Har du specifikke mål, som f.eks. At spare til pensionering, eller har du nogle bredt definerede mål, f.eks. Akkumulering af rigdom til det generelle formål med at styrke din økonomiske sikkerhed?
Hvad er din tidshorisont? Et år? Fem år? 10 år?
At have et mål for dine investeringer vil hjælpe med at træffe beslægtede investeringsbeslutninger, som f.eks. De fonde, der skal vælges, skattehensyn og hvor mange penge det tager at komme i gang.
Find den rigtige type af gensidig fond for dig
Der er mange forskellige typer af fonde, men alt hvad du behøver at vide for at begynde, er de tre grundlæggende typer: aktiefonde, obligationsfonde og pengemarkedsfonde. Der er også hybrider, der normalt kaldes afbalancerede midler, som investerer i en kombination af de tre grundlæggende typer.
Generelt er aktieforeninger hensigtsmæssige i længere tid (mere end 10 år); Obligationsfonde er hensigtsmæssige for mellemfristede perioder (5 til 10 år), og pengemarkedsfonde er passende for kortfristede perioder (mindre end 3 år). Ud over tidshorisont vil du gerne vide og forstå din risikotolerance.
Overvej Vederlagsskat og hvilken type konto du vil investere i
Beskatningen af fonde afhænger af hvilken type investeringskonto du bruger:
- Skattefordelte regnskaber: Disse omfatter den individuelle pensionskonto (IRA, Roth IRA) og 401 (k). Du betaler ikke skat på indtjening eller udbytte, før du trækker en tilbagekaldelse. I nogle tilfælde er tilbagekøb skattefrie, hvis visse krav er opfyldt.
- Skattepligtige mæglerkonti : Disse kaldes også regelmæssige mæglerkonti eller individuelle mæglerkonti. Du vil betale kapitalgevinstskat på gevinster og almindelig indkomstskat på udbytte , hvis det er relevant.
Nu er du klar til at købe aktier i en investeringsforening med en indledende investering hos en fondsbørs eller rabatmæglerfirma. Gensidige fonde kræver et minimumsinvesteringsbeløb, der ofte er $ 3.000 eller mere. Der er dog nogle få gode investeringsforeninger, som T. Rowe Price, TIAA-CREF og Vanguard, der har midler med lave minimum på henholdsvis $ 100, $ 500 og $ 1.000. Du kan også overveje Fidelity Investments og Charles Schwab.
Et par flere tips at overveje, når man køber gensidige fonde
Hvis du forpligter dig til en automatisk investeringsplan, hvor du investerer mindst $ 100 per måned, kan du måske begynde at investere til et lavere indledende investeringsbeløb. Også, når der er fonde i en 401 (k), er der ikke et minimumsbeløb. Alt, hvad der kræves for at komme i gang, er at fuldføre arbejdsgiverens papirarbejde.