Hvilke utilstrækkelige midler betyder
Utilstrækkelige midler er en situation, hvor din konto ikke har tilstrækkelig penge til at dække en betaling.
For eksempel kan du skrive en check eller tilmelde dig automatisk elektroniske betalinger til din elektriske virksomhed.
Når betalingen rammer din konto (enten fordi din fakturator kræver midlerne eller indbetaler din check ), sammenligner banken, hvor meget du har, og hvor meget du skylder på betalingen. Hvis du ikke har tilstrækkelige midler, kan banken afvise betalingen: ingen penge vil forlade din konto, og faktureren bliver ikke betalt. I nogle tilfælde vil din bank tillade betalingen at gå igennem - se nedenfor.
I stedet for at bruge udtrykket utilstrækkelige midler kan du høre om returkontroller, en betalingsafvisning, en overtrækskonto eller ikke tilstrækkelige midler (NSF).
Hvad sker der nu
I mange tilfælde annullerer din bank transaktioner, når du ikke har nok penge til at dække en betaling. Men det bliver værre.
- Gebyrer ophæves: banker opkræver gebyrer, når du ikke har tilstrækkelige midler. Forvent en afgift på $ 35 eller deromkring. Derudover vil den person, du har forsøgt at betale, også sandsynligvis også opkræve et gebyr. En virksomhed, der indbetaler din dårlige check, vil få dinged af deres egen bank og vil videregive gebyrer til dig. Selvom du foretog en elektronisk betaling, er der ofte en straf for mislykkede betalinger.
- Dårlig omdømme: Banker kan ikke lide kunder, der overdrager deres konti (selv om disse kunder genererer mange indtægter). De bekymrer sig over, at banken til sidst skal spise en dårlig betaling og skal forsøge at indsamle fra kunden. Banker kan lukke din konto, hvis du overdrager din konto for ofte, og dit navn kan ende i databaser, der sporer forbrugere med en historie med at skrive dårlige checks .
- Juridiske og kreditmæssige problemer: Hvis du gør en vane med at overdrage din konto (og du ikke bruger overtrækbeskyttelse), kan du til sidst ende med at skade dine kreditscorer - og du kan endda få juridiske problemer, hvis det ser ud til at du er forsætligt bruger mere end du har råd til. For de fleste er dette ikke et problem, men det er en mulighed.
Overtrækbeskyttelse
Banker tilbyder overtrækbeskyttelsesprogrammer til at "hjælpe", når din kontosaldo løber lavt. I stedet for at afvise transaktioner betaler de dem som om du havde penge nok, og du skal udskifte disse penge hurtigt.
Overtrækbeskyttelse er valgfri - du skal logge ind, hvis du vil have det på din checkkonto, og det er ikke nødvendigvis en god ide at opt-in. Hvis du ikke vælger at blive afvist, afvises dit betalingskort, hvis du forsøger at foretage en betaling, som du ikke har råd til. I så fald kan du simpelthen beslutte at bruge et andet kort, betale kontant eller gøre det, uanset hvad du købte. Men hvis du vælger at logge ind, når du åbner din konto, giver du banken tilladelse til at opkræve overtrækningsgebyrer og godkende køb for flere penge, end du har.
Hvis du beslutter dig for at få overtrækbeskyttelse, skal du vælge med omtanke. Gammeldags $ 35 overtræk beskyttelse er sjældent din bedste indsats (hvis du overskrider $ 2, betaler du hele $ 35 gebyret).
- Overtræk kreditter er billigere end overtræk gebyrer. I stedet for et fast gebyr betaler du renter på det beløb du "låner", hvilket normalt er mindre end gebyret.
- Link en opsparingskonto til din checkkonto. Din bank vil trække de nødvendige midler fra besparelser (selvom der kan være et fast gebyr på $ 10 eller deromkring - check med din bank).
Bemærk, at uanset om du registrerer dig for overtrækbeskyttelse, kan din bank stadig tillade, at betalinger går igennem, når du er kort (og opkræver utilstrækkelige gebyrer). Automatisk tilbagevendende betalinger, som f.eks. Brugsbetalinger eller forsikringspræmier, vil sandsynligvis blive betalt, selvom du har bedt din bank om at afvise transaktioner, når du er ude af penge (men kontroller processen med din bank, så du ved hvad du kan forvente) .
Undgå problemer
For at undgå utilstrækkelige penge gebyrer skal du holde faner på din konto og holde nogle ekstra penge ved hånden.
- Overvåg dine konti ved at logge ind online eller oprette advarsler (eller sende en hurtig tekst) med din bank. Det er en god idé at gennemgå transaktioner regelmæssigt alligevel, så du kan få øje på bedrageri tidligt .
- Vide, hvor meget du har til rådighed ved at afbalancere din konto. Hvis du holder øje med din saldo, vil eventuelle kommende automatiske betalinger og eventuelle besiddelser eller fryser på din konto vide, hvor meget du kan bruge, selv før din bank gør.