Minimere skatter og maksimere afkast
Mange investorer har to grundlæggende typer af investeringsregnskaber: 1) En regelmæssig mæglerkonto, der enten kan være individuel eller fælles og 2) En skattefordelet konto, som f.eks. En IRA eller 401 (k).
Mange af disse samme investorer har aldrig tænkt på, hvilke investeringstyper der er bedst at placere i disse konti.
Forståelse af beskatning af gensidige fonde hjælper med at bestemme placering
Husk, at investeringer på en mæglerkonto beskattes på kapitalgevinster og på renteindtægter (udbytte) . Hvis du for eksempel sælger en fond til en pris ( NAV ) højere end den pris, du har købt den, vil du have en gevinst, som du skylder en afgift på. Derudover beskattes alle renteindtægter (udbytte), der tjenes på investeringer i en mæglerkonto, som almindelig indkomst, ligesom ved modtagelse af betaling fra en arbejdsgiver.
Beskatning er væsentligt anderledes i udskudt regnskab end i mæglerkonti. Salg af fonde i en skatteudskudt konto, såsom en IRA eller 401 (k), vil ikke generere kapitalgevinster. Faktisk genererer salgsfonde ingen skat (selvom andre afgifter kan gælde).
Desuden er indkomst fra udbytte ikke beskattet i IRA eller 401 (k) s, indtil den trækkes tilbage på et senere tidspunkt, såsom pensionering.
Typer af fonde og typer af konti
Forhåbentligt har dine investorer og skatteregnskabssindstykker fusioneret til at skabe en logisk forbindelse: Fonde, der genererer lidt eller ingen skat, bør afholdes i mæglerkonti, og fonde, der kan generere skat, skal afholdes i skatteudskudte konti.
For eksempel kan du i en mæglerkonto overveje at bruge skatteeffektive midler, som f.eks. Kommunale obligationsfonde eller midler, der genererer ringe eller ingen udbytteindtægter, såsom visse børsnoterede fonde (ETF) , indeksfonde eller vækstfondsmidler.
Husk også, at investeringsforeninger angiver deres mål i et prospekt, eller du kan finde det ved at bruge Morningstar eller direkte fra det enkelte fondsselskabs hjemmeside. Hvis fondens mål er "Indkomst" eller "Værdi", er fondens beholdninger normalt aktier, der genererer indkomst (udbytte), og du vil have en skatteregning, hvis fonden holdes i din mæglerkonto. Omvendt vil en vækstforening typisk holde aktier med vækstmål, hvilket betyder, at virksomhederne bruger deres overskud til at geninvestere i virksomheden frem for at udbetale udbytte til investorer.
Undgå en af de tre bedste faldgruber af gensidige fonde
På nuværende tidspunkt bør du tænke på at holde mere af dine hårdt tjente besparelser og fondens indtjening ved at holde skatten lav. For at holde skatterne lave på fonde, skal du være smart om aktiv placering - stedet (kontotype), hvor du har dine fonde, kan gøre en stor forskel på skatter, hvilket er en af de største træk på præstationer for investorer.
Endnu en gang beholde midler, der producerer indkomst (de fleste obligationsfonde, de fleste fondsmidler med indkomstmål) i en skatteudskudt konto, såsom IRA og 401 (k) s. Behold skatteeffektive midler (se skatteomkostningsforhold ) på en skattepligtig konto, såsom individuelle og fælles mæglerkonti. Pas også på kapitalgevinster i mæglerkonti. Hvis du forventer at handle ofte (køb, salg, udveksling flere gange om året), prøv at gøre det mere i din IRA eller 401 (k), hvor der ikke er genereret kapitalgevinster.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.