Skattepligt kan afhænge af kilden til din pensionsindkomst
Fradrag og undtagelser
Få fuld udbytte af standard eller specificerede fradrag og personlige fritagelser. Alle disse hjælper med at bestemme, hvor meget af din indkomst der vil være skattefri. Pensionister kan koordinere afgiftspligtige udlodninger med deres pantbetalinger, ejendomsskatter og lægeudgifter.
Fremskynde pensionsbidrag
Overvej accelererende pensionsfordelinger, hvis du har mange tilgængelige fradrag. Du kan trække flere pensionskasser ud end du har brug for i et år, hvor dine fradrag overstiger din skattepligtige indkomst. Du vil undgå at potentielt betale flere skatter i et kommende år, hvis du tager mere betydelige tilbagekøb nu, når du har nul eller lav skatteprocent snarere end senere.
Udskyder pensionsplanfordelinger
Den flip side til denne strategi er at udsætte dine pensionsplanfordelinger, indtil du har brug for dem, eller de bliver krævet af skattelovgivningen. At holde skattepligtige udlodninger til et minimum skubber mere indkomst til fremtidige skatteår, hvis du forventer, at du falder ind i en lavere skattekonsol på det tidspunkt.
Skatteydere skal begynde at trække penge fra deres 401 (k) s og traditionelle IRA planer, når de når alder 70 1/2. Udlodninger skal begynde den 1. april i året efter det år, hvor de når den fødselsdag. Dette kaldes den "krævede startdato". Minimumsbeløbet, der skal distribueres, er din kontosaldo divideret med de forventede levetidstal offentliggjort af IRS i publikation 590.
Du kan bruge web-baserede regnemaskiner til at estimere dine nødvendige minimumsfordelinger. Planlægger at trække mindst minimumsbeløbet fra dine IRA- og 401 (k) konti. Roth IRA'er og udpegede Roth 401 (k) konti er undtaget fra de krævede minimumsfordelingsregler .
Skattelettelsen til ældre
Du må ikke overse kredit for ældre . Denne særlige skattelettelse kan kræves af skatteydere, der er 65 år eller derover, men kvalificerer sig til det kræver omhyggelig planlægning - din justerede bruttoindkomst skal falde under visse grænser.
Maksimere din skattefri indkomst
Skatteydere kan ekskludere op til $ 250.000 fra kapitalgevinstskat, når de sælger deres primære hjem . Dette tal fordobles til $ 500.000, hvis du er gift. Renteindtægter fra kommunale obligationer er også fritaget for skat.
Hvordan pensionsindkomst beskattes
Pensionister modtager ofte indkomst fra forskellige kilder, herunder sociale ydelser og udlodninger fra pensioner, annuiteter, IRA og andre pensionsordninger. Hver er underlagt lidt forskellige skatteregler.
Social sikring
Dine sociale sikringsydelser kan være helt skattefrie eller delvist skattefrie afhængigt af din samlede indtægt fra alle kilder. At finde ud af, hvor mange af dine fordele der skal medtages som skattepligtig indkomst, indebærer noget matematik , men det er værd at gøre i planlægningsøjemed, og du bliver nødt til at foretage beregningerne alligevel på skatte tid.
Pensions- eller annuitetsindkomst
Din pension eller livrenteindkomst kan enten være helt eller delvis skattepligtig.
Dine udlodninger vil være fuldt skattepligtige, hvis alle bidrag til din pension blev foretaget med skatteudskudte dollars. Men hvis du har bidraget med noget efter skat dollars til at finansiere din plan, vil du have noget omkostningsgrundlag i planen kontrakten. En del af dine udlodninger vil være en skattefri genopretning af dette omkostningsgrundlag, og kun resten vil være skattepligtig indkomst.
IRS Publication 575, Pension og Annuity Income, giver omfattende information om at finde ud af beskatningsgrundlaget, men din planadministrator skal kunne beregne den skattepligtige del af din pensionsfordeling for dig. Kontakt administratoren for at finde ud af, hvad dine pensionsudbetalinger vil være, og hvilken del af disse betalinger betragtes som skattepligtige.
IRA Distributions
Udlodninger fra din individuelle pensionskonto kan også være fuldt skattepligtige, delvist skattepligtige eller helt skattefrie. Det afhænger af hvilken type IRA du har. Hvis du har en fradragsret traditionel IRA , er dine udlodninger fuldt skattepligtige. Du har bidraget med hjælp af fradragsberettigede dollars, og skat udskydes på både bidrag og indtjening, indtil de trækkes tilbage.
Hvis du har noget grundlag i en ikke-fradragsberettiget traditionel IRA, vil dine udlodninger blive delvist skattepligtige. En del af din fordeling repræsenterer et afkast af din ikke-fradragsberettigede investering, og den del genvindes skattefri.
Uddelinger fra Roth IRA'er er helt skattefrie, så længe du opfylder to grundlæggende krav: Din første Roth IRA-bidrag blev foretaget mindst fem år før enhver distribution, og midlerne fordeles, når du når aldersgruppen 59 1/2.
401 (k) Planer
Udlodninger fra din arbejdsgivers 401 (k) -plan er fuldt skattepligtige, fordi bidragene blev udelukket fra din skattepligtige indkomst på det tidspunkt, de blev foretaget. Fordelinger fra Roth 401 (k) konti behandles det samme som Roth IRA distributioner.