Kreditbreve findes ofte i international handel, men de kan også bruges til indenlandske transaktioner. Detaljerne i hver aftale er ikke lige så vigtige som begrebet en bank, der lovede at betale en "modtager", når noget sker.
At noget kan være: En eksportør sender varer, en kunde undlader at betale i tide, en entreprenør fuldfører ikke et projekt, eller nogen på en eller anden måde udfører ikke den forpligtelse, de har aftalt.
Når du handler med nogen i et fremmed land (eller endda med en helt ny kunde eller leverandør i dit hjemland), skal du stole på dem i en vis grad. Måske har du aldrig mødt den person, du har at gøre med, og du ved måske ikke meget om deres virksomhed.
Hvis du sælger noget til det selskab, vil de nogensinde betale for det? Hvis du køber noget, og du sender penge, vil de nogensinde levere varerne? Uden nogen form for garanti er handler risikabelt. Uigenkaldelige kreditbreve kan reducere risici for både købere og sælgere.
Formålet med et uigenkaldeligt kreditkort
For at forstå uigenkaldelige kreditkort er det vigtigt at forstå to komponenter: De er kreditkort , og de er uigenkaldelige , hvilket betyder, at de ikke kan ændres eller annulleres, medmindre alle er enige om det. Lad os undersøge begge disse komponenter, gennemgå nogle fordele og ulemper, og se på et eksempel på et kreditkort i aktion.
Kreditkort
Hvis du allerede ved, hvad et kreditkort er, spring videre. Hvis ikke, diskuteres konceptet kort her, og du kan læse et overblik for mere information. Kreditkort er aftaler mellem en køber (ofte en importør) og køberens bank. Banken accepterer at betale sælgeren (eksportøren) så snart visse betingelser er opfyldt.
For at imødekomme disse betingelser skal sælgeren typisk kun sende skibets varer til tiden og opfylde andre krav, der er anført i brevet. Denne aftale giver sikkerhed for begge parter - køber og sælger: Køberen ved, at hun ikke betaler noget før varerne er afsendt eller der er blevet udført tjenesteydelser, og sælgeren ved, at hun vil blive betalt, så længe hun gør alt angivet i brevet. Kreditbreve eliminerer dog ikke helt problemerne. Købere og sælgere tager altid risici - selv med et uigenkaldeligt kreditkort.
For sælgere er kreditkort særligt gavnlige, fordi sælgeren får stole på bankens styrke - ikke købernes styrke. Når du sælger noget, hvordan ved du, at du bliver betalt - især hvis du aldrig har gjort forretning sammen før (og hvor mange kunder i udlandet er villige til at betale dig på forhånd)? Selvom du stoler på, at din køber har til hensigt at betale, kan der ske dårlige ting, og din køber har muligvis ikke kontanter ved hånden, når det er på tide for dig at blive betalt.
Med et uigenkaldeligt kreditkort behøver du ikke at bekymre sig om køberens økonomiske situation. Når brevet er udstedt, har du et løfte fra den bank, der udstedte det.
Banken betaler dig, så snart du har beviset, at du har opfyldt betingelserne i aftalen, så du skal bare vurdere, hvor stabilt og velrenommeret banken er (i modsætning til at evaluere hver enkelt potentiel køber i hvert enkelt land) . For mere diskussion, se Letters of Credit vs Open Account.
Du skal dog opfylde kravene i brevet (med 100% overholdelse) for at blive betalt. Hvis noget er slukket, kan banken nægte betaling. Det omfatter alt fra store problemer (afsendelse af forsendelsen tidligt eller sent) til tilsyneladende mindre problemer (typografiske fejl i aftalen eller erstatning af "Suite" til "Enhed" i din adresse). Banken er i færd med at verificere dokumenter, og de er ligeglad med noget andet.
For købere kan kreditkort bidrage til at sikre, at der er sket noget.
Sælgeren accepterede ikke bare din betaling og flyede coop - han sendte faktisk noget. Men et uigenkaldeligt kreditkort handler om dokumenter og har intet at gøre med kvaliteten af de afsendte varer. Din bank betaler betaling, når sælgeren har dokumenter, der viser, at en forsendelse blev foretaget. Du ved ikke, hvad der er i forsendelsen, før det kommer (og pengene vil være væk). For at håndtere risiko kan du kræve, at et inspektionscertifikat er et af de krævede dokumenter.
Et eksempel
Den nemmeste måde at forstå et kreditkort på er at se på et eksempel. Du kan se et visuelt eksempel på processen eller læs gennem nedenstående eksempel. Dette er et generelt eksempel for at illustrere konceptet, og eventuelle tilbud du gør vil helt sikkert se anderledes ud. Der kan være flere trin (og mellemmænd) involveret.
- Sally, i Country X, vil købe widgets fra George, i Country Z
- Sally ønsker ikke at betale forrest, og George vil ikke bygge widgets, før han er sikker på at han vil blive betalt
- Sally og George er enige om pris, mængde, forsendelsesdato og andre vilkår
- Sally beder hende bank om et kreditkort og giver detaljer om hendes aftale med George til banken
- Sallys bank fremsender brevet til en bank i land Z (vi kalder banken Georges bank)
- George's bank giver kreditbrevet til George, som gennemgår det for at sikre, at han kan opfylde kravene
- George producerer widgets og sender dem til Sally
- George giver dokumenter til sin bank for at bevise, at han har lavet forsendelse
- George's bank gennemgår dokumenterne for at sikre, at de opfylder kravene i kreditkortet og videresender dokumenterne til Sallys bank (på dette tidspunkt kan George få betalt, eller han må måske vente)
- Sallys bank gennemgår dokumenterne for at sikre, at de opfylder kravene, og hvis de gør, sender Sallys bank betaling til Georges bank
- Sallys bank leverer dokumenterne til Sally, herunder dokumenter, hun skal kræve forsendelsen, når den ankommer til land X
- George's bank betaler George
Hvornår betaler Sally sin bank? Det kommer an på. Hun måtte muligvis stille midlerne op foran (men hun sender ikke pengene til George - hun lader bare banken holde fast på det, indtil dokumenterne ankommer). Eller hvis hun har tilstrækkelig kredit og sikkerhedsstillelse , kan hendes bank vente og bede om pengene efter at kreditkortet kommer tilbage med de krævede dokumenter. Endelig kan Sallys bank udstede lån til Sally som en del af kreditkortet, og hun vil tilbagebetale lånet over tid.
Det uigenkaldelige brev af kredit
Kreditkort generelt fungerer som beskrevet ovenfor. Men hvad med uigenkaldelige kreditkort?
Et uigenkaldeligt kreditkort er blot et kreditkort, de kan ikke ændres eller annulleres uden tilladelse fra alle involverede: køber, sælger og involverede banker.
Det er ekstremt svært at finde et kreditkort, der ikke er uigenkaldeligt. Det er dog altid værd at verificere, om du har et uigenkaldeligt eller et tilbagekaldeligt dokument. Det er selvfølgelig svært at planlægge, når tingene kan ændre sig når som helst.
Sælgere ønsker generelt, at kreditbreve er uigenkaldelige, fordi de kan blive brændt, hvis de producerer og sender varer uden nogen garanti for betaling. Men købere kan også have ting i sten: de ønsker ikke, at sælgere forsender varer forsinket eller ændrer ordremængder uden at diskutere ting først. I sidste ende kommer den største risiko på sælgere, og du bør undgå at sælge noget med et tilbagekaldeligt kreditkort.
Hvordan man får et uigenkaldeligt kreditkort
Hvis du har brug for at få et kreditkort, skal du tale med din bank. Du skal nok have nogen i den internationale handel (eller lignende) afdeling. Forsøg ikke at lave et kreditkort selv og ikke "tilpasse" et kreditkort, som nogen andre brugte. Hvad er den store deal? Hvis nogen detaljer er slukket, risikerer du et dyrt juridisk kamp (muligvis oversøiske, hvor lovene kan være forskellige fra det du er vant til), og du får måske ikke betalt for forsendelser, du sender. Du kan spare nogle få penge ved at gøre det selv, men risiciene er betydelige.
For sælgere er det en god ide at se på alternativer til kreditkort, herunder handelskreditforsikring, som kan være billigere og forskellige typer kreditbreve .