Retirement Plan Options for selvstændige eller små virksomheder
Hvis du er selvstændig eller ejer en meget lille virksomhed med et par medarbejdere, har du sikkert så meget på din tallerken, det er nemt at forsømme din pensionering. Men du bør forsøge at skære ud nogle tid såvel som en del indkomst til at fokusere på dine fremtidige behov. Heldigvis er der et par selvstændige pensionsordninger, der gør det nemt - og endda økonomisk smart - at spare regelmæssigt. De tilsyneladende små forskelle i disse planer kan have stor betydning afhængigt af din virksomhed og dine unikke behov. Tag dig tid til at sammenligne og finde den rigtige plan for dig og din lille virksomhed.
01 SEP IRA
Se mere:
SEP IRA Bidragsgrænser 2013
02 ENKELT IRA
SIMPLE står for besparelser incitament match for medarbejdere. Dette er en plan, som virksomheder med 100 ansatte eller mindre kan bruge. Og i forhold til en traditionel 401 (k) er SIMPLE virkelig en enklere løsning. Men kun hvis du har til hensigt at matche dine medarbejders bidrag. Med en enkeltperson svarer arbejdsgiverne meget til medarbejderbidrag på op til 3 procent af lønnen (hvis en medarbejder ikke yder bidrag, skal du stadig bidrage med 2 procent af deres løn). Bidragsgrænser med en SIMPLE er lavere end grænserne tilladt i en 401 (k) plan. Men for nogle virksomhedsejere kan enkelheden være forskellen værd.
Se mere:
SIMPLE IRA Bidragsgrænser 2013
03 Solo 401 (k)
Hvis du er en solo virksomhedsejer, der betyder ingen andre medarbejdere undtagen måske en ægtefælle, er en solo 401 (k) bare det: din egen personlige 401 (k) plan. Bidragsgrænserne er de samme som grænserne for en traditionel 401 (k) , men fordi du også administrerer planen, kan du matche bidrag som en arbejdsgiver & emdash; op til 20 procent til 25 procent af lønnen. Det betyder at du kan bidrage næsten fordoble de traditionelle 401 (k) grænser i en solo 401 (k).
Se mere:
Solo 401 (k) Bidragsgrænser 2013
04 Keogh planer
Keogh planer plejede at være det eneste spil i byen for selvstændige. Men i det sidste årti er de blevet efterladt i støvet af SEP'er og solo 401 (k) s. Faktisk refererer IRS ikke engang til Keoghs, men den struktur, der understøtter dem, eksisterer stadig. Du kan oprette en Keogh som en pensions- eller ydelsesbaseret pensionsordning, hvor du indstiller en årlig målsætning. Bidragsgrænserne er $ 210.000 i 2014 og $ 215.000 i 2015 eller 100 procent af kompensationen, hvilket gør det attraktivt for fagfolk, der tjener mange penge og ønsker at skære en større del. Du kan også oprette det som en defineret bidragsplan, der fungerer som en 401 (k) med en grænse på $ 52.000 i 2014 og $ 53.000 i 2015. Men det årlige papirarbejde, der kræves for at opretholde en Keogh-plan, gør det meget mindre attraktivt for de fleste virksomhedsejere.
05 Hvilke små virksomheder skal kigge efter i en 401 (k)
Før du vælger en plan, skal du virkelig stille en masse spørgsmål og lære at kende planenes ind og ud, samt de tilhørende gebyrer og udgifter. Det er især vigtigt, hvis du har medarbejdere. Her er seks spørgsmål til at spørge en 401 (k) administrator.
Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål. Det er ikke meningen at være professionel finansiel rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for dine investerings- eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.