Ingen spørgsmål, hvor stramt dit budget, lad plads til disse regninger ...
Men hvilke ting skal du absolut aldrig skære fra dit budget , uanset hvor strapped for kontanter du måske føler for øjeblikket?
Her er en liste over genstande, som du aldrig bør klippe, uanset hvordan du har følt det. Sørg for, at du bruger hver eneste dime, der betaler for disse udgifter, selvom du skal tage et andet job for at have råd til det.
# 1: Sundhedsforsikring
Vidste du, at to tredjedele af alle konkurser er direkte bundet til medicinske regninger? Der er ingen grænse for, hvor høj din hospitalsregning kan strække sig.
Hvis du ødelægger en bil, er de fleste penge, du sandsynligvis vil tabe, værdien af bilerne (ikke tæller selvfølgelig nogen medicinske regninger i forbindelse med bilulykken.) Det betyder, at din downside sandsynligvis ikke vil være mere end $ 20.000 .
Men hospitalsregninger kan ganske let strække sig ind i seksfiguresmærket. Hvis du har en alvorlig skade eller sygdom, kan dine medicinske regninger strække sig ind i millioner. Det er mere almindeligt, end du måske forventer.
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder sygesikring, skal du købe din egen individuelle plan. Hvis du føler at individuelle planer er for dyre, skal du overveje omkostningerne ved ikke at have en. Hvis du virkelig kæmper for at foretage betalinger, skal du vælge en plan, der har en høj fradragsberettiget.
Efter at jeg tog eksamen fra college, købte jeg en sygesikringsplan med en $ 5.000 fradragsberettiget.
Selvfølgelig har jeg aldrig stolt på denne plan for et influenzeskud, kontaktlinser eller ethvert andet standardkontorbesøg. Jeg vidste, at hvis jeg blev syg og måtte gå til lægen, måtte jeg betale regningen uden for lommen.
Men med min $ 5.000 store fradragsberettigede plan havde jeg roen i at vide, at min "downside" var begrænset.
Hvis jeg blev alvorligt syg eller skadet, ville de fleste penge, jeg skulle betale, være $ 5.000. Det ville ikke være sjovt at lave disse betalinger, men det ville helt sikkert være bedre at skulle betale $ 40.000 eller mere.
# 2: Boligejerforsikring
Efter omkostninger forbundet med dit helbred, er det andet single-største faktura, du nogensinde skal betale, omkostningerne ved dit hjem.
Hvis en katastrofe slår i dit hjem bliver ødelagt - måske ved brand, tornado, jordskælv eller enhver anden katastrofe - vil du være ved at betale for det tab, medmindre du har boligejerforsikring. Og hvis du tror, at realkreditlån er hårde nu, vent bare, indtil du betaler to realkreditlån: en for huset du bor i, og en for huset, der blev ødelagt.
Mange långivere og realkreditinstitutter ønsker at beskytte deres aktiver, så de indsamler forsikring som en del af deres pant. Med andre ord, når du betaler dit pant, kan du allerede betale den forsikring. Men dobbeltkryd dine lånedokumenter for at sikre dig.
Endvidere skal du revurdere din forsikring mindst en gang om året for at sikre dig, at du har tilstrækkelig dækning. At have utilstrækkelig forsikring er næsten lige så dårlig som at have ingen overhovedet.
# 3: Bilforsikring
Jeg ved, jeg ved: Jeg fortsætter med at tale om forsikring.
Men det er fordi det er så darn vigtigt.
Det er i strid med loven at køre uden i det mindste et statligt bemyndiget minimumsbeløb for bilforsikring. Det koster ikke meget mere for at få dig lidt ekstra dækning, der vil betale for skader på både din bil og den anden parts køretøj. Du vil også have ansvar for beskyttelse, der dækker kropsskade i tilfælde af en ulykke.
Husk: Kropsskade er en sundhedsrelateret regning, og disse omkostninger kan være astronomiske.
# 4: Tilbagebetaling af gæld
Hvis du betaler høj rente kreditkort gæld, såsom 29 procent APR kreditkort gebyrer, er det svært for dig at have råd til ikke at betale det tilbage så hurtigt som muligt. Hver måned, hvor du betaler et rentebeløb, sænker du længere og længere ind i et hul.
Men hvis du har lavere rentegæld, f.eks. Et rimeligt realkreditlån eller et enkeltcifret billån , behøver du ikke være så travlt med at tilbagebetale lånet.
Før du skynder dig at betale de lavrente gæld, bør du fokusere på at opbygge en nødfond og spare for pensionering. Hvilket fører til mit næste punkt ...
# 5: Din nødfond
Du vil blive forbløffet over det fred i sindet, som du oplever, når du ved, at du har et par måneders løn afsat til at håndtere eventuelle nødsituationer, der kan komme op.
Hvis der sker noget uventet, som tidligere ville have krævet, at du brækker ud kreditkortene - som f.eks. Rørene, der brister i dit badeværelse - vil du være i stand til at betale regningerne med det samme uden at gå i gæld.
Fortsæt med at tilføje til din nødfond, den eneste, efter at du først maksimerer din 401 (k) kamp. Hvilket fører til mit næste punkt ...
# 6: Din 401k Employer Match
Hvis din chef matcher dine bidrag til 401 (k), taget fuldt udbytte af denne mulighed. Hvis du får en 50 cent match på hver dollar, du investerer, op til de første 6 procent, tjener du effektivt en 50 procent "garanteret rente" på 6 procent af din løn. Det er væsentligt.
Når du har maksimeret din arbejdsgiverkamp, skal du fokusere på at opbygge en nødfond og tilbagebetale højrenteregæld. I mellemtiden skal du sørge for, at du ikke skimp på dine forsikringsplaner. Forsikring er den bedste beskyttelse, du har mod at synke endnu længere i gæld.