Pensionsfonde midler giver en one-stop løsning til månedlig indkomst.
Pensionsindkomstfonde formår aktivt at kunne betale almindelig pensionsindkomst. De giver en stor, alt-i-en investeringsstyringsløsning og tilbyder mere fleksibilitet (men mindre garantier) end annuiteter.
Fire fondsselskaber er kommet ud med deres version af en pensionskassefond: Vanguard, Schwab, Fidelity og John Hancock. Yderligere oplysninger om hver er nedenfor.
Hver fond forvalter en portefølje af andre fonde, ændrer tildelingen for at opfylde fondens fastsatte mål. Ingen af midlerne giver garantier, hvilket betyder, at du bør forvente, at dine investeringsindtægter og aktivpriserne svinger i værdi.
01 Vanguards administrerede udbetalingsfonde
Hvis du er bekendt med 4% -reglen, som siger, at pensionister i gennemsnit skal kunne trække 4% af deres investerede aktiver hvert år i pension og med rimelighed forvente at have deres penge de sidste 30 år, så forstår du hvorfor udbetalingen satsen er sandsynligvis sat til 4%.
Fonden investerer ved at bruge et "Fund of Funds" -koncept, hvor dine penge fordeles på tværs af mange andre Vanguard-aktier og obligationsfonde, og tildelingen ændres, som fondschefen finder passende. Hvis det er nødvendigt, kan fonden dyppe i hovedstol for at opfylde sit målrettede udbetalingsbeløb.
Denne strategi bruges bedst, når du er villig til at give fonden en lang periode for at nå sit mål. Hvis du trækker overskydende penge, når fonden går gennem en periode med dårlig afkast, vil du næppe opleve de langsigtede resultater, som fonden er designet til at give dig.
Indkomst og hovedstol er ikke garanteret. Fonden har en målrettet udbetalingsrate, men en udbetaling er ikke den samme som et udbytte, da en del af de penge, der udbetales, kan være afkast af hovedstol.
Grundlæggende om Vanguard Managed Payout Fund
- Minimum investering: $ 25.000
- Omkostningsforhold: .38%
- Ingen front-end salgsafgift eller overgivelsesgebyrer
- Målrettet udbetalingsrate: 4% om året, udbetalt månedligt, hvilket betyder ca. $ 315 - $ 330 pr. Måned, pr. $ 100.000 investeret
Vanguards hjemmeside giver en lommeregner til at vise dig din forventede indkomst afhængigt af det beløb du investerer.
02 Fidelity's Indskudsfond
Fondene opfylder deres mål ved gradvist at afvikle din investering og udbetale hele din saldo, når du når fondens måldato.
Afhængigt af hvor længe du vil have dine penge til sidst, kan du vælge en fond, der har udbetalt 100% af din saldo inden for et bestemt år som 2020, 2030 eller 2042.
Jo længere tid du vælger, jo mindre får du hver måned. Investeringsblandingen i hver fond ændres automatisk over tid, bliver mere konservativ, som du nærmer fondens slutdato.
Indkomst og hovedstol er ikke garanteret.
Grundlæggende om indtægtsfondene SM
- Minimum investering: $ 25.000
- Omkostningsforhold: .50% - .70%
- Ingen front-end salgsafgift eller overgivelsesgebyrer
Udbetalingsrenten varierer, med 2020-fonden udbetaler måske så meget som 16% om året, mens 2041-fonden kan udbetale 4% om året. Tjek Fidelitys hjemmeside for detaljer om midlerne og deres nuværende distributionsplaner.
03 Schwabs månedlige indkomstfonde
Fondene har hver især et målrettet udbetalingsbeløb på mellem 1-8% afhængigt af fonden og det nuværende rentemiljø. Midlerne hedder "Moderat udbetaling", "Udvidet udbetaling" og "Maksimal udbetaling". Den Moderate Payout-fond kan have op til 60% af fonden i aktier, mens den maksimale udbetalingsfond kan have op til 25% i aktier.
Under lavere rentemiljøer vælger disse fonde at sænke udbetalingen, inden de dypper ned i hovedstol. Det betyder, at den månedlige indkomst kan og vil variere.
Grundlæggende om de månedlige indkomstfonde
- Minimum investering: $ 100
- Omkostningsforhold: .47% - .66%
- Ingen front-end salgsafgift eller overgivelsesgebyrer
- Udbetalinger, i dagens lave rentemiljø, 3% eller mindre for moderat udbetalingsfonden, 4% eller mindre for den udvidede udbetalingsfond og 5% eller mindre for den maksimale udbetalingsfond.
04 John Hancocks pensionsalder
Fondene opnår dette ved at bruge et "fund of funds" -koncept, hvor dine penge fordeles på tværs af mange andre aktier og obligationsfonde, og tildelingen ændres, som fondschefen anser passende.
Distributionsbeløb og hovedstol er ikke garanteret.
Den strategi, der anvendes af disse fonde, har størst sandsynlighed for succes over lange perioder. Hvis du trækker dine penge ud, når fonden går igennem en periode med negativ afkast (hvilket vil ske med næsten alle midler på et tidspunkt), vil du næppe opleve de resultater, som fonden har til hensigt at opnå for dig.
Grundlæggende om pensionsalderen
John Hancocks pensionskasser har udgifter på over 1% om året, hvilket er højere end andre lignende alternativer.
Hver af midlerne i deres Pension Living Series har en anden måldato fra 2010 til 2060. De fleste af fonde har en minimumsinvestering på $ 1.000 for A-aktier, B- og C-aktier. Der kan ikke være noget minimum for visse aktieklasser, der tilbydes gennem en gruppepension.
Du kan finde yderligere oplysninger om midlerne ved at kigge på John Hancocks hjemmeside under aktivetildelingskategorien af midler.