Find ud af, hvor meget der skal tages ud af den nødvendige minimumsfordeling
Du bliver underlagt visse regler om krævede minimumsfordelinger fra dine pensionskonti, når du bliver ældre specifikt, når du når alder 70 1/2. Disse regler gælder også, hvis du arver en pensionskonto uanset hvor gammel du er på det tidspunkt. De dikterer, når du skal begynde at trække penge ud af dine pensionsbesparelser og i hvilke mængder. De gælder for de fleste IRA'er , med en undtagelse: Udbetalinger er ikke påkrævet fra Roth IRAs, før ejerens død.
Disse regler kan skabe lidt af en skat snak samt andre hovedpine, hvis de fanger dig væk, så det er bedst at være forberedt. Du kan projicere dine fremtidige distributioner, så du kan vide om, hvor meget du bliver nødt til at trække tilbage hvert år og planlægge din pension i overensstemmelse hermed.
RMD beregninger varierer afhængigt af om du tager en nuværende årsfordeling eller en modtagerfordeling, så du skal vælge en RMD-regnemaskine baseret på det, du vil estimere.
01 Planlægning for din pensionering
Regnemaskinen vil projektere dine RMD'er for alle kommende år, når du indtaster din forventede afkast. Dette kan være meget nyttigt, når du er skatteplanlægning for pensionering, fordi større udbytter, der kommer senere, kan skubbe dig ind i et højere skattefelt.
Husk på, at det til tider ikke giver mening at vente til alderen 70 1/2 for at trække sig fra dine pensionskonti. Hvis dine ønskede udlodninger bliver større senere, overveje en plan, hvor du kan trække fra disse konti i en yngre alder.
02 Hvis du er over Alder 70 Nu
Du skal bruge sidste års ultimo kontosaldo for hånden, fordi den formel, der bestemmer, hvor meget du skal trække tilbage, er baseret på din 31. december-saldo fra det foregående år.
Det tager også højde for din årets alder i distributionsåret. Hvis du har flere IRA'er i forskellige institutioner, kan du tilføje de samlede saldi og tage din RMD fra en konto. Men du vil måske overveje at konsolidere dine konti for at gøre processen mere nemmere hvert år.
03 ervervet en IRA
Du skal følge RMD regler, når du arver også pensionskonti. For eksempel, selvom Roth IRA ikke har RMD'er til den oprindelige konto ejer, skal du tage en RMD, hvis du arver en. Brug Bankrates RMD Calculator til at beregne disse obligatoriske udlodninger.
Reglerne er lidt anderledes, end hvis det var din egen konto. Du skal bruge den afdøde persons dødsårsal samt den tidligere regnskabsbalance i slutningen af året.
Så bruger du din alder ved årets udgang for det år, hvor du beregner fordelingen. Disse RMD-regler kan være en smerte, men de giver dig mulighed for at strække arvede konti og tage fordelinger langsomt over hele din forventede levetid, og det kan være en stor fordel.