For eksempel har du månedlige forsyningsregninger, fødevareomkostninger eller en bilbetaling. Renter er også en månedlig (hvis ikke daglig) begivenhed, og disse tilbagevendende renteberegninger giver op til store tal i løbet af et år.
Uanset om du betaler renter på et lån eller tjener renter på en opsparingskonto, er processen med at konvertere fra en årlig rente til en månedlig rente den samme.
Opdelt ved 12
Det første skridt er at beregne en månedlig rente. For at gøre det skal du dividere årstallet med 12 for at tage højde for de 12 måneder i hvert år (se trin 4 i eksemplet nedenfor). Du skal konvertere fra procent til decimalformat for at gennemføre disse trin. Opdel efter antal tidsperioder: Du startede med en årlig periode, og du leder efter 12 måneders perioder. Det samme koncept kan bruges med andre tidsperioder:
- For en daglig rente, divider den årlige rente med 360 (eller 365, afhængigt af din bank).
- For en kvartalsrate, divider den årlige rente med fire.
- For en ugentlig sats, divider den årlige rente med 52.
Eksempel: Antag, at du betaler renten månedligt med 10 procent om året. Hvad er din månedlige rente og hvor meget vil du betale (eller tjene) på $ 100?
- Konverter årstallet fra procent til decimalformat (ved at dividere med 100)
- 10/100 = 0,1 månedlig
- Deltag årsrenten med 12
- 0,10 / 12 = 0,0083
- Beregn den månedlige rente på $ 100
- 0,0083 x $ 100 = $ 0,83
- Konverter månedsrenten i decimalformat tilbage til en procentdel (ved at gange med 100)
- 0,0083 x 100 = 0,83 procent årligt
Vil du have et regneark med dette eksempel udfyldt for dig? Se det gratis Månedlige renteeksempel regneark, og lav en kopi af arket for at bruge dine egne numre. Eksemplet ovenfor er den mest grundlæggende måde at beregne månedlige renter og omkostninger for en enkelt måned . Men du vil måske have et større billede af din økonomi. Med mange lån ændrer din lånebalance hver måned. Med auto, hjem og personlige lån, betaler du gradvis din saldo over tid, som regel slutter med en lavere saldo hver måned.
Afskrivning
Denne proces kaldes amortisering, og en afskrivningstabel hjælper dig med at beregne (og viser dig) præcis, hvor meget du betaler i renter hver måned. Over tid vil du bemærke, at dine månedlige renteomkostninger falder - og det beløb, der går i retning af din lånebalance, stiger .
Hjem lån kan være kompliceret. Det er godt at bruge en afskrivningsplan for at forstå dine rentekostnader, men du skal muligvis gøre ekstra arbejde for at finde ud af din aktuelle sats. Du kan måske kende APR på dit pant, men APR kan indeholde ekstraomkostninger udover renter (såsom lukkekostnader). Også satsen for regulerbar rente realkreditlån kan ændre sig.
Med kreditkort kan du tilføje nye afgifter og betale gæld flere gange i løbet af måneden.
Al den aktivitet kan gøre beregninger besværlige, men det er stadig værd at vide, hvordan din månedlige interesse tilføjer. I mange tilfælde bruger du en gennemsnitlig daglig saldo , som er summen af hver dags saldo divideret med antallet af dage i hver måned (og finansieringsafgiften beregnes ved hjælp af den gennemsnitlige daglige saldo). I andre tilfælde debiteres renter dagligt (så du beregner en daglig rente - ikke en månedlig rente).
Med bankkonti kan renter krediteres din konto månedligt, dagligt eller kvartalsvis. Brug den samme beregning vist ovenfor for at konvertere til en månedlig (eller anden) rente og multiplicere satsen ved din kontosaldo. Sørg for at bruge renten i dine beregninger - ikke det årlige procentuelt udbytte (APY) .
APY tegner sig for sammensætning, hvilket er den interesse, du tjener som din konto vokser på grund af rentebetalinger .
APY vil være højere end din faktiske sats, medmindre renter er forenet årligt, så det vil give et unøjagtigt resultat. Når det er sagt, gør APY det nemt at finde ud af, hvor meget du årligt tjener på en opsparingskonto uden tilskud eller udbetalinger.
Periodiske priser
Som du kan se, kan renter beregnes månedligt, dagligt, årligt eller over en anden periode. Uanset hvilken periode der anvendes, kaldes den rente, du skal bruge til beregninger, den periodiske rente . Du vil oftest se satser citeret i form af en årlig kurs, så du skal konvertere til uanset periodisk sats, der passer til dit spørgsmål eller dit finansielle produkt.