decedents ejendom ligeligt fordelt mellem hans eller hendes far, mor, brødre og søstre eller deres efterkommere i lige dele.
- Hvis der ikke er nogen ægtefælle eller børn, søskende eller forældre, er decedents ejendom ligeligt fordelt mellem hans eller hendes bedstefædre, bedstemødre, onkler og tanter, eller deres efterkommere delvist.
Det går igen og igen til det punkt, at du kunne beskæftige sig med fjernsynsscenarier, der måske bedre passer ind i et Downtown Abby-script med aktiver, der er arvet af langvarige andre fætre, der er blevet fjernet to gange, men ud over et punkt, er ejendommen efterladt uden vilje "escheated" "til staten. Det betyder, at hele sagen effektivt går tilbage til samfundet i form af beslaglæggelse fra staten, som vil bruge det i sit almindelige budget til at betale for ting som veje og uddannelse.
Desværre kan de intestate successionslove til tider føre til forfærdelige uretfærdige resultater for dem, der i betragtning af de særlige omstændigheder i dit liv ville have ønsket at arve din investering og ejendom (hvilket er en af grundene til, at du altid skulle have en vilje).
For eksempel i nogle stater, udbetalinger fra en fejlagtig dødsdragt betales i henhold til intestatsloven vellykket, uanset om der er en vilje eller ej! Nogle stater har arvshierarkier, der er mærkeligt at sige mildt. Overvej Alabama. Der, hvis en gift person ikke har nogen børn, og de dør uden vilje, arver den persons ægtefælle den første $ 100.000 af ejendommen, hvorefter ægtefællen skal tage halvdelen af den resterende ejendom med den anden halvdel til den døds forældres forældre . Dette er sandt, selvom forældrene var fornærmende, havde barnet (nu voksen) skåret dem ud af hans eller hendes liv, og han eller hun udtrykkeligt fornægtede dem.
Selv hvis du ikke forlader en vilje, vil visse aktiver og konti forbigå intestate successionsregler og probate
En måde, du kan komme rundt om manglende vilje eller lovene i intestate succession er at titel ejendom på måder, der erstatter alle andre overvejelser.
Lad os forestille os, at du besidder $ 500.000 blue chip-aktier på en skattepligtig mæglerkonto, som du betegner som "fælles lejere i sin helhed" (hvis du er gift og din stat tillader ægtefæller at gøre dette). Eller måske titler du det som fælles med ret til overlevelse, sætter din yndlings nevø på kontoen. Endnu stadig, måske bruger du en betegnelse for betalinger til døden for din søster, som støttede dig gennem tykt og tyndt. Når du dør, betyder det ikke engang noget, om du havde en testamente, der angiver noget andet end titlen, fordi viljen selv ville blive ignoreret, hvad angår disse specifikke aktiver! Dette kan være fantastisk til en hurtig og nem gør-det-selv arv opsætning. Faktisk kan du endda bruge det til din fordel, fordi betales ved dødsbetegnelser giver dig mulighed for effektivt at øge dine FDIC-forsikringsgrænser i millioner af dollars, hvis du gør det korrekt .
Ulempen ved alt dette er, at folk undertiden kan glemme at opdatere deres papirarbejde eller undlader at foretage periodiske anmeldelser af deres kontooptegnelser for at sikre, at intet er ændret. Det lyder som en mindre ting, men liv er blevet økonomisk ødelagt over det. For eksempel, hvis du konfigurerer dine 401 (k) årtier siden, da du var gift med din første mand eller kone, som du ikke havde børn med, og efterfølgende har skilt og gifte dig med en ægtefælle, som du har børn med, men du har aldrig generet dig opdatere modtageren formular på din pensionsplan, når du dør, ex-ægtefælle får alt selvom du ikke havde set eller hørt fra ham eller hende i år. Du har lykkedes i de facto at afværge din egen familie med frugten af din karriere til en person, der ikke længere er en del af dit liv. (Dette er især bekymrende, når 401 (k) og IRA-administratorer opdaterer deres papirarbejde regler internt, selvom de gør opmærksom på klienter. Vanguard ændrede modtagerne modtageligt på noget som 100.000 + konti for at forenkle egne processer. men en statistisk uundgåelighed, at nogen, eller mange, vil tabe deres arv som følge heraf, selvom investor aldrig har tænkt eller ønsket at det skal ske.)
Det samme gælder for modtagere af andre finansielle produkter og kontrakter som livsforsikring og livrenter. Uanset om du dør uden vilje, har de modtagere, der er opført på kontoen, herunder pensionskonto, forrang over alle andre. Generelt vil der være to klasser af modtagere: primære støttemodtagere og betingede modtagere. Typisk arver de primære modtagere som en klasse og kun hvis alle er døde på det tidspunkt, du går forbi, vil de betingede modtagere være berettiget til et fald i skattekretsen.
En illustration kan hjælpe. Forestil dig, at vi er mange, mange år i fremtiden, og du er enke eller enke. Du har $ 1.000.000 i en Roth IRA, som du opbygger i løbet af årtierne. Du har konto i varetægtsfængsel hos Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust eller et andet kvalificeret firma. Du opregner dine tre børn som dine primære modtagere. Du opregner dine fem børnebørn som dine kontingentmodtagere. Videre forestille dig, at når du går forbi, er en af dine børn allerede død, efter at have gået et par år tidligere. Det betyder, at der er to resterende primære modtagere. De ville nu hver arve 1/2 af IRA i stedet for 1/3 og de betingede modtagere (børnebørnene) ville ikke få noget, da der stadig er primære modtagere foran dem i udbetalingslinjen.
Alternativt kan du titlen din ejendom i navnet på en tilbagekaldelig levende tillid , som ved korrekt udformning også byder på probat. Aktiver holdt på denne måde, selvom du dør uden vilje, håndteres af trustee , såsom en bankforening , som angivet i tillidsinstrumentet.