Et lavere udgiftsforhold betyder mere for dig.
- En fond, der har et udgiftsforhold på 1,10, opkræver 1,10% om året af de samlede aktiver, du har i fonden.
- En fond, der har et omkostningsforhold på .20 gebyrer .20% eller 1/5 af 1% af det beløb du har investeret.
Nogle gange vil du høre omkostningsforholdene angivet i form af "basispoint". Et basispunkt er lig med .01%. En fond, der opkræver 30 basispoint gebyrer .30% eller lige under 1/3 af en procent om året. Omkostningsforholdet fratrækkes ikke fra din konto eller investering. I stedet trækkes de fra fondens samlede aktiver, før du får din andel. Det betyder, at hvis de investeringer, der ejes af fonden, leverede et bruttoafkast på 10%, og fonden har et omkostningsforhold på 1%, er dit afkast uden gebyrer 9%.
Den gennemsnitlige udgiftskvotient
Ifølge fondskonsulentfirmaet Morningstar i 2015 opladede den gennemsnitlige amerikanske aktiefond 0,58% den gennemsnitlige internationale aktiefond 0,77 %%, og alternative fonde anslog 1,31% om året i gennemsnit.
Fonde, der ejer små virksomheder og internationale investeringer, vil have højere omkostningsforhold end midler, der ejer store amerikanske virksomheder. Det er fordi det kræver mere ekspertise og forskning til forskning og handel med mindre lagre og udenlandske investeringer.
Ved sammenligning af omkostningsforhold er det vigtigt at sikre, at du sammenligner midler, der ejer lignende typer investeringer. Det ville ikke være rimeligt at sammenligne omkostningsforholdet på en vækstmarked, der finansieres med en amerikansk storkapitalfond. Det ville være retfærdigt at sammenligne omkostningsforholdet mellem de nye vækstmarkeder med en anden vækstmarkedsfond.
Hvor kan du finde din gensidige fonds omkostningsforhold
Der er flere måder at finde ud af omkostningsforholdet for enhver fond:
- Du kan søge efter oplysninger om fonden ved hjælp af ticker symbolet (en serie på fem bogstaver). For eksempel har Vanguards 500 Index Investor fond et ticker symbol på VFINX. Når jeg skriver det ind på internettet, er det første emne, der dukkede op, Google Finance. Når du kigger igennem de givne oplysninger, vil du se et afsnit kaldet "nøglestatistik", hvor det viser, at omkostningsforholdet er 0,17%
- Du kan altid se op på en fonds omkostningsforhold i fondens prospekt . Det sendes til dig hvert år, selvom det i nogle tilfælde nu kan leveres til dig elektronisk. Du kan downloade fondens prospekt fra fondsbolagets hjemmeside. Se i indholdsfortegnelsen for et afsnit kaldet "Gebyrer og udgifter", og det vil fortælle dig omkostningsforholdet for din fond.
Hvorfor omkostningsforhold er vigtige
Omkostningsforholdene medfører, at afkastet af din investering reduceres. Du skal se på investeringsafkast uden afgifter og skatter for at gøre en god sammenligning.
Hver investeringsfond vil have et bestemt investeringsmål og vil enten følge en aktiv eller passiv investeringsfilosofi.
Aktive midler bruger penge på forskning og handel, og forsøger at vælge det bedste sæt af investeringer inden for den kategori, de fokuserer på, og på grund af det ekstra arbejde, de har højere omkostninger. Passive fonde ejer et forudbestemt udvalg af investeringer og har meget lavere omkostninger. Undersøgelser viser, at efter at have regnet med gebyrer og skatter, mere end passive midler med lavere gebyrer overstiger aktive midler med højere gebyrer.
Ubevidst betaler mange investorer for meget for deres investeringer. At være opmærksom på investeringsgebyrer kan øge dit afkast over tid. For eksempel, hvis du kunne finde lignende kvalitetsinvesteringer med omkostningsforhold, der var omkring .50% mindre end hvad du for øjeblikket betaler, på $ 100.000, der sparer $ 500 om året. Over ti år, der giver op til $ 5.000 af besparelser.