Investering har aldrig været mere forenklet
Ny til ideen om robo-rådgivere? Sådan fungerer de: Robo-rådgivere er computerautomatiserede investeringsplatforme. Efter at have tilmeldt og udfyldt en kort undersøgelse, der besvarer spørgsmål om din alder, pensionsmål og risikotolerance, vil robo-rådgiveren sammensætte en optimal portefølje til dine mål og automatisk klare det at forblive på rette tid. De koster typisk mindre og tilbyder mere end en traditionel investeringsrådgiver, men tager det ene til et menneskelige element ud af ligningen. Dette fører til mere objektive og lavere investeringstjenester, en stor gevinst for detailinvestorer med alle baggrunde.
Robo-rådgivere er hurtigt blevet en foretrukket metode til at investere for investorer med en række porteføljestørrelser og mål. Og det giver mening: De er en fantastisk måde at styre dine penge på med relativt lav risiko og lave gebyrer. Sammenlignet med dyre, gamle skolefinansielle rådgivere vil robo-rådgivere efterlade dig flere penge til sidst, da de opkræver færre gebyrer, tilbyder skatteløsning og vælger tidsprøvede indeksfondsstrategier, der hjælper dig med at nå dit mål så effektivt som muligt.
Hvis du er på jagt efter en robo-rådgiver, skal du være opmærksom på gebyrer, skattelettelser, investeringsafgifter og track record over dine bedste valg i forhold til de store markeds benchmarks, som S & P 500. Hvis du kan finde en investor, der hjælper dig med at nå dine mål, mens du sparer penge, har du en vinder på dine hænder. Det drejer sig om robo-rådgivning. For at hjælpe dig med at beslutte, hvilke der passer til dig og dine behov, skal du se på vejledningen nedenfor, der diskuterer de bedste robo-rådgivere i dag.
01 Bedste samlet: Bedre
Betydningen krediteres som den ældste robo-rådgiver og er vokset til toppen af bunken. Forbedring har 10 milliarder dollar i ledede aktiver, hvilket gør det til det største af de uafhængige robo-rådgiverfirmaer.
Betterment tilbyder konti med årlige gebyrer, der spænder fra .25 til 04,0 procent, med op til et gratis ledelsesår afhængigt af størrelsen af din åbningsindbetaling. De fleste konti har en .25 procent gebyr, selvom premium-konti er tilgængelige med ekstra funktioner til konti over $ 100.000 i størrelse til et gebyr på 0,40 procent.
Der er ingen minimumssaldo for at åbne en ny konto, hvilket gør det særligt attraktivt for nye investorer uden at investere meget.
Når du tilmelder dig Betterment, gennemfører du en kort undersøgelse af dine investeringsmål og risikotolerance, som derefter bliver til en automatisk investeringsplan. Plus Betterment-kunder får adgang til skattemæssig høst for at presse ud endnu større gevinster på din portefølje.
02 Best for New Robo-Investors: Wealthfront
Med over 8 milliarder dollar i aktiver under ledelse er Wealthfront en anden stor robo-rådgiver mulighed. Størstedelen af konti betaler et lavt .25 procent administrationsgebyr. ETF gebyrer opkræver en vægtet 0,08 procent apr, blandt de laveste satser derude.
Den første $ 5000 du indbetaler er ledet gratis, hvilket gør Wealthfront det bedste valg for dem, der ønsker at teste vandene i robo-rådgivning. Du kan lægge en meget lille del af din portefølje, eller det hele for mindre porteføljer, uden at betale en krone i administrationsgebyrer (du vil stadig betale fondsbidrag / ETF-gebyrer).
Wealthfront scorer topkarakterer for sin tillid til Modern Portfolio Theory til at opbygge porteføljer af billige ETF'er. Det giver også direkte indeksering for konti med $ 100.000 eller derover, hvilket efterligner ETF'er med direkte investeringer i aktier for at indhente de største skatteforhøstede fordele. Det gør det også til en vinder for skatteforvaltning.
03 Bedste fra en stor mæglervirksomhed: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios er robo-rådgiverproduktet fra Charles Schwab, et af de største investeringsselskaber i USA. Schwab har 3,36 trillioner i aktiver under ledelse, med 23 mia. Dollars i robo-rådgivende konti.
Hvad der gør Schwab Intelligent Portfolios mest bemærkelsesværdige, er ikke administrationsselskabet, det er gebyrerne. Schwab opkræver ingen rådgivnings- eller administrationsgebyrer for Schwab Intelligent Portfolios, og du kan åbne en konto med en minimumsbalance på $ 5.000.
Som andre robo-rådgivere udfylder du en undersøgelse, når du tilmelder dig kigger på dine mål, risikotolerance og tidslinjer. Derefter tager Schwab sig af resten, sætter dine midler ind i en diversificeret portefølje af ETF'er. Schwab Intelligent Portfolios bruger skatteløsning og automatisk genbalancering, blandt andet værktøjer, for at give investorer den bedst mulige aftale.
04 Bedste med en menneskelig berøring: Personlig kapital
Personlig kapital er mere end en robo-rådgiver. Når du starter med Personal Capital, får du fri adgang til en personlig økonomistyringsplatform, der er et godt værktøj i sig selv. Hvis du tilmelder dig økonomistyringsproduktet, får du en hybrid robo-human rådgiver oplevelse, der gør mange investorer lidt mere komfortable end at overdrage alt til en computer.
Det rådgivende produkt har 6 milliarder dollar i aktiver under ledelse. Afhængigt af din porteføljestørrelse med Personal Capital får du adgang til en række forskellige tjenester. Prissætning er lidt dyrere end de fleste andre robo-rådgivere, da du også betaler for et menneske. Porteføljer op til $ 1 million betaler .89 procent om året. Priserne går ned for porteføljer over $ 1 mio., Men det er ikke alt, hvad der er almindeligt for typiske investorer.
Selvom du ikke tilmelder dig rådgivningstjenesten, er Personal Capital gratis investerings- og økonomistyringsværktøjer enormt værdifulde og værd at se.
05 Bedst til studielånslåntagere: SoFi Wealth
SoFi er en top destination for højtuddannede unge fagfolk til at refinansiere studielån, men selskabet er vokset til at omfatte en række finansielle tjenester, herunder andre lån og investeringsforvaltning.
Hvis du har eksisterende lån på SoFi, betaler du ikke gebyrer for formueforvaltning. Hvis du kun bruger investeringsservice, betaler du ingen gebyrer op til en $ 10.000 portefølje og slår porteføljestørrelsen til fri investering på Wealthfront og opkræver en konkurrencedygtig .25 procent for balance over $ 10.000. Du kan starte en konto med $ 100.
SoFi Wealth medlemmer får dog mere end computer investeringsstyring. De får også adgang til menneskelige rådgivere for at få hjælp til at sætte tingene op, så de er på rette spor og få adgang til gratis SoFi-arrangementer rundt omkring i landet. Du får endda adgang til en karriere coach med lønvejledning. Det er meget for lidt, hvis nogen, gebyrer.
06 Bedst til socialt ansvarlig investering: Wealthsimple
Hvis du vil føle dig godt om din portefølje og ikke bare se på det som en pengefremmende indsats, skal du overveje Wealthsimple. Gebyrer er lidt højere end nogle øverste konkurrenter, med gebyrer på mellem .50 og 0.40 procent afhængigt af størrelsen på din portefølje.
Med 1,5 milliarder dollar i aktiver under ledelse er Wealthsimple ikke den største af bunken. Men det er socialt ansvarlige investeringer muligheder er en unik standout funktion. Du kan vælge at understrege din portefølje i virksomheder, der stemmer overens med dine værdier, som f.eks. Virksomheder med lavt CO2-udslip, der understøtter kønsdiversitet eller som fremmer overkommelige boliger.
Regnskaberne kommer med alle klokker og fløjter som skat på skat, udbytte reinvestering, automatisk rebalancering og adgang til menneskelige rådgivere.
Den første $ 5.000 er gratis, mens konti med op til $ 100.000 betaler det højere .50 procent gebyr. Over $ 100.000 får du den lavere sats og et par ekstra funktioner. Disse premium Wealthsimple Black-funktioner omfatter gratis VIP-flyselskabslokale adgang, hvilket er en god fordel for hyppige flyers.
07 Bedste for kvinder: Ellevest
Ellevest står for et godt investeringsmix, men det er mest bemærkelsesværdigt for dets fokus på kvindelige investorer. Ellevest opkræver konkurrencedygtige priser. Kunder betaler .25 procent for konti op til $ 50.000. Når du når $ 50.000, kan du opgradere til en førsteklasses service med adgang til økonomiske planlæggere og executive coaches.
Ellevest har en god skattestrategi, men inkluderer ikke skat på skat. Men det tilbyder enestående personaleporteføljer. Det investerer kun i ETF'er, der opkræver gebyrer fra .06 til .16 procent om året i gebyrer.
Konti af alle størrelser har stor fordel: Ubegrænset adgang til finansielle rådgivere via tekst og e-mail. Dette Ellevest Concierge Team omfatter finansielle fagfolk, der kan rådgive om en række finansielle emner som konsolidering og styring af gamle pensionsregnskaber, tilpasning af din konto for at opfylde dine mål samt råd om styring af investeringer under afvikling af gæld.
08 Best for lave gebyrer: WiseBanyan
WiseBayan er en ældre robo-rådgiver blandt den unge industri og er mest bemærkelsesværdig for sin gebyrfrie tilgang. Ja, gratis! WiseBanyan betaler kun for valgfrie produkter og tjenester, og robo-rådgivningstjenesten er gratis at bruge.
For at få det til at fungere, tilbyder WiseBanyan en fuldt automatiseret platform. Det tilbyder ikke alle typer investeringer (f.eks. Obligationer), men det har en række investeringsoptioner og inkluderer kontanter som en del af din portefølje, hvis du vælger det.
WiseBanyan tilbyder også et mindre udvalg af porteføljer end nogle af de andre. Din risikoprofil og mål ændrer investeringsvalgene, som ikke er så fleksible, som du måske kommer andre steder. På nogle måder får du det, du betaler for.