Skal du investere i Target-Date Pension Funds?
Er du usikker på en ordentlig kapitalfordeling for at nå dine mål? Føler du overvældet af tusindvis af tusindvis af investeringsmuligheder? Du kan købe fonde , lukkede midler og / eller ETF'er , men hvilke fondstyper er det rigtige for dig? Target-date mutual funds blev oprettet for at hjælpe dig med at træffe disse beslutninger og i sidste ende forenkle dit liv.
Men er de rigtige for dig?
Hvad er Target-Date Funds?
Måltidsfonde anses ofte for at "sætte det og glemme det". For eksempel, hvis du planlægger at gå på pension om 20 år, kan du købe en måldagsfond, der matcher din tidsramme - det vil sige et mål på 20 år. Når du nærmer dig din pensionsdato, flytter fonden sin tildeling til mere konservative investeringsforeninger (holding obligationer og kontanter) og væk fra risikofylde investeringsforeninger (aktier). Efterhånden som teorien går, sæt investeringen i fonden og glem det - lad fonden gøre alt arbejdet.
Omfordelingen i en forudbestemt periode til afspejling af investorernes ændrede tolerance for risici er kendt som måldatafondenes glidebane. Glidebanen sætter fondens tildeling mellem forskellige aktivklasser over tid, justerer blandingen fra mere aggressive investeringer tidligt i fondens liv til mere konservative investeringer, da fonden modnes, og investorer nærmer sig deres målrettede mål.
Target-Date Funds - Et populært investeringsalternativ i pensionsplaner
En undersøgelse i slutningen af 2008 af Deloitte og Investment Company Institute viste, at 72% af de bidragsbaserede pensionsordninger (f.eks. 401k planer) tilbød target-date midler. Populariteten af target-date midler blev udløst af pensionsbeskyttelsesloven underskrevet af præsident Bush i 2006.
Som en del af loven blev måldagsfonde en "standardindstilling" af 401 (k) planer, der havde en automatisk tilmeldingsfunktion. Med andre ord er nogle medarbejdere automatisk indskrevet i deres 401 (k) planer, og deres bidrag investeres automatisk i en mål-dato fond, ligesom det eller ej.
Fordele ved Target-Date Funds
Målfondsfonde kan være nyttige, hvis du enten hungrer til tiden eller ikke vil beskæftige sig med at foretage løbende investeringsbeslutninger. Flere fordele ved target-date midler inkluderer:
- Lav minimumsinvesteringer , der muliggør øjeblikkelig diversificering blandt forskellige aktivklasser (aktier, obligationer mv.)
- Professionelt forvaltede porteføljer , der tilbyder en problemfri investering
- Lav vedligeholdelse , da midlerne er designet som en one-size-fits-all-løsning
Ulemper ved Target-Date Funds
Selvom der er fordele af mål-dato midler, bør investorer også være opmærksomme på faldgruberne. Emner at overveje omfatter:
- En størrelse passer til alle - gør det? Et korrekt investeringsmix for en person er ikke nødvendigvis korrekt for alle.
- Højere omkostningsforhold - I nogle måldagsfonde er der gebyr for de underliggende fonde og et andet lag for gebyrer for forvaltning af midlerne.
- Manglende diversificering - Hvis målfonden kun investerer i midler fra en bestemt fondfamilie (Fidelity, Vanguard, etc.), kan dette føre til en lignende investeringsstil på tværs af de underliggende fonde.
Næste trin for at vælge en Target-Date Fund
Hvis du er fascineret af ideen om enkel og disciplineret investering via mål-dato midler, er det næste skridt at undersøge mulighederne. Der er mange mål-dato midler. Faktisk tilbyder flere lavprisudbydere et væld af target-date-midler, herunder T.Rowe Price, Vanguard og Fidelity.