For at klare investeringsrisikoen kan du undgå, diversificere, beregne eller forsikre
For at få bedre resultater skal du lære at håndtere risiko med succes. Der er fire primære måder at klare investeringsrisikoen på. Den bedste risikostyringsmetode ved pensionering beskæftiger alle fire.
Undgå risiko
Du har altid mulighed for at undgå investeringsrisici ved kun at vælge sikre, garanterede pensionsinvesteringsinvesteringer.
At vælge at undgå risiko er en af de smarteste beslutninger, du kan træffe, indtil du har lært de færdigheder, du skal bruge til at håndtere risiko på passende vis.
Du ønsker også at undgå risiko for penge, du måtte have brug for i et øjebliks varsel. For eksempel, formoder du mistet dit job eller har et medicinsk problem. Du vil have penge sat til side, der er 100% tilgængelig for dig. Finansielle planlæggere kalder denne type konto "reserveaktiver" eller en nødfond. Den pris, du betaler for at få disse penge til rådighed, er, at den tjener en lav afkast. Det er prisen på sikkerhed. Smarte investorer stiller altid reserveaktiver, før de flytter penge til risikere investeringer.
Hvis du kan lide at tage investeringsrisici , vil jeg foreslå, at du også opbygger en mulighedskasse. Du skal have kontanter til rådighed for at drage fordel af at købe muligheder i fast ejendom og aktier. Opbygning af kontanter kan være et smart skridt, fordi det giver dig mulighed for at handle hurtigt, når mulighederne dukker op.
diversificere
Når du investerer, bør du diversificere væk alle de risici, du kan. For eksempel, hvis du ejer en enkelt aktie, er du udsat for risikoen for dårlig forvaltning af det pågældende firma. For at undgå denne risiko kan du diversificere på tværs af flere lagre i den industri - nu er du stadig udsat for branchespecifik risiko, der betegnes som forretningsrisiko.
For eksempel, hvad hvis nye love har en negativ indvirkning på hele branchen?
For at diversificere mod denne risiko opbygger du en portefølje af aktier i flere brancher, eller du køber indeksfonde, da den selvstændige fond selv ejer flere hundrede aktier. Alligevel er du stadig udsat for systematisk risiko - systemet som helhed er fejlagtigt, eller økonomien som helhed går gennem en langvarig nedtur. Selvfølgelig er den eneste måde at eliminere denne risiko på at gå tilbage til valgmulighed 1 og undgå risiko.
Administrerende investeringsrisiko ved diversificering, simpelthen sagt, er "ikke lægge alle dine æg i en kurv." Den traditionelle tilgang til at gøre dette kaldes aktivfordeling, og du vil se den fremmes af mange finansielle rådgivere og populære personlige finansblad og bøger. Investeringsdiversificering er vigtig. Jeg råder dig til at gøre det. Jeg anbefaler også, at du forstår dens begrænsninger.
Diversificering hjælper med at reducere investeringsrisikoen, men man skal huske på, at de langsigtede resultater af et diversificeret sæt investeringer er langt fra visse. Du kan investere nøjagtig samme måde og over blomstrende økonomiske perioder, din portefølje kan vokse som ukrudt, mens du gør nøjagtig samme ting i løbet af en recession, kan føre til middelmådige afkast eller endda tab.
Kun tag beregnede risici
Warren Buffett betragtes som en af de største investorer i vores tidspunkter. Han har sagt, "Du gør ting, når mulighederne kommer sammen. Jeg har haft perioder i mit liv, når jeg har haft et bundt af ideer, kommer sammen, og jeg har haft lange tørre staver. Hvis jeg får en ide næste uge, vil jeg gøre noget. Hvis ikke, vil jeg ikke gøre en forfærdelig ting. "
Dette er konceptet bag at tage beregnede risici . For at gøre dette skal du vide, hvornår du ikke skal handle. Og du skal have kontanter til rådighed, en mulighed fond, så når gode ideer kommer sammen, kan du handle.
At anvende en beregnet risikostyringsstrategi tager viden, forskning og sund fornuft. Det er ikke en autopilot tilgang. Du skal forstå, hvordan man ser markeder ud fra en logisk og rationel tilgang - ikke en følelsesmæssig. Du skal også forstå visse forhold og indikatorer, du kan bruge til at hjælpe dig med at vurdere markedet.
Et forhold, som nogle finansielle fagfolk bruger i et forsøg på at afgøre, om aktiemarkedet er overvurderet eller undervurderet, er prisen til indtjeningsforhold eller P / E-forholdet. En anden indikator for recessioner er rentekurven. Processen med at træffe investeringsbeslutninger baseret på en beregnet form for risikotagning kaldes ofte taktisk aktivallokering.
Sikre udfaldet
Den sidste strategi, du kan bruge til at styre investeringsrisikoen, er at sikre sig imod det. Hvis du har bilforsikring, boligejerforsikring, sygesikring eller anden form for forsikring, er du allerede bekendt med denne tilgang.
Med traditionelle forsikringsformer er der en omkostning (præmien du betaler) for at sikre, at bestemte tab er dækket. Forsikring af investeringsafkast fungerer på en lignende måde og opnås ofte med køb af en livrente, der betaler livslang indkomst. En livrente er særligt velegnet til at styre pensionsrisikoen for at overleve dine penge.
Med visse variable annuiteter opkræves du en årlig udgift i bytte for en specifik garanti for, hvor mange penge du kan trække i fremtiden. Disse garantier går ofte under navnet "tilbagetrækningsydelse" eller "garanteret tilbagetrækningsydelsesklausul".
Anvender disse strategier i pensionering
Når man nærmer sig pensionering, er det bedst at anvende en tildelingsproces, der anvender alle disse risikoreducerende taktikker. Du afsætter reserveaktiver, diversificerer hovedparten af din portefølje, tager beregnede risici ved at vurdere, hvor meget der skal være i aktier vs. obligationer og sikre nogle af din indkomst ved at bruge livrenteprodukter.