Hvad man kan forvente, når man søger lavrisiko investeringer.
Alt i livet handler om trade-offs. Med lavrisiko investeringsvalg er det usandsynligt, at du mister din hovedstol, men det er også usandsynligt, at du får en meget høj afkast. Hvis dette er den slags afvejning, du leder efter, så er der nedenfor syv lavrisiko investeringsmuligheder at overveje.
1. Bankbesparelser
En sparekonto hos din bank eller kreditforening er lav risiko. Din konto værdi vil ikke svinge.
Men du kan tabe penge på en langsom og stabil måde, som erosion. Hvis din opsparingskonto betaler dig 1%, og inflationen er 3%, taber du 2% om året i købekraft. Bankbesparende konti er det bedste valg, når du har brug for adgang til dine penge til enhver tid.
2. Deponeringsbeviser (CD'er)
Banker udsteder indskudsbeviser, der garanterer dig en bestemt rente over et bestemt tidsrum, som f.eks. Seks måneder, et år eller fem år. Hvis du trækker pengene tilbage inden udløbet af sigtet, kan det være en straf. Ligesom sparekonti er cd'er lavrisiko. Cd'er kan være et godt sted at parkere penge til et køb, du ved, du bliver nødt til at lave på et bestemt tidspunkt i fremtiden.
3. Treasury Securities
Den amerikanske regering udsteder talrige typer af værdipapirer, alle betragtes som lavrisikoinvesteringer. Der er EE Bonds, I Bonds, TIPS, Treasury Obligationer, Treasury Bills og Treasury Notes. Du køber disse typer af investeringer elektronisk direkte fra US Treasury via en online-konto.
Jeg har en sådan konto, som er knyttet til min checkkonto.
4. Pengemarkedsregnskaber
Din bank kan tilbyde en pengemarkeds konto, der kan betale en lidt højere rente end en standard opsparingskonto. Det kan være nødvendigt at holde en minimumsbalance for at kvalificere sig til den højere rentesats. Pengemarkedsregnskabet er lidt anderledes end pengemarkedsfonde.
5. Stabile værdifonde
Stabil værdi er en investeringsindstilling, der er tilgængelig inden for de fleste (men ikke alle) 401 (k) planer. Det er en investering med lav risiko med det formål at bevare din hovedstol, give likviditet, så du kan overføre det fra tid til anden og opnå afkast svarende til korte og mellemliggende løbetobligationer, men med mindre volatilitet (mindre op og ned svingninger). De fleste nær pensionister bør overveje stabil værdi som en del af deres portefølje inden for deres 401k plan.
6. Fast livrenter
Fast livrenter udstedes af et forsikringsselskab. De har lav risiko, fordi forsikringsselskabet kontraktligt accepterer at betale dig en fast rente. En fast livrente er som en cd, medmindre renterne akkumulerer skat-udskudt. I modsætning til en cd betaler du en straksafgift, hvis du trækker renterne, før du når alder 59 ½. Rentegarantien er kun lige så god som det forsikringsselskab, der udsteder det. Dine penge i en livrente er udsat for en vis risiko, hvis forsikringsselskabet er ude af drift. Hvis du er under statsgarantibegrænsningerne, skal dine penge stadig være beskyttet. Fast livrenter er et godt valg, hvis du er i en høj skattekonsol, vil dine penge være sikre, og du behøver ikke bruge den til 59 1/2 eller senere.
7. Umiddelbare livrenter
En øjeblikkelig livrente garanterer dig en bestemt månedlig indtægt. Ligesom med den faste livrente er garantien kun lige så god som forsikringsselskabet udsteder det. Dine penge i en livrente er udsat for en vis risiko, hvis forsikringsselskabet er ude af drift. Hvis du er under statsgarantibegrænsningerne, skal dine penge stadig være beskyttet. Umiddelbare livrenter er det bedste valg, når du er ældre og vil have indkomstgaranti, der varer resten af dit liv.
Afkast og risikoforventninger til lavrisikoinvesteringer
Det er urealistisk at forvente et højt afkast fra lavrisikoinvesteringer. Der er ingen gratis frokost, og investeringer, som giver potentialet for højere afkast, kommer også med en højere grad af risiko. For at forstå risiko mener jeg, at det er fornuftigt at måle investeringsrisikoen på en skala fra 1 til 5, hvoraf fem er et højrisiko valg, og det ene er et sikkert valg.
Investeringerne beskrevet i ovenstående liste vil blive kategoriseret som en 1 eller 2 på en sådan skala.
Hvornår skal man gå til lavrisikovurderingen?
Investeringer med lav risiko er det optimale valg for alle følgende situationer:
- Du ved ikke, hvad der ellers skal gøre med dine penge lige nu.
- Det er til din nødfond.
- Du må muligvis bruge pengene på mindre end ti år.
Hvis du investerer penge, behøver du ikke bruge inden for de næste ti år, du vil måske overveje noget, der giver mulighed for et højere afkast, hvilket også kan medføre at tage yderligere risiko.
Processen med at opbygge en portefølje betyder, at du omhyggeligt vælger investeringer med forskellige risikoniveauer, så de arbejder sammen mod et fælles mål.