Lejlighedsvis tilbyder långivere at øge din kreditgrænse ud af det blå. Du tror måske, det er en fælde (hvorfor ville du ikke have en højere grænse?) Men i mange tilfælde er der ingen fangst. Især hvis du har god kredit, og du altid betaler i tide, kan dette være et tilbud værd at acceptere.
Kreditbegrænsninger kan hjælpe kredit score
Hvis en långiver tilbyder at øge din kreditgrænse, er det et godt tegn. Långiveren tog en risiko ved at tilbyde nogen kredit, og nu er de villige til at tage endnu større risiko. Under finanskrisen gik tingene anderledes: långivere skred kreditlimiter og lukkede regnskaber, da de frygtede, at låntagere ikke ville kunne tilbagebetale lån.
Hvorfor er det godt at få en højere grænse? Det kan føre til bedre kredit. Dine kreditresultater er baseret på, dels, hvor meget af din ledige kredit du bruger. Jo mindre du bruger, desto bedre ser du på kredit scoring modeller . Hvis du bruger næsten alle dine tilgængelige kredit (kendt som at være maxed out ), bekymrer långivere, at du er faldet i hårde tider, og du kan muligvis ikke holde op med betalinger.
Eksempel: Antag din kreditgrænse er $ 1000, og du skylder $ 200. Du bruger 20% af din samlede tilgængelige kredit, fordi 200 divideret med 1.000 er .20 eller 20%.
Dette er et godt sted at være; långivere kan lide at se dig omkring 30% eller lavere .
Eksempel nr. 2: Antag, at dit kreditgrænse er $ 1.000, og du bruger ca. $ 800 hver måned på dit kreditkort, før du betaler det helt ud hver måned. Det kan vises, at du bruger 80% af din ledige kredit - selvom du betaler hele din saldo og aldrig betaler nogen renter.
Afhængigt af, hvornår långivere rapporterer din saldo til kreditbureauerne , kan det medføre problemer.
Et gratis og klart tilbud?
Nu, uanset om du skal acceptere tilbuddet afhænger af tilbudstypen. Hvis din långiver vil øge din kreditgrænse uden vedhæftede strings, skal du gå videre og acceptere. Men sørg for at tilbuddet er din til at tage. Hvis du skal "blive godkendt" eller "kvalificere", tænk to gange - for da kan det se ud som om du beder om mere kredit (hvilket aldrig var din hensigt). Det er bedst, hvis de siger noget som "du er forhåndsgodkendt."
Hvis du ikke er sikker, skal du ringe til din långiver (f.eks. Kreditkortselskabet) og spørge. Find ud af, om de vil gennemgå din kredit, og hvis de har brug for at vide noget om din indkomst.
Igen vil en "gratis" kreditgrænseforøgelse kun hjælpe din kredit score. Du behøver ikke bruge mere end du bruger i øjeblikket - bare tænk på det som et ekstra sikkerhedsnet, som du forhåbentlig aldrig vil bruge. Den eneste grund til at afvise kan være, hvis du simpelthen ikke stoler på dig selv at forlade den kredit uudnyttet; Hvis du vil bruge mere (uden at betale det) bare fordi du kan , så fortæl din långiver om at forlade ting som-er.
Anmoder om en stigning
Hvis din långiver ikke blot giver dig en forhåndsgodkendt kreditgrænseforøgelse (med andre ord, hvis du skal kvalificere), skal du være forsigtig.
Strategien kan komme i gang igen, når du beder om en stigning: Din kreditgrænse kan faktisk blive sænket, eller din konto kan endda blive lukket. Långivere kan lide at låne ud til folk, der ikke har brug for pengene - når de er desperate, lukker de ting ned (eller opkræver høje renter). Du vil ikke være opmærksom på din konto, hvis de vil finde noget, de ikke kan lide.
Endvidere kan processen med at gennemgå din konto faktisk skade din kredit - i det mindste på kort sigt. Dit kreditkortselskab vil foretage en forespørgsel for at tjekke din kredit, og en hård forespørgsel gør det især, at du køber for mere kredit. Hvis du er ved at få et stort lån som et hjem eller auto lån, kan henvendelser forårsage problemer.
Alt det siger, er det til tider hensigtsmæssigt at anmode om en kreditgrænseforøgelse: Dine kreditscorer kan dyppe midlertidigt, men i sidste ende skal tingene forbedres.
Hvis du vil gå efter det, er den bedste tid til at bede om en stigning, når du ikke har brug for det : spørg, hvornår din kontosaldo er lav eller nul (når du har foretaget en betaling), når du har fik stabil indkomst fra dit job, og når du ved din kredit rapport er fri for negative ting.
Som en del af din anmodning kan du muligvis forklare, hvorfor du ønsker en stigning. Den bedste måde at svare på er ikke at sige, at pengestrømmen er stramt, og du skal bruge mere (du vil nok ikke blive godkendt alligevel, hvis du kæmper). Det er bedre at forklare, at du bare forsøger at holde din kreditforbrug lav i forhold til dine kreditgrænser, og at du sandsynligvis ikke vil bruge hele det beløb, der er tilgængeligt for dig. Dette er helt rimeligt, især hvis dine månedlige udgifter spiser en stor del af din kreditgrænse (igen giver det mest mening, hvis du betaler dit kort hver måned - at minimumsbetalinger er et tegn på problemer).
Andre fordele
Hvis du ikke er med i at spille spil med kredit scoring modeller, er der andre fordele til en højere grænse. At have flere penge til rådighed betyder flere muligheder: Du kan bruge dit kreditkort i en nødsituation, og (hvis du tjener belønninger på dit kort) kan du bruge det til flere indkøbstyper.