Der er obligationsindeksfonde, selskabsobligationsfonde, amerikanske statsobligationsfonde, high income (junk) obligationsfonde , udenlandske obligationsfonde, nye obligationer, kommunale obligationsfonde, kortfristede obligationer, mellemfristede obligationer, langsigtede obligationsfonde, statsobligationsbeskyttede (TIPS) obligationsfonde , flersektorske obligationer og listen fortsætter.
Men i stedet for at skulle sigtes gennem snesevis eller endda hundredvis af fonde, har vi indsnævret valgene til en liste over de bedste obligationsfonde i blot nogle få forskellige kategorier, der fungerer godt for de fleste investorer - på lang sigt investorer, der er på udkig efter højkvalitets, lavprisobligationsfonde.
Bedste Obligationsindeksfonde
Indeksfonde kan være kloge valg for investorer, der søger at dække et stort segment af et bestemt marked, samtidig med at omkostningerne bliver lave. Her er tre af de bedste indeksfonde til det, der investerer i obligationer:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Denne obligationsfond indeholder tusindvis af obligationer, som kombinerer til hele det amerikanske børsnoterede børsnoterede marked. Så når du er klar til at udvide din portefølje og balancere risikoen med en billig, diversificeret obligationsindeksfond, er VBMFX fonden for dig. VBMFX har et lavt udgiftsforhold på 0,16 procent og et minimumskøb på minimum 3.000 USD.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Hvis du leder efter en bredt diversificeret indeksfond, der potentielt kan opnå højere afkast end tilsvarende midler i det lange løb, er FTBFX et godt valg. Denne obligationsfond har over 2.700 obligationer, men den er mere koncentreret end VBMFX, som besidder over 10.000 obligationer. Resultatet, i hvert fald historisk set, er, at FTBFX potentielt kan levere overlegen afkast på lang sigt (dvs. 10 år eller mere) tager en smule mere risiko, omend på en smart måde. FTBFX har et lavt udgiftsforhold på 0,45 procent og har en minimumsinvestering på 2.500 dollars.
- Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): Denne indeksfond fokuserer på, hvad der bedst kan betegnes som "sød spot" af obligationsinvestering - mellemfristede obligationer. Kortsigtede obligationer har en lavere relativ markedsrisiko, men de producerer også lavere udbytter og afkast på lang sigt. Og langsigtede obligationer kan potentielt give bedre udbytter og ydeevne. De har mere markedsrisiko på kort sigt end mellemfristede obligationer. Derfor med VBIIX får du en god balance mellem risiko og afkast, alle med et lavt udgiftsforhold på kun 0,16 procent. Den minimale indledende investering er $ 3.000.
Bedste 'Go Anywhere' Bond Funds
Langsigtede investorer, der ikke har noget imod at tage lidt ekstra markedsrisiko, vil måske overveje en obligationsforening, der kan købe nogen form for obligation på en række forskellige markeder. Disse obligationsfonde kategoriseres normalt som "multi-sector" obligationsfonde, fordi de har flere forskellige typer obligationer, herunder de mere risikable high yield obligationer og udenlandske obligationer.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Obligationsfonde som LSBRX kan producere lagerlignende afkast i det lange løb, men du skal være forberedt på betydelige fald i hårde markeder. For eksempel faldt LSBRX -22 procent, da økonomien tankede i 2008. Det sprang dog 37 procent i 2009, da genoprettelsen begyndte. I længere tid viser historien, at risikoen kan være værd, og LSBRX kan betydeligt slå obligationsfondenes gennemsnit. Udgiftsforholdet er rimeligt til 0,89 procent, når du overvejer det erfarne ledelsesteam. Den minimale indledende investering for LSBRX er $ 2.500.
- Pimco Income Fund Klasse D (PONDX): Hvis du leder efter høje udbytter og ikke har noget imod den højere relative risiko, der følger med det, er PONDX en af de bedste obligationer midler derude. Denne fond er bedst egnet til investorer med moderat til høj risiko tolerance på udkig efter høj nuværende indtægter fra deres investeringer. Selvom "Bond King", Bill Gross forlod PIMCO, har virksomheden, han grundlægger stadig, et af de bedste omdømme for højkvalitets obligationsfonde i universitetsfondet. PONDX har en under-gennemsnitlig omkostningsprocent på 0,79 procent og et minimumsinvesteringsbeløb på $ 1.000.
Bedste kommunale obligationsfonde
Investorer, der ønsker at holde skatterne til et minimum, vil muligvis nøje overveje fordelene ved kommunale obligationsfonde, som er fri for føderale skatter og muligvis fri for statslige skatter (hvis obligationsfonden har obligationer inden for skatteyderens primære bopæl). Her fremhæver vi kommunale obligationsfonde, der holder obligationer fra hele landet. Dette vil medvirke til at maksimere potentialet for større langsigtet afkast og muligvis højere udbytter.
- Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX): Investorer, der søger en billig kommunal obligationsfond, der tilbyder en smart balance for udbytte og afkast, vil kunne lide det, de ser i VWAHX. Ikke alene virker VWAHX at holde højtydende obligationer, men det har også historisk set slået over 95 procent af high yield obligationsfonde til 3-, 5-, 10- og 15-årige afkast. Kombiner dette udbytte og ydeevne med lave omkostninger på 0,2 procent og en rimelig initial investering på $ 3.000, og du får en af de bedste ikke-belastede kommunale obligationsfonde i universitetsfondets univers.
- T. Rowe Price Tax-Free High Yield (PRFHX): For de investorer, der ønsker en smule mere udbytte uden for megen tillægsprisrisiko, er PRFHX et solidt valg. Selvom fonden besidder de mere risikable high yield obligationer, fordeler den ikke så meget til dette uønskede obligationsområde som den gennemsnitlige high yield obligationsfond. Og de kommunale obligatiers skattefri status gør denne fond mere attraktiv for dem, der har brug for en skatteeffektiv fond for deres skattepligtige konto. PRFHX har et lavt udgiftsforhold på 0,69 procent og en minimumsinvestering på 2.500 dollars.
- USAA skattefritaget mellemliggende periode (USATX): Hvis du ønsker at tilføje en højt vurderet, velforvaltet kommunal obligationsfond til din portefølje, er USATX en fremragende fond at overveje. Et kerneelement i denne femstjernede fond er ledelsen, der har været på plads siden 1990'erne, hvilket er lang tid i fondforeningen. Denne erfaring har givet over gennemsnittet præstation i forhold til andre fonde i kategorien skattefrit gensidig fond. Udgiftsforholdet ligger langt under gennemsnittet på 0,55 procent, og den minimale indledende investering for USATX er $ 3.000.
Få flere ord om at finde de bedste obligationer til dig
Mens denne liste over obligationsfonde fremhæver noget af det bedste, du kan købe i fastindkomstuniverset, kan du altid gå ud og lave egen forskning. Eller måske vil du kontrollere kvaliteten af disse midler for dig selv og gøre lidt ekstra hjemmearbejde for at være sikker på, at de passer til din risikotolerance og langsigtede investeringsmål.
Når du søger efter de bedste obligationsfonde til langsigtet afkast, kan du alt andet end ignorere afkastene og fokusere mere på 5-, 10- og 15-årige afkast for en ide (ikke en garanti) for, hvordan fonden kan udføre over det næste årti eller deromkring.
Når du søger efter de bedste obligationsfonde til indkomst, vil du se på 30-dages SEC-udbytte , som refererer til en udbyttebetaling, der er baseret på 30-dages perioden, der slutter den sidste dag i den foregående måned. Afkastet reflekterer udbyttet og renterne optjent i perioden efter fradrag af fondens udgifter.
Et andet fælles formål med at investere i obligationsfonde er diversificering . Obligationspriserne går i modsat retning som rentesatser. Så når Federal Reserve Board signalerer, at det vil sænke deres rentesats for banker, går priserne på obligationer normalt højere. Og Fed sænker normalt satser, når økonomien er svag.
Derfor kan obligationsforeningerne fungere godt, når økonomien og aktiemarkedet ikke er. Af denne grund kan mange investorer medtage obligationsfonde i deres porteføljer for at give mere balance og stabilitet, når deres aktiefonde kan falde i pris.
Obligationsfonde er generelt lavere i markedsrisiko end aktier, og obligationer kan stige i værdi, selvom aktierne falder, men den bedste udnyttelse af obligationsfonde er at bruge dem i kombination med aktier til en diversificeret portefølje af fonde .
Balancen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.