Gør et par ting ret til at hjælpe din rigdom vokse sig selv
I USA står livstidsindtjeningen for en person med en bachelorgrad på omkring $ 2.100.000. Overvældende giftes universitetsstuderende med andre universitetsstuderende, hvilket bringer det tal til $ 4.200.000. (Ud fra et økonomisk synspunkt er det ikke en strækning at sige, at vielsesringe er den nye sociale statusindikator, og ægteskabsmønstre er ikke immune til assorterende parring, hvilket har nogle interessante, hvis ikke vedrørende konsekvenser for uligevægt i indkomst.) Som administrerende direktør for dit liv, hvordan du og din mand eller kone allokerer disse penge vil have en stor indflydelse på din husstands ultimative nettoværdi, passiv indkomst og endda lykke. Dette gælder især i betragtning af de betydelige økonomiske fordele ved ægteskab .
En af de største differentiatorer mellem dem, der ender med at betale paycheck-to-paycheck og dem, der befinder sig i en bankvalv fuld af aktiecertifikater, der pumper udbytte af udbytte til at nyde, er, om man har en tendens til at købe afskrivningsaktiver eller produktive aktiver med hans eller hendes overskydende midler.
Afskrivningsberettigede aktiver er dem, der, når de er erhvervet, begynder at miste værdi. Det kendetegnende eksempel er en bil. Selvom det kan give nytteværdi, er en bil en af de værste udlæg, du kan lave fra et økonomisk perspektiv. Mennesker, der aldrig i deres hele liv har fremsynet at sige: "Jeg skal købe en $ 50.000 blok Hershey og holde den i de næste 50 år", "Jeg skal købe Coca- Cola og en dag sætte den i en trustfond til mit barnebarn "eller endda" jeg vil tilføje $ 500 om måneden til min Exxon Mobil DRIP "vil i stedet ikke tænke på at gå til en bilforhandler, købe en ny bil på 0% rente for $ 700 om måneden betalinger, og strækker det ud over 60 måneder for noget, der er bestemt til at være fuldstændig værdiløs.
Jeg har vidne til det igen og igen. På grund af sammensætningens karakter skaber de første 10 eller 20 år i arbejdsstyrken outsider, så den person, der var klog nok til at begynde at erhverve pengestrømsfrembringende aktiver, begynder at bryde ud og adskille sig fra pakken. Det bliver i sidste ende til en kløft, der er svært, om ikke umuligt at bro.
Med andre ord, hvis du er privilegeret nok til at være højtuddannet, gift med en anden højtuddannet person, der lever i den mest velhavende økonomi i menneskehedens historie, uanset om du ender finansielt uafhængigt - med få undtagelser, f.eks. uforudsete sundhedskrise - vil næsten helt sikkert komme ned til din egen evne eller manglende evne til at styre din indkomst med forsigtighed. Den enkle sandhed, uanset hvor upopulær det måtte være at indrømme i høflig virksomhed, er grunden til, at mindstelønnen, som Ronald Read, bliver hemmelige millionærer med $ 8.000.000 +, og advokater med prestigefyldte CV'er tjener 1.000% mere om året, har en brøkdel af rigdom. Du anvender enten dine penge, sætter det på arbejde for dig, eller du arbejder for dine penge og sælger din tid (timer i dit liv, helt bogstaveligt) for, hvad du har brug for den uge.
Næsten alle begynder at gøre sidstnævnte, men en skattevismanden, som Read, ender i en situation, hvor hans lønseddel er meget mindre end udbyttet , renterne og lejerne han samler.
Hvad er så opskriften på at blive rig ? Gør et par ting rigtigt, og det tager i vid udstrækning sig af sig selv.
- Økonomiske data forlader absolut nul spørgsmål, at hvis du 1.) graduere gymnasiet, 2.) gå på college, 3.) gifte sig, og 4.) have børn i den rækkefølge som journalister og akademikere er glad for at minde alle dine odds at komme i fattigdom er slashed til det punkt at være praktisk talt meningsløst. Det er cheat-koden i livets økonomiske spil. Udnyt det. Enhver afvigelse stabler dækket mod dig på en kraftfuld måde. Der er ingen at komme rundt om det. Der kan ikke benægtes det. Beviserne er uoprettelige, og dataene er gigantiske.
- Altid bo under dine midler, selvom du bare sparer en lille sum penge . Disciplinen det bygger er et godt liv færdigheder at have, der vil betale sig andre steder også.
- Sæt det overskud på arbejde på den mest skatteeffektive måde, du kan. For de fleste vil dette være en tvillingkombination af en Roth IRA og Roth 401 (k) . Etableret korrekt, kan du sandsynligvis undgå at betale skat på de fleste af dine investeringer for resten af dit liv. Hvis du er heldig og / eller disciplineret nok til at nå de maksimale bidragsgrænser hvert år, skal du begynde at opbygge aktiver uden for skatkasser, der kan drage fordel af det opsvingede grundhuller, når du dør. Det vil give dig mulighed for at videregive disse aktiver til dine børn og børnebørn uden at udløse kapitalgevinstskatten . Alle dine udskudte skatteforpligtelser er tilgivet .
- Undgå gæld, når det er muligt, især kreditkort gæld og studielån gæld . Når du lejer penge fra andre mennesker, hvilket rent faktisk er lånoptagelsen, inviterer du dem til dit liv. De kan stille krav til din fremtidige produktion. De kan forårsage uhyre besvær, hvis du bryder dit løfte. At deltage i din drømmeskole er ikke værd at bruge de næste 15 eller 20 år af dit liv i hvad der svarer til seriøsitet, der kun eksisterer til glæde for aktionærerne i Sallie Mae, Navient, Citigroup og Wells Fargo.
- Geninvester dine udbytte . Geninvesteret udbytte er som at tilføje brændstof til ilden, når det er en del af en diversificeret portefølje, der accelererer din rigdom. Taler om diversificering ...
- Diversificere dine indkomstkilder og dine aktiver . Alle taler om aktivdiversificering, men indkomstdiversificering er lige så vigtig i min bog. Livet er meget bedre og meget mindre stressende, når du har flere indtastningsstrømme, så du ikke stole på nogen bestemt af dem.
- Aldrig investere i noget, du ikke forstår og aldrig investere penge, du ikke har råd til at tabe. Jeg har gået så langt som at kalde sidstnævnte den vigtigste investeringsregel .
- Lad dine penge sammensatte så længe som muligt. Skøre ting sker, når du går over det 25-årige mærke. Tilfælde i punkt: Mere historisk gennemsnitlige afkast vil producere 1.000% gevinster i løbet af denne tidshorisont. Få det op til 50 år, og du kigger på 10.000%. Selvfølgelig er der ingen garanti for fortiden vil gentage fremtiden, og investeringen har altid potentialet for alvorlige, hvis ikke permanente tab - bare spørg investorer i Østrig mellem 1900 og nutiden skyldes på ingen måde del til anneksationen af landet af nazistiske Tyskland i anden verdenskrig - men det er ikke svært at forstå grunden til at sammensætningen er blevet kaldt verdens ottende vidunder. Tilfælde i punkt: Mere historisk gennemsnitlige afkast vil producere 1.000% gevinster i løbet af denne tidshorisont. Få det op til 50 år, og du kigger på 10.000%. Selvfølgelig er der ingen garanti for fortiden vil gentage fremtiden, og investeringen har altid potentialet for alvorlige, hvis ikke permanente tab - bare spørg investorer i Østrig mellem 1900 og nutiden skyldes på ingen måde del til anneksationen af landet af nazistiske Tyskland i anden verdenskrig - men det er ikke svært at forstå grunden til at sammensætningen er blevet kaldt verdens ottende vidunder.
Den sidste er særligt vigtig. Der er to måder at drage fordel af det:
- Begynd at investere så tidligt som muligt i livet.
- Lev så længe du kan. Det betyder at lægge dit helbred først. Følg din læge rådgivning, som næsten altid svarer til: Ryg ikke. Må ikke drikke. Undlad at gøre stoffer. Vær ikke overvægtig. Brug ikke tungt landbrugsudstyr, mens du er på receptpligtig medicin. Brug altid sikkerhedsselen. Det dækker stort set alle dine baser i den grad, ting kan styres. Selv et ekstra fem år kan være magisk, når du har bygget en stor portefølje.
Så simpelt som det lyder, det er kernen i velstandsopbygningen. Sæt de rigtige ting i gang, vær med ordene fra milliardæren Charles Munger, " konsekvent ikke dum ", og dine penge tager på sig et eget liv, vokser og vokser til himlen og bruser dig og dine børn med velstand. På kort sigt - og alt under fem år er kortsigtet - resten er støj.