En kredit for din kontokonto
Eventuelle penge, du bruger, leveres som et standardlån fra din bank, så du betaler renter på det beløb du låner.
Overtræk kreditter er ofte billigere end traditionelle overtræk beskyttelse programmer , som normalt opkræve omkring $ 35 for hver afvist transaktion, der rammer din konto.
En overtrækningskredit tilbyder en mulighed for overtrækbeskyttelse, men der er andre valgmuligheder. Husk at overtrækbeskyttelse er valgfri, så du ikke behøver at tilføje noget til din konto, men din bank kan stadig opkræve gebyrer, selvom du aldrig har valgt at modtage overtræk dækning.
Midler til at holde betalingen
Det er altid bedst at holde en pude af kontanter i din checkkonto, men nogle gange tager fejl og overraskelser dig fri, og det er godt at have en plan for disse situationer. Hvis din checkkonto løber tør, afhænger resultatet af de typer af gebyrer, der rammer din konto, og hvordan din konto er oprettet.
Engangskortkorttransaktioner: Hvis du bruger dit betalingskort til daglige indkøb eller ATM-udbetalinger, kan din bank simpelthen afvise transaktionen, så længe du aldrig har valgt nogen form for overtrækbeskyttelse som en overtræk linje af kredit, for eksempel.
I så fald kan du bruge en anden betalingsmetode eller bare gøre det uden. Men hvis du har optaget på en form for overtrækbeskyttelse, bruger du den pågældende tjeneste.
Forudbetalte betalinger: Tilbagevendende månedlige regninger, der rammer din konto af ACH, vil sandsynligvis stadig blive behandlet af din bank, selvom din checkkonto er tom.
I disse tilfælde betaler du enten et gebyr for utilstrækkelige midler igen, ofte omkring $ 35, eller du bruger en form for overtrækbeskyttelse.
Checks: Ja, folk skriver stadig checks. Hvis du skriver en check for flere penge end den, der er tilgængelig på din konto, kan din bank muligvis eller måske ikke tillade kontrollen at gå igennem. Igen, hvis du har regelmæssig overtrækbeskyttelse, dækker den kontrollen, så længe mængden er inden for grænserne. Hvis ikke, kan din bank muligvis tjekke tjekket, hvilket resulterer i mange gebyrer og hovedpine .
Faldgruber
En overtrækningskreds er billigere end den traditionelle overtrækbeskyttelse, og det giver dig mulighed for at holde udgifter i nødsituationer. Men det er farligt at stole på enhver form for overtrækbeskyttelse. Din bank vil i sidste ende skære dig af, hvis du bruger det for ofte, og du betaler mere i gebyrer end du har brug for. Det er bedst at afbalancere din konto og tilmelde dig advarsler, så du ved, om du har lavt beløb.
Omkostninger: Overtræk linjer med kredit, mens billig, er ikke gratis. Du skal betale renter på penge, du låner . Hvis du kun låner for en dag eller to, skal prisen være ekstremt lav. Men du skal muligvis også betale et lille gebyr hver gang du dykker ind i kreditkortets overtræk, så jo mere du bruger det, desto mere koster det dig.
Per-occurrence gebyret kan være omkring fem dollars. Endelig opkræver nogle banker et beskedent årligt gebyr for at holde servicen på din konto.
Grænser: Der er normalt ingen strenge grænser for, hvor mange gange du kan bruge en kredittræk, men banker bliver ubehagelige over for kunder, der bruger det for ofte, og de kan eventuelt lukke din konto. Der er normalt en dollar grænse på kreditten for at forhindre dig i at låne for meget. Afhængigt af dit kreditbehov og potentielle behov kan du sikre en overtrækningskredit for $ 500 eller $ 1.000, selvom nogle banker tilbyder linjer med en kreditgrænse på op til $ 10.000.
Alternativer: Igen er der andre muligheder. Hvis din hovedrisiko overskrides med dit betalingskort, kan du simpelthen udelukke overtrækbeskyttelse. Din bank vil afvise dit kort, og du kan finde en anden måde at betale.
Din bank kan også give dig mulighed for at oprette en overførsel fra din opsparingskonto - i stedet for at låne bankens penge bruger du dine egne penge. Gebyret for en besparelsesoverførsel er generelt ens (du kan indstille det, så din opsparingskonto bliver brugt, før du låne fra en kreditkreds).
Få en overtræk linje af kredit
For at tilmelde dig en overtrækningskredit, kontakt din bank. Sørg for at spørge om alle de alternativer, som f.eks. En overførsel af opsparingskonto, og få fortrolig med gebyrerne. Når det er på din konto, skal du bruge det så lidt som muligt.
Eksempel
Du har ingen penge på din checkkonto, men flere små afgifter rammer din konto: $ 5, $ 6 og $ 7. Du er kort for et samlet beløb på $ 18. Din bank kan opkræve tre overdragelsesgebyrer på $ 35 hver, en for hver vare. Det er $ 105 i gebyrer for at dække $ 15 i gebyrer.
Med en overtræk linje af kredit, vil du låne $ 18 mod linjen. Banken opkræver renter på lånet til en sats, der kan sammenlignes med kreditkort, og muligvis et gebyr som $ 5 pr. Vare dækket. Du tilbagebetaler lånet inden for et par uger, når din lønseddel rammer din checkkonto. Rentesatserne kan være mindre end en dollar eller en minimumsafgift på nogle få bukser, og du betaler $ 15 i gebyrer i stedet for $ 105, som du ville have med standard overtrækbeskyttelse.