Coinsurance og din out of pocket sundhedsforsikring omkostninger
Mægersikring er den mængde penge, du vil betale for lommen til en dækket læge- eller sundhedsomkostninger, når du betaler fradragsberettiget på din sundhedsplan. Samforsikring er normalt udtrykt som en procentdel. Coinsurance-klausulen angiver, hvilken procentdel du vil betale, og hvilken procentdel forsikringsselskabet betaler.
Ved samforsikring deler forsikringspremiemodtageren omkostningerne ved den forsikrede tjeneste hos forsikringsselskabet med en forudbestemt procentdel, der er skitseret i forsikringsbestemmelsens klausul.
Du betaler en del af omkostningerne ved den service, der er forsikret, og forsikringsselskabet betaler den anden del. Mægersikring er et almindeligt begreb, der findes i sygesikring .
Hvad betyder Coinsurance Procent?
Når en forsikring indeholder en samforsikringsklausul, vil den blive angivet som en procentdel.
Fælles samforsikringsprocenter er 30/70 eller 20/80. Dette ville betyde, at du som forsikrede betaler 20% i en 20/80 samforsikringsklausul eller 30% af kostprisen i en 30/70 coinsuranceklausul.
Forsikringsselskabet betaler størstedelen af omkostningerne ved den højere procentdel. Din samleveringsandel er den lavere procentdel, den repræsenterer, hvad du betaler. For eksempel, 80% i en 20/80 og 70% i en 30/70 coinsurance klausul.
Eksempel på hvordan samforsikring virker med en fradragsberettiget
De fleste sygesikringsklausuler har en coinsuranceklausul. Coinsuranceprocenten er baseret på den del af omkostningerne, hvorfra fradraget er betalt eller fjernet fra det samlede beløb.
Hvis din medicinske regning er $ 1.500, og du har en $ 500 fradragsberettiget, så er den del, som coinsurance vil gælde for, efter fradragsberettiget. Så coinsurance vil gælde for de resterende $ 1.000.
Ved en 20% coinsuranceklausul betaler du først $ 500 fradragsberettigede, så 20% af de resterende $ 1.000, som er $ 200.
Forsikringsselskabet betaler de resterende 800 dollars.
Dine out-of-pocket udgifter vil være den samlede del af din del af coinsurance klausulen og din fradragsberettigede, som er $ 700, så betaler forsikringsselskabet $ 800.
Eksempel på medicinsk fordel, der betales med en klausul om samlivsforsikring
Mary havde en 20% samordningsklausul om hendes nye sygesikring. Hun fik lige en regning for hendes nylige operation fra hendes sygesikringsselskab.
Summen af regningen var $ 2.000. Hendes sygesikringsfradrag var $ 200 for året, og ingen af hendes fradragsberettigede blev betalt endnu, da dette var hendes første krav.
Det betyder, at Mary skulle betale sin fulde fradragsret ($ 200) og derefter 20% af det resterende beløb i forsikringsregningen ($ 360). Så hendes samlede ud af lommen bekostning for hendes operation var $ 560 ($ 200 + $ 360).
Tre vigtige ting at forstå om Coinsurance
- Hvis du er heldig nok til at have dækning under to sygesikringsplaner , som i henhold til en ægtefælle eller en hjemmepartners sygesikringsplan , og en af dem har en anden samforsikringsklausul, kan du muligvis få din mere af din medicinske regning dækket af strategisk at kombinere dine sygesikringsplaner ved hjælp af samordning af ydelser, når du indsender din sygesikringskrav . Bemærk, at hvis begge ydelsesplaner har samme samforsikringsklausul, vil du ikke være i stand til at udnytte denne strategi. For eksempel har Johns primære sygesikringsselskab en 50/50 medforsikringsklausul. Han har dog dobbelt forsikring under hans partner Elizabeths plan, der har en 20/80 samforsikringsklausul. Hans primære luftfartsselskab betaler 50% af udgifterne til hans lægehjælp, men ved hjælp af en samordning af fordele i hans krav kan han også bruge Elisabeths plan, der dækker 80% for at spare penge.
- Hvis du allerede har betalt det maksimale beløb, du skal betale på din fradragsret, må du muligvis ikke betale en fradragsret for tjenesten, og du behøver ikke at reducere omkostningerne ved din fradragsberettigede, før du får forsikringsselskabet til at betale deres del af kravet i henhold til coinsurance klausulen.
- Strategisk forståelse af, hvordan coinsurance, koordinering af ydelser og fradragsberettigede arbejde på din sundhedsplan kan spare dig for mange penge, så sørg for at læse alle betingelserne for en politik fuldt ud, inden du træffer dit valg og ikke underskriver et frafald af sygesikring for en anden politik, hvis du ikke er sikker. Tal med din repræsentant for fuldt ud at forstå dine muligheder.