Sådan vælger du modtagere af livsforsikringspolitikker

Udpege en tillid vs. udpegende individer

Når du opretter en Revocable Living Trust som en del af din grundlæggende ejendomsplan, vil det være vigtigt for dig at opdatere modtagerne af dine livsforsikringer. Uanset om du bliver nødt til at ændre både de primære og sekundære modtagere, vil det generelt være afhængigt af din civilstand og nettoværdi . Før du gør noget, bør du dog rådføre dig med din ejendomsplanlægning advokat for at afgøre, hvad der vil være de bedste muligheder for dig og dine modtagere.

Nedenfor er nogle generelle overvejelser for både gift og enkeltpersoner.

Opdatering af modtagere, hvis du er gift

Hvis du er gift, og du ikke har et ejendomsskat problem, bør du overveje at navngive din ægtefælle som den primære modtager af dine politikker. Dette giver din ægtefælle nem adgang til kontanter, der kan bruges næsten straks til at betale regninger. Din kontingentmodtager vil så generelt være din Revocable Living Trust. Eller overvej at navngive din Revocable Living Trust som den primære modtager af din livsforsikring, så provenuet vil passere ind i " B Trust " (eller Bypass, Credit Shelter eller Family Trust), der er oprettet til gavn for din overlevende ægtefælle, så at Provenuet vil blive beskyttet mod kreditorer, retssager og en ny ægtefælle

Hvis du er gift, og du har en skattepligtig ejendom, skal du overveje at navngive din Revocable Living Trust som den primære modtager af dine politikker.

Dette sikrer, at din fritagelse for ejendomsskat anvendes korrekt i AB Trust- systemet. Hvis din tillid er opkaldt som den primære støttemodtager, skal du heller ikke navngive en betinget modtager, da tillidsaftalen selv vil behandle både dine primære og sekundære modtagere.

Opdatering af modtagere, hvis du er single

Hvis du er single, så skal du overveje at navngive din genkaldelige levende tillid som den primære modtager af dine politikker, uanset om du har et ejendomsskatproblem .

Dette vil sikre, at alle dine modtagere bliver dækket. Med andre ord, hvis en af ​​de primære modtagere af din tillid forudser dig, vil din tillidsaftale stave ud, hvor den afdøde modtagerens andel vil gå. Ved at navngive din tillid som den primære støttemodtager vil det sikres, at en mindre støttemodtagers andel håndteres ordentligt uden at det er nødvendigt at oprette et værge eller konservatorium.

Bortset fra dette, hvis du er single og du har en skattepligtig ejendom, så navngiv din tillid som den primære modtager vil give let tilgængelige kontanter til at betale skatten. Ellers, hvis du navngiver personer som direkte modtagere, vil de være i stand til at få deres hænder på forsikringsprovenuet og bruge pengene i stedet for at stille det til side for at betale skatten. Dette kan skabe et problem, hvis din ejendom ikke har nok andre likvide aktiver til at betale skatten.

Etablering af en uigenkaldelig livsforsikringstjeneste

Uanset om du er gift eller single, hvis du har en skattepligtig ejendom, bør du overveje at etablere en uigenkaldelig livsforsikring tillid eller for kort til at holde og eje dine livsforsikringer. ILIT vil også blive navngivet som den primære modtager af de politikker, du overfører til den.

Dette vil fjerne værdien af ​​forsikringsprovenuet fra din ejendom og dermed reducere eller endog eliminere den ejendomskatte , der skyldes.

Når du har fastslået, hvem dine modtagere skal være, skal du kontakte dit livsforsikringsselskab for at opdatere din modtagerens udpegningsblanket.