Lær om statutten for begrænsninger på din kredit rapport
Din kreditrapport indeholder en oversigt over næsten alle dine kredit- og lånekonti, misligholdende gæld og nogle offentlige registre. Da din kreditrapport er grundlaget for mange økonomiske beslutninger, vil du have den mest positive og præcise information, der skal vises på din kreditrapport. Du vil også have negativ information gået så hurtigt som muligt. Mens positiv information kan rapporteres på ubestemt tid, kan negativ information kun forblive på din kreditrapport i en vis tidsperiode.
Denne periode er kreditrapporteringsfristen .
Mange forbrugere tror fejlagtigt, at gælden skal forsvinde fra deres kreditrapporter, efter at lovbestemmelserne om begrænsninger er gået, men de forvirrer loven om begrænsninger med kreditrapporteringsfristen. På grund af forskellen i disse to tidsperioder kan der stadig opføres gæld på din kreditrapport, efter at loven om begrænsninger er løbet tør.
Statutten for begrænsninger vs. kreditrapportering tidsgrænse
Begrænsningsloven og kreditrapporteringsfristerne er to separate og uafhængige perioder, der reguleres af særskilte love. Bestemmelsen om begrænsninger varierer fra stat til medlemsstat og kan være så kort som tre år afhængigt af hver stats lov. Lovbestemmelsen om begrænsninger påvirker det tidsrum, gælden er lovligt håndhævet.
Med andre ord, det er den tid, en kreditor kan bruge retten til at tvinge dig til at betale en gæld.
I de fleste tilfælde har loven om begrænsninger ingen betydning for, om en gæld fremgår af din kreditrapport og kun påvirker en kreditores evne til at vinde en retssag mod dig. For at vinde en sag baseret på udløb af loven om begrænsninger, skal du (og din advokat) møde for retten og fremlægge argumentet sammen med bevis for, at loven om begrænsninger er gået.
Kreditrapporteringstidsgrænsen er på den anden side den tidsperiode, der definerer, hvor længe en negativ gæld kan opføres på din kreditrapport. Perioden som defineret i Fair Credit Reporting Act (FCRA) er syv år for de fleste gældsforpligtelser. FCRA er en føderal lov og er den samme for alle gæld, uanset hvilken stat gælden blev oprettet.
Når kreditrapporteringsfristen er gået, falder de fleste negative oplysninger automatisk af din kreditrapport uden nogen indsats fra din side. Hvis der er forældede negative oplysninger om din kredit rapport, kan du indsende en kredit rapport tvist med kredit bureau for at få det fjernet.
En undtagelse for retsafgørelser
Hvis du bor i en af de stater med en kortere lovbestemmelse, kan du have gæld, der forbliver på din kreditrapport, selv efter at loven om begrænsninger er gået. Undtagelsen er, når en stats lovbestemmelse for en retssag er mere end syv år. I så fald kan dommen forblive på din kreditrapport, indtil loven om begrænsninger er gået.
Hvis du genstarter lovens begrænsning - ved at gøre en betaling på gælden, for eksempel - øger det ikke det tidsrum, gælden vil dukke op på din kreditrapport.
Det er typisk bedst at betale forfaldne konti, der stadig har flere år at vise frem på din kreditrapport, uanset om loven om begrænsninger er gået. Kreditorer og långivere vil se dig mere positivt, når kontiene er betalt.