Nær pensionister bør overveje Stabile Value Funds
Stabile Værdighedsfonde
Stabile værdifonde består af investeringsaftaler udstedt af banker og forsikringsselskaber. Hver investeringskontrakt betaler en bestemt afkast for en bestemt periode.
Det er en investeringsoption, der kun er tilgængelig inden for skattekvalificerede planer - det betyder at du ikke kan købe denne investering i en IRA-konto eller på din mæglerkonto, eller du kan finde en stabil værdifond, som du kan købe uden for din pensionsplan .
Formålet med stabil værdi er at bevare din kapital og give likviditet, samtidig med at afkast returneres, der er sammenlignelige med de korte eller mellemlange obligationer, men med mindre volatilitet.
Historisk har stabil værdi nået sit mål. Ifølge de afkast og statistikker, der er offentliggjort af Stable Value Investment Association, har stabile værdifonde i de sidste ti år genereret afkast svarende til mellemfristede obligationsfonde, men med mindre volatilitet.
Hvem skal overveje stabil værdi
Stabil værdi betragtes som et lavrisiko investeringsvalg . Nogen der er ret konservativ, kan vælge det for alle deres penge. Nogen der er bekymret for volatiliteten i børsen, kan vælge den for en del af deres penge. Jeg synes, det er et særligt passende valg for dem, der er inden for fem år efter deres forventede pensionsdato.
Stabil værdi for dem i nærheden af pensionering
En investeringsopsætning som stabil værdi er ret nyttig for en person, der er ved pensionering. Lad os antage, at du er tre år fra pensionering. Du har sammensat en pensionsindkomstplan, der viser, at du skal trække $ 30.000 fra dine pensionskonto i dit første pensionsår.
Hvis du investerer den $ 30.000 i stabil værdi nu, vil du vide, at den er tilgængelig for dig, når du har brug for det. Hvis markedet er nede mellem nu og pensionering så hvad? Du vil vide, at det beløb, du skal trække tilbage, er sikkert i et stabilt investeringsvalg.
Hvis du vil bruge denne mulighed, er det vigtigt, at din 401k planleverandør giver dig mulighed for at vælge og vælge, hvilke investeringer du tager udbetalinger fra. Nogle 401k planer gør dig i stand til at tage udbetalinger pro rata - hvilket betyder at de skal komme proportionalt fra dine forskellige investeringsfonde.
Hvis du vil matche dine investeringer til dine tilbagetrækningsbehov, skal du kunne vælge og vælge, hvad der skal sælges, når det kommer tid til at tage penge ud. Selvom din plan ikke giver dig mulighed for at vælge, hvad der skal sælges, når du tager pensionering, kan stabil værdi stadig øge stabiliteten i din portefølje, og jo tættere du kommer til pensionering, jo mere stabilitet vil du have.
Andre anvendelser til stabil værdi
Jeg tror ikke de fleste mennesker bør aktivt forvalte deres investeringer, men hvis du gør det, kan du bruge stabil værdi som en mulighed fond. Efterhånden som dine vækstinvesteringer (aktier) går op, vil du tage fortjeneste og flytte dem til stabil værdi.
Så når aktiemarkedet går ned, kan du flytte penge fra stabil værdi tilbage til vækst. Der er ingen garanti for, at denne tilgang vil give afkast noget højere end at følge en strategisk aktivallokeringsmodel . Faktisk af det, jeg har set, har de fleste investorer dårlige beslutninger, når de forsøger dette.
Fordelene ved stabil værdi vs obligationsfonde
For dem der vil få brug for tilbagetrækninger, er fordelen ved stabil værdi over en kort eller mellemfristet obligationsfond snart den lavere volatilitet. Eller med andre ord, et godt afkast af din investering er afkastet af din investering.
Når du kommer nærmere det tidspunkt, hvor du vil tage udtag, bliver det mere og mere vigtigt.
Hvis du kunne købe individuelle obligationer eller cd'er inde i din 401k plan, der ville være et godt valg, da disse investeringer sikrer din hovedstol, og du kan bruge dem til at oprette en indkomststige eller bondestige , men da disse valg ikke er tilgængelige i en 401k plan så stabil værdi bliver det ideelle alternativ.
Oplysning: Intet i denne artikel er beregnet til at være en investeringsanbefaling eller er det en erstatning for personlig investeringsrådgivning. Alle investeringer har risici.