Mange kan drage fordel af at realisere gevinster i det rigtige år.
Med planlægning er der et par ting, du kan gøre med det formål at realisere skattefri indtjening på dine penge. Høstning af kapitalgevinster er en proces med forsætlig salg af en investering, der vil have en langsigtet kapitalgevinst i år, hvor denne gevinst ikke bliver beskattet.
Gevinsten er ikke beskattet, når det sker i et år, hvor du er i nul procent kapitalgevinst skatkonsol.
Hvordan nul procentprocenten fungerer
Nul procentskattesatsen på kapitalgevinster gælder for personer i den 15% marginale skatteprocent eller derunder. I n 2018 gælder det for gift skattefradragere med skattepligtig indkomst op til $ 77.400, og enkeltskat filers med skattepligtig indkomst op til $ 38.700.
Selvom din skattepligtige indkomst normalt er lidt højere, er der ofte mange år, hvor der er lavere årsafgift, og i nogle tilfælde kan du lave et lavt skatteår med retmæssigt formål ved pensionering ved at vælge, hvilke konti der skal tages udbetalinger fra hvert år.
Skatte muligheder
De mest almindelige skatteplanlægningsmuligheder forekommer, hvis du er:
- Midlertidigt arbejdsløs.
- En sælger, hvis indkomst varierer fra år til år.
- Er mellem 55 og 70 år og kan snart overgå til pension eller er allerede pensioneret.
Lad os sige, at du er gift, og i år bliver din skattepligtige indkomst (som beregnes efter at du har trukket dine specificerede fradrag eller standardfradrag) på omkring $ 60.000.
Du har nu plads til flere indtægter, før du rammer toppen af 15% skatkonsollen; $ 17.400 af plads til at være præcis.
Hvis du ejer aktier eller fonde på en ikke-pensionskonto, og nogle af dem har urealiserede langsigtede gevinster, har du en skatteplanlægningsmulighed. Du kan udveksle din investering for noget lignende (så din porteføljefordeling og risikotolerance forbliver omtrent det samme), og at urealiseret gevinst nu bliver en realiseret gevinst.
I dette eksempel kan du have op til $ 17.400 af realiserede gevinster og betale ingen indkomstskat på dem.
Anbefalet lektier
Der er et par ting, du vil tjekke, før du begynder at høste gevinster.
- Gensidige fonde fordeler kapitalgevinster i efteråret hvert år. Nogle midler fordeler deres gevinster så sent som i midten af december. Hvis du ejer skatteforvaltede fonde eller indeksfonde, vil gevinsterne sandsynligvis være minimal, men midler, der ikke forvaltes med skatter i tankerne, kan generere store gevinster. Du skal vide, hvad denne gevinst vil være før du går med vilje til at realisere yderligere gevinster.
- Tjek din selvangivelse for at se, om du har et kapital tab, der overføres fra et tidligere år. Hvis du havde tabt fortab, overfører de ubestemt tid. Tab er først brugt til at kompensere gevinster. Hvis du ikke har nogen gevinster, kan $ 3.000 af et kapitalgevinst bruges til at kompensere for almindelig indkomst. Hvis du har tab på kapital, der overføres, og du indser gevinster, vil dine gevinster først bruge alle dine gamle tab. Dette er ok, men det er måske ikke den bedste strategi for dig.
- Sørg for, at du har et nøjagtigt skøn over, hvordan din afkast vil se ud. Medmindre du er finansansvarlig, er det bedst at arbejde med en skattefaglig eller finansiel rådgiver for disse fremskrivninger, men nogle nyder godt af at køre flere scenarier gennem online skat forberedelse software til at gøre deres planlægning.
Fordele ved at høste gevinster til pensionister
Gain harvesting kan være en effektiv måde at få skattefrie gevinster på, men for at det skal fungere, skal du bygge en vane med at projicere skatter og søge skatte muligheder hvert efterår. Ved at gøre dette konsekvent kan du reducere din skatteregning i løbet af dine pensionsår, hvilket betyder, at mere af din pensionsindtægt går i lommen.
Men vær forsigtig. En fejlberegning kan være en kostbar fejltagelse. Få hjælp fra en professionel, hvis du er usikker på din skattepligtige indkomst.