Beskyttelse af Betalinger
- Sælgers beskyttelse: Hvis en køber undlader at betale en sælger, betaler den bank, der har udstedt et kreditkort, sælgeren, hvis sælgeren opfylder alle kravene i brevet. Dette giver sikkerhed, når køberen og sælgeren er i forskellige lande.
- Købers beskyttelse: Kreditkort kan også beskytte købere. Hvis du betaler nogen for at levere et produkt eller en tjeneste, og de undlader at levere, kan du muligvis få betalt ved hjælp af et standby-kreditkort. Denne betaling kan være en straf for det firma, der ikke kunne udføre, og det ligner en tilbagebetaling, så du kan betale nogen andre for at levere den nødvendige vare eller tjeneste.
Hvis du er bekendt med escrow-tjenester , er konceptet ens: Banker fungerer som "uinteresserede" tredjeparter (de tager ikke nogen side), og de frigiver kun midler, når visse betingelser er opfyldt. Kreditter er almindelige i international handel, men de bruges også i indenlandske transaktioner som byggeprojekter.
Centrale punkter:
- Et kreditkort giver beskyttelse for sælgere (eller købere).
- Banker udsteder kreditkort, når en virksomhed "gælder" for en og har aktiver eller kredit for at blive godkendt.
- Kreditkort er komplicerede, og det er nemt at lave en dyr fejl ved brug af en.
Eksempel
- En producent får en ordre fra en ny kunde i udlandet. Fabrikanten har ingen måde at vide, om denne kunde kan (eller vil) betale for varerne, efter at de er produceret og afsendt.
- For at styre risiko bruger sælgeren en aftale, der kræver, at køberen betaler med et kreditkort, så snart forsendelsen er foretaget.
- For at komme videre skal køberen ansøge om et kreditkort hos en lokal bank. Køberen må muligvis have midler til rådighed hos den pågældende bank eller få godkendelse til finansiering fra banken.
- Banken frigiver kun midler til sælgeren, efter at sælgeren har bevist, at forsendelsen er sket. For at gøre det giver sælgeren typisk dokumenter, der viser, hvordan varerne blev afsendt (med detaljer som de nøjagtige datoer, destination og indhold). På nogle måder nyder køberen også beskyttelse under et kreditkort: Købere foretrækker måske at betale en bank med en stor juridisk afdeling end at sende pengene direkte til en ukendt sælger.
- Hvis køberen er bekymret for en uærlig sælger, er der yderligere muligheder til rådighed for køberens beskyttelse. For eksempel kan nogen inspicere forsendelsen, før betalingen frigives.
Begrebet et kreditkort kan være kompliceret. Den nemmeste måde at få et håndtag på ting er at se et visuelt trin for trin eksempel .
Pengene bag et brev af kredit
En bank lover at betale på vegne af en kunde, men hvor kommer pengene fra?
Banken vil kun udstede et kreditkort, hvis banken er sikker på, at køberen vil betale. Nogle købere skal betale banken foran eller lade banken fryse midler indeholdt i banken.
Andre bruger en kreditkreds med banken og får rent faktisk et lån fra banken.
Sælgere skal have tillid til, at banken, der udsteder kreditkortet, er legitim, og at banken betaler som aftalt. Hvis sælgere er i tvivl, kan de bruge et "bekræftet" kreditbrev, hvilket betyder at en anden (formodentlig mere troværdig) bank vil garantere betaling.
Sælgere får typisk kreditkort, der er bekræftet af banker i deres hjemland.
Hvornår sker betalingen?
En modtager betales kun efter at have udført specifikke handlinger og opfylder de krav, der er angivet i et kreditkort.
For international handel må sælgeren muligvis levere varer til et værft for at opfylde kravene i kreditkortet. Når varen er leveret, modtager sælgeren dokumentation, der viser, at han har leveret, og dokumenterne videresendes til banken.
I mange tilfælde skal kreditkortet nu betales - selv om der sker noget med forsendelsen. Hvis en kran falder på varen eller skibet synker, er det ikke nødvendigvis sælgerens problem.
Dokumenter betyder: For at godkende betaling på et kreditkort, gennemgår banker blot dokumenter, der viser, at en sælger har udført de nødvendige handlinger.
Banken er ikke bekymret over kvaliteten af varer eller andre varer, der kan være vigtige for køberen og sælgeren. Det betyder ikke nødvendigvis, at sælgere kan sende en forsendelse af junk: Købere kan insistere på et inspektionscertifikat som led i aftalen, som gør det muligt for nogen at gennemse forsendelsen og sikre, at alt er acceptabelt.
For en "performance" -transaktion må en modtager (køberen eller den, der modtager betalingen) muligvis bevise, at nogen undlod at gøre noget. For eksempel kan en by ansætte en entreprenør for at gennemføre et byggeprojekt. Hvis projektet ikke er afsluttet i tide (og der anvendes et standby-kreditkort ), kan byen vise banken, at entreprenøren ikke opfyldte sine forpligtelser. Som følge heraf betaler banken byen. Denne betaling kompenserer byen og gør det lettere at ansætte en alternativ entreprenør for at afslutte arbejdet.
Hvad kan gå galt?
Kreditkort gør det muligt at reducere risikoen, mens du fortsætter med at drive forretning. De er vigtige og hjælpsomme værktøjer, men de fungerer kun, når du får alle detaljerne rigtige. En mindre fejl eller forsinkelse kan udslette alle fordelene ved et kreditkort.
Hvis du stoler på et kreditkort for at modtage betaling, skal du sørge for:
- Læs omhyggeligt alle krav til kreditkortet, før du accepterer nogen aftale.
- Forstå alle de krævede dokumenter. Hvis du ikke ved hvad der er noget, så spørg din bank.
- Vil virkelig kunne få alle de nødvendige dokumenter til kreditkortet.
- Forstå de tidsfrister, der er forbundet med kreditkortet, og om de er rimelige eller ikke.
- Vide, hvor hurtigt dine udbydere (afskibere osv.) Vil fremstille dokumenter til dig.
- Kan få dokumenterne til banken til tiden.
- Lav alle de dokumenter, der kræves i kreditkortet, matcher kreditbrevsansøgningen nøjagtigt. Selv typografiske fejl eller almindelige substitutioner kan forårsage problemer.
International handel
Importører og eksportører bruger regelmæssigt kreditkort til at beskytte sig selv. At arbejde med en udenlandsk køber kan være risikabelt fordi du ikke rigtig ved, hvem du arbejder med. En køber kan være ærlig og have gode hensigter, men forretningsproblemer eller politisk uro kan forsinke betalingen eller sætte en køber ude af drift.
Derudover er kommunikation vanskelig over tusindvis af miles, forskellige tidszoner og forskellige sprog. Et kreditkort præciserer detaljerne, så alle er på samme side. I stedet for at antage at tingene vil fungere på en bestemt måde, er alle enige om processen foran.
Letter of Credit Lingo
For bedre at forstå kreditbreve hjælper det med at kende terminologien.
Ansøger: Festen, der anmoder om kreditkort. Dette er den person eller virksomhed, der skal betale modtageren. Ansøgeren er typisk (men ikke altid) en importør eller køber, der bruger kreditkortet til at foretage et køb.
Modtager: Festen, der modtager betaling. Dette er normalt en sælger eller eksportør, der har anmodet om, at ansøgeren bruger et kreditkort (fordi modtageren ønsker mere sikkerhed).
Udstedende bank: Den bank, der opretter eller udsteder kreditbrevet efter anmodning fra ansøgeren. Det er typisk en bank, hvor ansøgeren allerede driver virksomhed (i ansøgerens hjemland, hvor ansøgeren har en konto eller en kreditlinje).
Forhandlingsbank: Banken, der arbejder med modtageren. Denne bank er generelt placeret i modtagerens hjemland og kan være en bank, hvor modtageren allerede driver forretning. Modtageren vil fremlægge dokumenter til forhandlingsbanken, og forhandlingsbanken fungerer som en forbindelse mellem modtageren og andre involverede banker.
Bekræftende bank: En bank, der "garanterer" betaling til modtageren, så længe kravene i kreditbrevet er opfyldt. Den udstedende bank garanterer allerede betaling, men modtageren kan foretrække en garanti fra en bank i hendes hjemland (som hun er mere bekendt med). Dette kan være den samme bank som forhandlingsbanken.
Rådgivende bank: Den bank, der modtager kreditkortet fra den udstedende bank og meddeler modtageren, at brevet er tilgængeligt. Denne bank er også kendt som den anmeldende bank og kan være den samme bank som forhandlingsbanken og den bekræftende bank.
Intermediary: Et firma, der forbinder købere og sælgere, og som undertiden bruger kreditkort for at lette transaktioner. Mæglere bruger ofte back-to-back kreditbreve (eller overførbare kreditbreve).
Speditør: Et firma, der hjælper med international fragt. Speditører leverer ofte de dokumenter, eksportører har brug for at levere for at blive betalt.
Afsender: Virksomheden, der transporterer varer fra sted til sted.
Juridisk rådgiver: Et firma, der rådgiver ansøgere og modtagere om, hvordan man bruger kreditkort. Det er vigtigt at få hjælp fra en ekspert, der er bekendt med disse transaktioner.
Udover ovenstående betingelser kan du høre om forskellige typer kreditbreve , som f.eks. Standby-kreditkort .
Få et kreditkort
For at få et kreditkort, kontakt din bank. Du skal højst sandsynligt arbejde med en international handelsafdeling eller kommerciel afdeling. Ikke alle institutioner tilbyder kreditkort, men små banker og kreditforeninger kan ofte henvise til nogen, der kan imødekomme dine behov.