Starten af et nyt kvartal er en god tid til at gennemgå dine penge
Selvom det er en god ide at se på, hvor du er økonomisk mindst en gang om året, kan du foretage en kvartalsoversigt, der hjælper dig med at holde dig mere i overensstemmelse med dine penge og dine mål.
Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre opmærksom på, skal du bruge denne nyttige tjekliste som vejledning.
1. Start med din kredit rapport og score
Din kredit rapport og score er to af de vigtigste stykker af dit finansielle sundhedspuslespil. En god kredit score og en etableret kredit historie kan gøre det nemmere at få lån, når du har brug for dem, og nyde gunstige renter på, hvad du låner.
Som led i din kvartalsoversigt skal du tage tid til at se på din kreditrapport. Det er bedst at kontrollere dine rapporter fra alle tre store kreditbureauer, hvis det er muligt, da Equifax, Experian og TransUnion ikke altid indeholder de samme oplysninger i dine rapporter.
Du kan få dine kreditrapporter gratis via AnnualCreditReport.com. Alternativt kan du få både din kredit rapport og score gennem en gratis kredit overvågning tjeneste, såsom Credit Sesame eller Credit Karma.
Her er hvad du skal kigge efter, når du gennemgår din rapport:
- Kontrollér, at dine personlige oplysninger er korrekte og opdaterede
- Gennemgå den aktuelle saldo og betalingshistorik for hver konto
- Kig efter nye konti, der er åbnet eller forespørgsler om kredit, hvilket kan være tegn på potentielt bedrageri
- Kontroller eventuelle negative bemærkninger, såsom forsinkede betalinger, indsamlingsregnskaber eller offentlige domme
Hvis du opdager en fejl eller unøjagtighed, skal du kontakte kredit bureauet, der rapporterer oplysningerne for at bestride det .
2. Gå videre til dit budget
Et budget er meget nyttigt for at holde udgifterne i skak og arbejder hen imod dine opsparingsmål. I løbet af din kvartalsvise finansielle gennemgang skal du overgå din månedlige udgiftslinje for linje. Se efter udgifter, der er steget eller faldet, eller nye udgifter, der er blevet tilføjet i siden sidste kvartal.
Herefter skal du gennemgå din indkomst. Giver du flere penge, færre penge eller samme beløb? Hvis din indtægt er steget, og dine udgifter er faldet, betyder det, at du har flere penge til at ansøge om gældsbetaling eller spare. På den anden side, hvis din indtægt er blevet den samme, men dine udgifter er steget, skal du muligvis gennemgå dine udgifter for at se, om der er noget, du kan reducere eller eliminere.
Hvis du har gæld, se over din nuværende gældsafdragsplan . Spørg dig selv, om du stadig er på vej til at betale din gæld ud af din målfrist. Hvis du reducerer eventuelle udgifter eller din indkomst er vokset, skal du overveje, om du kan øge dine månedlige gældsbetalinger for at udrydde din saldo hurtigere.
3. Tag et andet blik på dine investeringer
Aktiemarkedet er volatilt, og nogle gange kan dine investeringer se mere dramatiske op eller ned bevægelser end andre.
Inkludering af en porteføljekontrol som led i din kvartalsoversigt kan hjælpe med at sikre, at du stadig opretholder den relevante aktivfordeling baseret på din risikotolerance .
Du bør også gennemgå de gebyrer, du betaler for dine investeringer hvert kvartal. Højere gebyrer kan betydeligt mindske afkastet, og effekten kan mærkes endnu dybere, når markedet oplever en nedgang.
Hvis du gennemfører din økonomiske gennemgang i fjerde kvartal, kan du også tænke på at hente tab i din portefølje for at kompensere for eventuelle gevinster du havde i løbet af året. Skat af skat kan bidrage til at minimere skatteeffekten af rapportering af kapitalgevinster fra dine bedre resultater.
4. Tjek din forsikringsdækning
Du har brug for forsikring til at dække dit hjem, din bil, dit liv og dit helbred, men det betyder ikke, at du skal betale mere for det end du har brug for.
En gang om kvartalet skal du gennemgå dine beløb, præmier og fradrag. Overvej om du kan være berettiget til rabatter på dækning, som du ikke udnytter, eller om du kan reducere dine præmier ved at hæve din fradragsberettigede.
Se også om huller i din forsikringsplan. For eksempel, hvis du for nylig er blevet gift eller velkommen dit første barn, kan det være på tide at tænke på at få livsforsikring, hvis du ikke har det allerede. Livsforsikring kan yde en økonomisk fordel for din overlevende ægtefælle til at betale gæld, dække månedlige udgifter eller hjælpe med omkostningerne ved at opdrage børn, hvis du går forbi.
5. Gennemgå dine pensionsplan bidrag
Jo før du begynder at planlægge for pensionering jo bedre og din arbejdsgiver plan kan være en god måde at starte. Hvis du sparer i en 401 (k) eller lignende skattefordelingsplan på arbejdspladsen, skal du gennemgå dine bidrag hvert kvartal for at få en ide om, hvor meget du vil bidrage til året. Hvis du ikke er på vej til at maksimere den årlige bidragsgrænse, skal du overveje at justere din bidragsrate for at komme tættere på mærket.
En traditionel eller Roth IRA er en anden måde at gemme ud over din arbejdsgiver plan, eller i stedet for en, hvis dit job ikke tilbyder en 401 (k). Hvis du endnu ikke har åbnet en IRA, skal du tage tid til at gennemgå dine muligheder og dit budget for at bestemme, hvor meget du har råd til at gemme i et af disse konti hvert år.
6. Opdater dine mål
Indstilling af mål kan være en stor motivator for at spare og være mere effektiv med dine udgifter. Det endelige stykke af din økonomiske anmeldelse tjekker med dine mål hvert kvartal for at se, hvor meget du har lavet. Hvis der er et mål, kan du krydse din liste, tænk over hvilke nye mål du kan indstille som du fortsætter med at udvikle din økonomiske plan.