Sådan bruges Rule of 72

En sjov regel, men ikke så nyttig som legitim planlægning

Reglen på 72 er en matematisk regel, som gør det nemt for dig at komme op på et omtrentligt skøn over, hvor lang tid det vil tage at fordoble dit reden æg til en given afkast. Regel 72 er et godt undervisningsværktøj til at illustrere effekten af ​​forskellige afkast, men det er et dårligt værktøj til at bruge til at projicere den fremtidige værdi af dine besparelser, især som i nærheden af ​​pensionering. Lad os se på, hvordan denne regel fungerer, og den bedste måde at bruge den på.

Hvordan reglen af ​​72 virker

Tag 72 divideret med investeringsafkastet (eller den rente, dine penge tjener), og svaret fortæller dig, hvor mange år det tager at fordoble dine penge.

For eksempel:

• Hvis dine penge er på en opsparingskonto, der tjener tre procent om året, vil det tage 24 år at fordoble dine penge (72/3 = 24).
• Hvis dine penge er i en aktiefond, som du forventer vil gennemsnitlig 8% om året, vil det tage dig ni år at fordoble dine penge (72/8 = 9).

Du kan bruge denne Rule of 72 Calculator, hvis du ikke ønsker at lave matematikken selv.

Brug som undervisningsværktøj

Reglen på 72 kan være nyttig som undervisningsværktøj til at illustrere de forskellige behov og risici forbundet med kortfristet investering i forhold til langsigtet investering.

Hvis du f.eks. Tager en tur en kilometer op ad vejen til hjørneforretningen, er det ikke meget, hvis du kører 10 kilometer i timen eller 20 miles i timen. Du rejser ikke så langt, så den ekstra hastighed gør ikke meget forskel på, hvor hurtigt du kommer derhen.

Hvis du rejser over hele landet, vil ekstra hastighed dog betydeligt reducere den tid, du bruger kørsel.

Når det kommer til at investere, hvis dine penge bruges til at nå en kortfristet økonomisk bestemmelse, er det ikke meget, hvis du tjener en 3 procent afkast eller en 8 procent afkast.

Da din destination ikke er så langt væk, vil det ekstra afkast ikke gøre meget forskel på, hvor hurtigt du samler penge.

Det hjælper med at se på dette i rigtige dollars. Ved at bruge Rule of 72 så du, at en investering der tjener 3% fordobler dine penge i 24 år; en tjener 8% i 9 år. En stor forskel, men hvor stor er forskellen efter blot et år?

Antag at du har $ 10.000. Efter et år, i en opsparingskonto med en 3% rentesats, har du $ 10.300. I fondet tjener 8%, har du $ 10.800. Ikke en stor forskel.

Stretch det ud til år 9. På sparekontoen har du omkring $ 13.050. I aktieindekset er fond i henhold til Rule 72 fordoblet til $ 20.000. En meget større forskel. Giv det endnu 9 år, og du har omkring $ 17.000 i besparelser, men omkring $ 40.000 i din aktieindeksfond.

Over kortere tidsrammer har intet større indflydelse på at opnå højere afkast. Over længere tidsrammer gør det det.

Er reglen nyttig som du nærmer dig pensionering?

Reglen på 72 kan være vildledende, som du nærmer dig pensionering. Antag at du er 55, med $ 500.000 og forventer at din besparelse tjener ca. 7% og dobbelt over de næste 10 år. Du planlægger at have $ 1.000.000 i alderen 65 år.

Vil du? Måske, måske ikke. I løbet af de næste 10 år kan markederne levere et højere eller lavere afkast end gennemsnittet medfører, at man forventer.

Ved at regne med noget, der måske eller måske ikke sker, kan du spare mindre eller forsømme andre vigtige planlægningstrin som årlig skatteplanlægning .

Regelen 72 er en sjov matematikregel og et godt undervisningsværktøj, men det er det. Stol ikke på det for at beregne dine fremtidige besparelser. I stedet lave en liste over alle de ting, du kan styre, og de ting, du ikke kan. Kan du styre den afkast, du vil tjene? Nej. Men du kan styre investeringsrisikoen du tager, hvor meget du sparer, og hvor ofte du gennemgår din plan.

Endnu mindre brugbar en gang i pension

Når du først er pensioneret, tager din største bekymring indtægter fra dine investeringer, og du kan finde ud af, hvor længe dine penge vil vare afhængigt af, hvor meget du tager.

Reglen på 72 hjælper ikke med denne opgave. I stedet skal du se på strategier som tidssegmentering , hvilket indebærer at tilpasse din investering med det tidspunkt, hvor du skal bruge dem. Du vil også gerne studere tilbagetrækningsregler, som hjælper dig med at finde ud af, hvor meget du sikkert kan tage ud hvert år under pensionering. Det bedste, du kan gøre, er at lave din egen pensionsindkomstplanens tidslinje for at hjælpe dig med at se, hvordan stykkerne passer sammen.

Hvis økonomisk planlægning var så let, har du måske ikke brug for en professionel til at hjælpe. I virkeligheden er der alt for mange variabler at overveje. Brug af en simpel matematisk ligning er ingen måde at styre penge på.