Få mest ud af dine besparelser til at finansiere din drømmeophold
Der er to vigtige skridt til at tage, når du lander dit første job. Spar mindst 20 procent af din bruttoindkomst, og tilmeld dig din virksomheds 401 (k) plan. Lad så mange sammenblandinger arbejde deres magi på dit reden æg. Selvom du kun kan bidrage lidt til din pensionsplan i starten, er det bedre end intet overhovedet. Så nu hvor du har det grundlæggende i tankerne, er det tid til at fokusere på at udvikle disciplinen og ønsket om at maksimere dine pensionsbesparelser . Her er en 3-trins strategi for at få mest muligt ud af dine pensionsbesparelser og opbygge rigdom for din fremtid.
1. Udnyt din arbejdsgivers 401 (k) kamp
Du ønsker ikke at efterlade nogen gratis penge på bordet, ikke? Arbejdsgivere, der tilbyder at matche dit bidrag, vil typisk gøre det op til 3-6 procent af din årsløn. Find ud af, hvordan din arbejdsgiver giver deres matchende bidrag, og sørg for at du bidrager med tilstrækkelige penge til din 401 (k) for at få 100 procent af din arbejdsgiveres kamp.
Så hvis du laver $ 50.000, og din chef matcher din 401k op til 5 procent, skal du sørge for at bidrage med $ 2.500 i løbet af året.
2. Fund en Roth IRA til Max
Hvorfor ikke bare sætte alt i 401k? Glad du spurgte. Svaret har at gøre med fremtidige skattefordele. Dine 401k-bidrag trækkes fra din skattepligtige indkomst i det år, du laver dem.
Men du bliver beskattet på disse penge, når du trækker den i pension. Omvendt er Roth-bidrag ikke fradragsberettigede i det år, du laver dem.
Når du åbner en Roth, gør du det med indtægt efter skat. Du betaler skat på pengene, der går ind på kontoen, men alle fremtidige tilbagekøb er skattefrie (inklusive indtjeningen, som dine bidrag har samlet over alle disse år). For året kan du bidrage med op til $ 5.500. Derudover kan du låne bidragene (ikke indtjeningen) til enhver tid skattefri og uden straf, hvis du har brug for det.
3. Øg dine automatiske bidrag som du er fremme i din karriere
Det er okay at starte små først, især med en startløn. Men da din indkomst stiger, skal dine 401 (k) bidrag . Top off din 401 (k), når det giver mening og få så tæt som muligt på det maksimale årlige bidrag på $ 18.000. Nogle 401 (k) planer tilbyder automatiserede årlige bidragsforøgelser på 1-2 procent, hvilket gør processen lidt lettere. Med automatiseringen vil du næppe mærke en forskel i dine lønsedler, og du betaler stadig dig først.
Når det kommer til pensionering, er der masser af sandhed til at sige "tid er penge." Sammensatte interesser gør den største forskel for dem, der investerer over længere perioder.
Og jo mere indtjening kan du samle, desto større chance er dit neseæg at vokse.
Finansiering af både 401 (k) og en Roth giver dig det bedste fra begge verdener. Du får en skattepause og arbejdsgiverbidrag i år fra 401 (k) bidrag. Derefter i pension, når skatteprocenten er højere, får du skattefri fordeling fra Roth. Det er gratis penge, der kommer og går!
Smart. Meget smart.