Lær hvordan du maksimerer dine pensionsbesparelser
Traditionelle IRA'er og Roth-IRA'er har begge deres fordele, og som følge heraf stiller motiverede pensionssparere ofte et simpelt spørgsmål: "Kan jeg bidrage til både en traditionel og en Roth IRA?"
Det er et vigtigt spørgsmål, men svaret kræver en lille baggrund for begge typer individuelle pensionsregnskaber, især når det kommer til hvem der er berettiget og de nuværende bidragsbegrænsninger. Lad os starte med nogle ofte stillede spørgsmål om IRA'er.
Bidrag til en IRA
Enhver, der tjener en løn i skatteåret, kan yde et bidrag til en IRA. Dette kunne være gennem fortjent indkomst fra et lønnet job eller gennem selvstændig beskæftigelse. Derudover kan gifte arbejdere også bidrage til en ægtefælle IRA på vegne af deres ægtefælle, hvis denne ægtefælle ikke havde nogen arbejdsindkomst det pågældende år. Uanset at indtægter fra renter, udbytter og kapitalgevinster alene ikke tillader en person at bidrage til en IRA.
Hvor meget du kan bidrage til en IRA
Såfremt din kompensation er mindst lige så stor som størrelsen af dine bidrag, kan skatteyderne under 50 år i øjeblikket bidrage med op til $ 5.500 om året til deres ira.
De mindst 50 år gamle ved udgangen af skatteåret kan bidrage med yderligere $ 1.000 i indhente opsparing årligt for i alt $ 6.500. Bidragsgrænsen er historisk blevet hævet for at holde trit med inflationen og vil fortsat blive hævet i intervaller på $ 500 for hvert år, for hvilket der er målbar inflation.
Hvordan din indkomst påvirker din bidragsgrænse
Selvom nogle højindkomst skattepligtige har IRA bidrag fradrag begrænsninger , din indkomst ikke påvirker din evne til faktisk at gøre et traditionelt IRA bidrag. Din indkomst vil dog påvirke evnen til at fratrække dine bidrag, og fradraget kan være begrænset til så lavt som nul.
Du bør også anerkende, hvordan din indkomst påvirker evnen til at gøre Roth IRA-bidrag. Visse skatteforpligtere kan ikke bidrage til en Roth IRA på grund af Roth IRA's bidragsgrænser og restriktioner. Med disse detaljer i tankerne, lad os nu se på, om pensionssparere kan have og bidrage til både en traditionel IRA og en Roth IRA.
Bidrag til en Regular og en Roth IRA
Forudsat at du opfylder de indkomstkrav og indkomstbegrænsningerne for hver type IRA, kan du bidrage til både en Roth og en traditionel IRA. Faktisk gør mange kyndige investorer, der er kvalificeret til at yde bidrag til begge typer af IRA'er, for at høste de umiddelbare fordele ved fradragsberettigede bidrag og de langsigtede fordele ved skatteudskud og skattefri fremtidig indkomst.
Andre finder, at på grund af ændrede omstændigheder og indkomster kan deres berettigelse til fradragsberettigede bidrag eller evne til at bidrage til en Roth ændre sig og derfor finansiere et eller begge konti i de skatteår, de kan.
Når det er sagt, er der stadig begrænsninger for bidrag. Det samlede beløb må aldrig overstige den årlige bidragsgrænse. Hvis en 45-årig f.eks. Skal være berettiget og vælger at bidrage med 3.500 dollars til hans Roth IRA i skatteåret 2017, ville det mest han kunne bidrage til en regelmæssig IRA for samme skatteår være $ 2.000, da den nuværende årlige grænse på 5.500 USD .
Det er ligegyldigt, hvordan du deler dine Roth- og traditionelle IRA-bidrag, så længe du ikke overskrider den samlede årlige bidragsgrænse. Da denne grænse stiger i løbet af årene, forventer pensionsplanlægning eksperter, at det årlige bidrag vil fortsætte med at holde for begge typer konti kombineret.
Roth vs Traditionelle IRA bidrag
Stadig forsøger at finde ud af om en Roth eller traditionel IRA giver mest mening for din økonomiske plan?
Du kan lære mere om processen med at bestemme hvilken mulighed der er bedst for din situation ved at køre nogle få enkle beregninger eller lære at vælge den rigtige IRA . Fordi det er svært at forudsige, hvor skattesatserne går i fremtiden, hjælper det med at vide, at du kan få det bedste fra begge kontotyper ved at yde bidrag til både en traditionel og Roth IRA.